Без комиссии: как сэкономить на банковских переводах и оплате услуг ЖКХ
Экономист Бархота объяснил, почему банки берут комиссию за переводы
Почему за переводы берут комиссию
Обычно перевод денег со счета на счет обеспечивают посредники. Такие услуги чаще всего оказывают банки, платежные системы, операторы электронных денежных средств и Почта России. Они взимают комиссию в качестве оплаты своей работы.
Самый большой процент от суммы обычно взимают на кассах в отделениях. А если говорить об удаленных операциях, то часто высокую комиссию банки берут за транзакцию по номеру карты, написал Life.
У каждого банка есть собственный сборник тарифов и комиссий, поэтому условия везде отличаются, объяснил в беседе с «Ямал-Медиа» эксперт финансового рынка, экономист Андрей Бархота.
«Есть банки, которые очень заинтересованы в развитии розничного бизнеса, но при этом у них очень слабая инфраструктура, в частности недостаточно банкоматов. Они устанавливают партнерские отношения с [другими] банками, у которых более развита сеть банкоматов. В этом смысле переводы или снятие наличных могут тарифицироваться по неким льготным ставкам. Они могут быть бесплатными или стоить половину от средней рыночной расценки», — объяснил специалист.
Крупные банки, у которых миллионы клиентов, наоборот, хотят удержать людей в своей системе. Для этого они вводят повышенную комиссию за переводы на счета других финансовых организаций, добавил Бархота.
Как сэкономить на переводах
Иногда банки заключают договор с предприятиями, тогда клиенту не нужно платить комиссию при переводе с карты на карту. Но еще более выгодный способ оплаты услуг — по QR-коду. Систему внедряет все больше торговых сетей. Чтобы ею воспользоваться, нужно навести камеру телефона на большой черно-белый квадрат, в котором зашифрованы реквизиты, и оплатить товар через приложение Системы быстрых платежей (СБП) или мобильный банк. Об этом рассказала эксперт управления платежных систем и расчетов ГУ Центробанка по ЦФО Наталья Демидова.
Если человек переводит деньги клиенту своего же банка, комиссию за это обычно не берут. Однако некоторые устанавливают месячные лимиты суммы и взимают от 0,5 до 1,5% от отправления, если клиент их превысил. А вот за перевод клиенту другого банка комиссия есть всегда: в зависимости от суммы, валюты и способа она варьируется от 0,5 до 6% процентов. Сэкономить здесь можно с помощью СБП, переведя деньги по номеру телефона.
На такие транзакции банки тоже устанавливают лимиты, но 100 тысяч рублей в месяц по этой системе точно можно перевести бесплатно. А если сумма выше, то дополнительно спишут до 0,5%, но не более полутора тысяч рублей. По закону через СПБ можно отправлять до миллиона рублей за раз, но многие банки ограничивают эту сумму до 150 тысяч рублей.
«Система быстрых платежей достаточно мощная, федеральная, она охватывает все регионы, все банки. По мощности рядом встать может только, наверное, система Сбербанка — SberPay. Но там тоже, если мы посмотрим на комиссии, тарифные условия, то обнаружим, что бесплатные переводы внутри банка лимитированы определенными суммами в рамках тарифов или подписок», — обратил внимание Андрей Бархота.
Оплата услуг ЖКХ и штрафов без больших комиссий
Люди привыкли оплачивать штрафы и услуги ЖКХ в банковских кассах. Это создает лишнюю нагрузку на отделения, поэтому многие берут высокую комиссию за такие операции. Выходит, что оплачивать счета онлайн выгоднее, отметил собеседник «Ямал-Медиа».
«Практически у всех современных российских банков есть мобильные приложения, где есть раздел «Оплата налогов, платежей в бюджет и штрафов». Там можно достаточно легко сделать платеж. В некоторых случаях можно просканировать QR- или штрих-код камерой смартфона. <…> В некоторых случаях требуется введение уникального идентификационного кода VIN. <…> В этом случае комиссия, как правило, не взимается».
Андрей Бархота
эксперт финансового рынка, экономист
Даже если комиссия будет, онлайн-переводы все равно намного дешевле. Например, услуги ЖКХ можно оплатить в личном кабинете или мобильном приложении. С суммы возьмут от 0,5% до одного процента, а в офисе — от одного до двух процентов.
Подозрительная операция
Некоторые банки могут счесть подозрительным перевод даже 100 тысяч рублей между физическими лицами. Например, если до этого на счете получателя долгое время ничего не происходило.
«Посчитать сомнительным перевод могут в том случае, если он имеет признаки подозрительной транзакции. <…> Если нерезиденты переводят деньги сюда (россиянам — прим. ред.), этот перевод тоже могут заблокировать», — привел пример финансовый эксперт.
Если счет клиента долго пустовал, а потом на него перевели огромную сумму, то банк может перепроверить это отправление. Например, позвонить получателю и спросить, известно ли ему об этом переводе.
«Есть обязательные нормативы, когда есть нерезиденты или переводчик денег может относиться к перечню сомнительных организаций, террористов или тех, кто отмывает деньги, полученные преступным путем. <…> Банки по-разному на это смотрят, некоторые допускают серьезные поблажки, и практически все переводы проходят, кроме лиц, входящих в перечень стоп-листа».
Андрей Бархота
эксперт финансового рынка, экономист
Некоторые банки реагируют на любые странности в платежном поведении клиентов. Они заявляют о нетипичных переводах в Росфинмониторинг, чтобы отметить их как подозрительные транзакции, заключил Бархота.
Самые важные и оперативные новости — в нашем телеграм-канале «Ямал-Медиа».