Автокредитование в России достигло исторического максимума
Все больше жителей России покупают машины в кредит. В 2021 году уровень автокредитования достиг исторического максимума. По просьбе «Ямал-Медиа» эксперт рассказал, как получить заем на покупку авто и не разориться.
Автокредит на максимуме
За восемь месяцев 2021 года россияне оформили 562 тысячи кредитов на покупку автомобиля, что на 34% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Об этом сообщили «Известия» со ссылкой на статистику «Объединенного кредитного бюро».
Это абсолютный исторический максимум. Пик популярности автомобильных займов пришелся на весну. В апреле автолюбители получили 88 тысяч кредитов — в пять раз больше, чем в апреле 2020-го. В общей сложности за этот год россияне набрали автокредитов на 518 миллиардов рублей, что превышает показатель прошлого года на 44%.
Вместе с уровнем автокредитования растет и средний размер займа, за год он увеличился на 30%. Если в августе прошлого года средний размер кредита составлял 883 тысячи, в этом году показатель достиг 1,117 миллиона рублей.
Повод для роста
Финансовый аналитик, заместитель директора Национального центра финансовой грамотности Сергей Макаров выделил несколько причин роста автокредитования. Во-первых, общая потребность в автомобилях никуда не делась, а наличных у людей стало меньше — приходится брать заемные деньги.
Действительно, цены на автомобильном рынке нещадно растут. По данным аналитического агентства «Автостат», за первые полгода 2021-го средняя стоимость новой легковушки увеличилась на 12,5%. Виноваты инфляция, дефицит новых автомобилей на рынке и сокращение поставок, подорожание материалов, валютные колебания.
Макаров добавил, что еще одной причиной рекордного автокредитования могут быть льготные программы выдачи займов. В условиях кризиса производители и дилеры зарабатывают меньше, а уровень доходности поддерживать надо, льготные условия же поддерживают интерес покупателей.
Находятся достаточно продвинутые люди, которые понимают, что по некоторым программам, которые субсидируются государством или автопроизводителями, ставка по кредиту достаточно низкая даже с учетом всех дополнительных расходов. Получается, что даже если у меня есть деньги на новый автомобиль, мне выгоднее купить его в кредит, а эти деньги пристроить куда-то, чтобы они работали. Условно, я по автокредиту получаю ставку 5% годовых, а деньги инвестирую под 10%
Сергей Макаров
Финансовый аналитик
Советы, как взять машину в кредит
В 2020 году Ямал занял первую строчку в рейтинге российских регионов по доступности покупки нового автомобиля. По оценкам РИА «Новости», новую машину стоимостью до 550 тысяч рублей могут купить в кредит и содержать 66% ямальцев. Еще примерно половина жителей региона (45,9%) могут приобрести авто стоимостью 1,4 миллиона рубля. Люксовые машины — от 5,5 миллиона — доступны каждому десятому ямальцу (11,4%).
Подходить к покупке машины в кредит нужно основательно. По словам Макарова, прежде чем смотреть предложения банков, стоит определиться с бюджетом и набором автомобилей, доступных для покупки.
Если я буду брать автомобиль в кредит, то какой платеж мне будет по этому автокредиту комфортен так, чтобы это не сильно усложнило мою жизнь, не заставило экономить настолько, чтобы только по этому кредиту расплачиваться
Сергей Макаров
Финансовый аналитик
Следующий шаг — изучение программ субсидирования, которые предлагают автопроизводители. Часто ставка по автокредиту может быть ниже банковской.
По словам эксперта, стоит также изучить предложения дилерских центров, иногда они предоставляют скидку на автомобиль при оформлении автокредита. Затем нужно обратиться в банки и изучить возможные ставки. Сложив все факторы, можно сделать вывод о наиболее выгодном варианте автокредита.
Кроме того, есть возможные варианты программ господдержки. Ранее государство предлагало льготное автокредитование, которое предполагало субсидирование десятипроцентных скидок на авансовый платеж за машину стоимостью до 1,5 миллиона рублей. В августе программу свернули, но в дальнейшем ее могут возобновить.
Льготная программа автокредитов продолжает действовать для сотрудников государственных медучреждений, семей с одним ребенком, россиян, сдавших свои автомобили по trade-in, и тех, кто покупает авто впервые. Эти категории населения могут получить скидку от 10 до 25% на покупку отечественного автомобиля стоимостью до 1,5 миллиона. Со следующего года льготы могут распространить и на учителей.
В то же время, предупредил Макаров, при покупке автомобиля всегда нужно остерегаться обмана. Слишком маленькая стоимость машины или чересчур низкая ставка по кредиту должны вызвать подозрение.
Бывали случаи, когда в автосалоне за новый автомобиль выдавали подержанный. Даже в официальном дилерском центре при покупке дорогого автомобиля могут обмануть
Сергей Макаров
Финансовый аналитик
Чтобы не стать жертвой мошенничества, нужно тщательно проверять все сведения о машине и изучать документы.
Первое правило финансовой грамотности: читайте то, что вы подписываете. У вас есть пять дней, чтобы изучить кредитный договор. И важно не стесняться задавать вопросы: что это за страховка, что конкретно в нее входит, сколько это будет стоить, есть ли возврат и так далее
Сергей Макаров
Финансовый аналитик