Таблетка и подарок: за какие комментарии банки блокируют карты и счета
Депутат ГД Чаплин: банки могут заблокировать карты и счета за сомнительные комментарии к переводу
Делая перевод на карту другого человека, многие не догадываются, что банк может отказать в транзакции из-за простой фразы в графе «Назначение платежа» или «Комментарий». Но это не самое страшное. Иногда за это кредитные организации полностью блокируют счета клиентов.
Банки проверяют сообщения, исходя из собственных требований безопасности и службы финансового мониторинга. У каждой организации свои алгоритмы анализа комментариев, о которых в компании знает лишь несколько человек. Так, например, к стоп-словам некоторые банки относят фразы «скидываемся», «возвращаю взятку» или «купи себе крипты», выяснил Life.
«По закону кредитные организации обязаны проверять все операции на наличие признаков сомнительности, и некоторые слова в комментариях к переводу вполне могут быть истолкованы банками как маркеры подозрительной транзакции. Если так произойдет, то у клиента запросят документы и сведения, которые будут однозначно указывать на источник происхождения денег и причины проведения операции», — рассказал депутат Госдумы, член комитета по бюджету и налогам Никита Чаплин.
Если же человеку не удастся доказать законность перевода, его могут занести в черный список клиентов. А это может лишить человека возможности пользоваться банковскими картами внутри страны.
За какие фразы могут заблокировать карту
«Закладка» и «смертник»
По данным сервиса «Банки.ру», в список стоп-слов входят практически все названия наркотических и психотропных препаратов, начиная от марихуаны и заканчивая ацетилальфаметилфентанилом. Перечень включает в себя слова «закладка», «таблетка», «ингалянт» и другие.
Кроме того, банки могут заподозрить клиента в финансировании терроризма, если тот будет отправлять деньги с подписями «смертник», «взрыв», «бомба», «мятеж» и так далее.
«За квартиру»
Проблем клиенту могут принести и более безобидные фразы. Например, подписи типа «арендная плата», «за жилье» говорят о серой оплате за квартиру. Финорганизация может направить сообщение об этом в налоговый орган. После этого налоговики уже проверят, не уходит ли владелец жилья от перечислений в казну.
«Оплата по договору»
Эта фраза может доказывать, что человек имеет доход от предпринимательской деятельности. Если деньги поступили на карту физического лица, который не является самозанятым или индивидуальным предпринимателем, то счет могут заблокировать.
«Возврат долга»
Лишить возможности пользоваться картой могут и за регулярные переводы с подписью «возврат долга». По закону без письменного оформления допускается переводить до 10 тысяч рублей. Если же сумма выше, кредитная организация может обратиться к налоговой, которой уже придется доказывать, что переводы являются законной банковской деятельностью.
«Подарок»
Вызвать вопросы у банка может и подпись «подарок» к переводу. По словам адвоката Межрегиональной коллегии адвокатов Москвы Дмитрия Шагина, налоговики тормозят крупные подарки в виде переводов, руководствуясь статьей 574 Гражданского кодекса, согласно которой передача дара осуществляется через вручение, а перевод к нему не относится.
«И если гражданин начинает это оспаривать, то его отправляют в суд, где следует ссылка на другие статьи гражданского законодательства, согласно которым денежные средства относятся к совместному имуществу супругов, распоряжаться которым можно только с согласия обоих. Для людей, состоящих в браке, тут же предоставить письменное согласие может стать проблематичным», — заключил Шагин.
Можно не подписывать
Отсутствие какой-либо подписи не является весомой причиной для блокировки счета. Однако если на карту будут поступать регулярные крупные суммы, то банк может запросить объяснения по этим переводам.
Чтобы избежать проблем, лучше более подробно указывать информацию о переводе: указывать реквизиты договоров, основания для перевода средств и так далее.
Самые актуальные новости — в нашем телеграм-канале «Ямал-Медиа».