Банкам запретили рекламировать только привлекательные ставки. Это защитит россиян от долговых ям
«Известия»: банкам запретили рекламировать только привлекательные ставки
Банки и микрофинансовые организации в рекламе своих продуктов теперь должны указывать полную стоимость кредита или займа в процентах годовых. Кроме того, придется предоставлять полную информацию о дополнительных условиях. Эти данные сделают заметными потенциальным клиентам — их шрифт по размеру будет совпадать с тем, который рекламирует привлекательные проценты.
Проверяться начнут текстовые рекламы, объявления на сайтах, в мобильных приложениях и аудиозаписи. Таким образом, клиенты финансовых организаций сразу смогут увидеть, какие дополнительные платные товары и услуги им придется купить, чтобы получить выгодную ставку.
Отрезвительный кредит
Закредитованность населения продолжает расти, как и число неплательщиков. Так, с марта прошлого года количество должников выросло с 14,4 до 17,7 миллиона человек. По словам заместителя директора Банковского института развития Юлии Макаренко, демонстрация полной стоимости кредита может заставить россиян отказаться от оформления займа. Это поможет многим потребителям, добавила она, не попасть в долговую яму.
«За один квартал в России подписывают около трех миллионов кредитных договоров, не считая оформления очень доступных кредитных карт. Не справившись с одним кредитом, неплательщики идут в другой банк — и должны уже двум банкам. В лучшем случае на этом закончится, в худшем последуют обращения в МФО с совсем другими ставками», — подчеркнула Макаренко в разговоре с «Известиями».
Людям будет проще выбирать наиболее выгодный кредит и оценивать свои возможности, уверена специалист. Однако с этим мнением согласны не все. Так, некоторые специалисты считают, что большого влияния на рынок потребительского кредитования нововведение не окажет, поскольку люди и до поправок знали всю информацию об оформляемых кредитах.
Более того, в эпоху роста ключевой ставки полная стоимость кредита уже не выглядит устрашающей, сказал директор департамента корпоративных финансов ИК «ИВА Партнерс» Артем Тузов. В то же время, отметил он, когда ключевая ставка снизится, у россиян могут возникнуть психологические проблемы из-за осознания существенной разницы между обычной ставкой по займу и полной стоимостью кредита, в которую входят все сопутствующие расходы.
Тузов уверен, что новые правила сыграют на руку исключительно банкам и регулятору, поскольку число жалоб на займы резко снизится. А взвешенный подход к оформлению кредитов наконец сможет уменьшить число должников и выправить экономику, подчеркнул специалист.
Лазейки есть
Реклама с привлекательными процентами — это не единственная лазейка банков и МФО, которая позволяет привлекать клиентов, уверены эксперты. Среди других ухищрений — продукты рассрочки, где комиссия берется с продавца, а не с покупателя. В этот продукт уйдут все маржинальные виды кредитования, полагает Тузов.
«Формируется культура потребления и продаж в рассрочку. Это дает психологический комфорт потребителям и одновременно дополнительный источник клиентов продавцам, за который они с удовольствием платят банкам», — добавил аналитик.
Ранее банки с помощью рекламных предложений могли использовать уловку «малых чисел». Например, когда финорганизация предлагала платить 60 месяцев по 17,5 тысячи рублей. Такой вариант на первый взгляд кажется выгодным, но если называть вещи своими именами, то это пятилетний кредит на 600 тысяч рублей под 15% годовых. Если платить 17,5 тысячи 60 месяцев, то человек отдаст за весь срок более миллиона рублей.
«Тогда 17,5 тысячи рублей уже не кажутся таким заманчивым предложением. Скорее всего, потребитель задумается. Или возьмет кредит, полностью отдавая себе отчет в реальной стоимости займа», — заключила эксперт.
Самые важные и оперативные новости — в нашем телеграм-канале «Ямал-Медиа».