Будет передел и новая сегментация рынка: как изменится система платежей и переводов
FATF планирует значительно поменять подход и требования к прозрачности переводов и платежей, говорится в пояснительной записке об обновлениях рекомендации 16. До 3 мая по ним будут идти общественные консультации. Изменения группа объясняет необходимостью адаптации в бизнес-моделях платежей и стандартах обмена сообщениями. Позиция России по обновленным условиям обсуждается с компетентными ведомствами. Если изменения будут приняты, то РФ будет добросовестно исполнять все требования, сообщают «Известия» со ссылкой на Росфинмониторинг.
Банки обяжут обновить состав информации, которая требуется от клиентов при составлении платежных поручений. Так, адреса отправителя и получателя должны быть в каждом платеже.
Позиция России
Как рассказал «Ямал-Медиа» доцент кафедры Информатики РЭУ им. Г.В. Плеханова, экономист Александр Тимофеев, со стороны наиболее враждебных оппонентов России постоянно звучат призывы исключить нашу страну из этой организации, членом которой Россия является с 2003 года. Партнеры по ЕАЭС будут придерживаться этих стандартов и не станут помогать российским контрагентам уходить от санкций. Слишком велики для них в этом случае риски.
«Вопрос в том, зачем это нужно России? Во-первых, создается мощная мотивация — на уровне автоматизма — отказаться от сотрудничества. Если этого не сделать, то для финансового мира мы можем окончательно получить статус «изгоя», присоединившись к Ирану и КНДР, кандидатами в этом списке также являются Куба, Боливия, Пакистан, Сирия, Турция и ряд других. Любые платежи в пользу получателей в стране из «черного списка» обязательно попадают под подозрение. Часто банки вообще отказываются проводить операции с контрагентами из этих государств, чтобы избежать лишних вопросов со стороны регуляторов».
Александр Тимофеев
доцент кафедры Информатики РЭУ им. Г.В. Плеханова, экономист
Согласно документу FATF, изменения включают уточнение ролей и обязанностей участников платежной цепочки и улучшение содержания и качества базовой информации об отправителе и получателе, содержащейся в платежных сообщениях.
Спонсирование терроризма и отмывание денег
Обязательное указание названия и расположения как отправителя, так и получателя планируется распространить на все транзанкции. Поскольку появилось множество способов, использовать различные типы платежных карт для отмывания денег и финансирования терроризма. К примеру, фальшивые карты продавцы маскируют для покупки незаконных товаров под видом законных.
Собеседник «Ямал-Медиа», кандидат экономических наук, финансовый аналитик, эксперт Российского института стратегических исследований Михаил Беляев отметил, что в современной обстановке возрастают угрозы, терроризм, неправомерные действия, антиобщественные акты, которые связаны как раз с переводом денег. Потому что без них тоже ничего практически не решается, даже террористические акты.
«Речь же идет не о запрете, а более внимательном отношении, о более тщательной проверке от всего. Если люди осуществляют все свои переводы и деятельность на законных основаниях и пользуются законными каналами, тогда, естественно, какая-то дополнительная проверка может привести к задержке во времени».
Михаил Беляев
кандидат экономических наук, финансовый аналитик, эксперт Российского института стратегических исследований
По словам эксперта, нередко те, кто промышляют преступной деятельностью, прикрываются благотворительностью и общественными интересами. Несмотря на свое название, они пользуются нелегальными или полулегальными каналами. Естественно, будет поставлен барьер на пути такого рода операций.
Офшоры
Отдельной темой всегда были офшоры. Вывод денег на офшорные счета или на счета иностранных компаний — это не всегда незаконно.
«Да, сократится возможность вывода средств за границу, скажем так, с не очень правильной целью и на счета тех компаний, которые будут вызывать подозрения. Эти возможности, варианты перевода средств, конечно, будут сокращаться. В российской экономике подавляющее большинство компаний, да и граждан на самом деле взаимодействуют с нормальными иностранными контрагентами, которые вполне соответствуют критериям ФАД и будут им соответствовать. Потому, что понятно — эти критерии на самом деле едины для большинства стран мира».
Максим Чирков
доцент кафедры экономической политики и экономических измерений Института экономики и финансов Государственного университета управления
Есть много добросовестных продавцов и компаний, которые заинтересованы нормально работать на разных рынках, платить налоги.
Людям, которые любят приобретать что-то за границей: какие-то игры или иностранные зарубежные лотереи, экономист советует выбирать те компании, которые предоставляют полный пакет информации и платежи, в сторону которых не будут заблокированы. Просто будет некоторый передел и новая сегментация рынка, прогнозирует Чирков. Что же касается переводов, которые будут делать мигранты, по его мнению, поводов для переживаний нет.
«Учитывая рост российской экономики и реальных доходов в стране, рост заработных плат, который бьет рекорды и является одним из самых высоких в мире, все-таки приведет к тому, что количество приезжающих к нам зарубежных сотрудников будет увеличиваться. Ограничения не помешают тем или иным способом осуществлять им денежные переводы. Может быть, это будет чуть-чуть дороже или чуть-чуть дольше, но система будет работать».
Максим Чирков
доцент кафедры экономической политики и экономических измерений Института экономики и финансов Государственного университета управления
Российская экономика из-за этих процессов изолирована не будет, заверил эксперт. Многие компании наоборот усилят сотрудничество с российскими клиентами и с российскими контрагентами.
Кто понесет убытки из-за требований FATF
Предлагаемое требование FATF к финансовым организациям о проверке совпадения данных получателя, указанные в платежном поручении, с теми, что есть у них в системе, могут привести к увеличению отбракованных переводов из-за опечаток. При этом, плательщикам все равно придется платить комиссию банку.
Финорганизациям, если рекомендацию утвердят в нынешнем виде, придется понести существенные дополнительные расходы, чтобы изменить свои IT-систем и протоколы. Планируется, что проверки будут осуществляться и на стороне банка отправителя, и на стороне банка получателя.
По мнению Александра Тимофеева, действительно, такие платежи будет совершать сложнее. На банк ляжет дополнительное бремя расходов для изменения своих IT-систем и протоколов, но большинство рисков перейдут на плательщика.
Михаил Беляев уверен, очень хорошо, что совершенствование законодательства идет по такому пути, а то, что нарушителям прав станет жить менее удобно, это тоже совершенно положительный момент.
Самые важные и оперативные новости — в нашем телеграм-канале «Ямал-Медиа».