Бум кредитных карт: выгодно ли это для экономики и населения
Банки раздают кредитки
Ведущие банки, такие как ПСБ и Сбербанк, отмечают увеличение числа выданных кредитных карт. В ПСБ они выросли на 20% с начала 2024 года, а в Сбербанке портфель кредитных карт увеличился на 10,2% за первые три месяца года.
Интерес россиян к кредитным картам растет благодаря их удобству по сравнению с обычными потребительскими кредитами.
Экономист Валерий Корнеев связывает это с высокой ключевой ставкой и желанием банков заработать.
«Во-первых, естественно, банки заинтересованы в получении каких-то денежных средств по оплате кредитов. Из-за того, что ставка Центробанка сейчас высокая, банки таким образом могут резко увеличивать свои доходы. Прошлый год показывает феноменальный результат — выше трех десятых триллиона рублей чистой прибыли в банках — это те деньги, которые банки получают от кредитов», — объясняет Корнеев.
По словам эксперта, есть и вторая причина. Она связана с серьезным информационным давлением, которое имело место в прошлом году. Страхи людей заключаются в том, что будущее может быть еще хуже, что приведет к повышению цен на товары. И эта позиция транслировалась в информационном поле: если нужны товары определенного потребления, их следует покупать прямо сейчас. Это стимулировало людей к набору кредитов и активным покупкам. В целом объем выдачи кредитов увеличился, что принесло банкам значительный доход.
Отказы в кредитах тоже увеличились
Но сейчас количество отказов в выдаче кредитов увеличилось. С кредитными картами немного проще. Если у человека есть несколько видов кредитной нагрузки, особенно если она превышает восемьдесят процентов от официально задекларированных доходов человека, то, естественно, ему отказывают. Сейчас примерно половина заявок, например, на ипотечные кредиты, отклоняются банками. Что это значит для экономики?
«В краткосрочном периоде, конечно, количество выданных кредитов улучшает ситуацию с экономикой, потому что эти кредиты тратятся на покупку товаров или жилья. Но в долгосрочной перспективе будет меньше роста экономики, потому что людям придется из своих текущих доходов закрывать эти кредиты, а проценты большие. Все эти изъятия процентов, которые люди выплачивают банкам, не пойдут в экономику, а останутся в банковской сфере», — объясняет Валерий Корнеев.
Рекомендации перед тем, как взять кредитку
- Перед тем, как взять кредит или кредитную карту, тщательно изучите все условия предложения, включая процентные ставки, сроки погашения, штрафы и комиссии. Убедитесь, что вы полностью понимаете все правила и условия.
- Подбирайте кредит или кредитную карту соответственно своим финансовым возможностям. Не берите слишком большую сумму или высокий лимит, чтобы избежать финансовых затруднений в будущем.
- Уделяйте особое внимание своей кредитной истории. Регулярно проверяйте свой кредитный рейтинг и старательно погашайте все задолженности вовремя, чтобы не допустить появления просрочек и дополнительных штрафов.
- Следите за своими расходами и бюджетом. Помните, что кредит не является дополнительным источником дохода, а лишь инструментом для финансового планирования. Перед тем как брать кредит, убедитесь, что вы сможете его вернуть.
- Если у вас возникли трудности с погашением кредита или кредитной карты, обратитесь за помощью к специалистам финансовых организаций или финансовым консультантам. Не стесняйтесь запрашивать отсрочку платежей или рассрочку, если вы временно испытываете финансовые затруднения.
Самые важные и оперативные новости — в нашем телеграм-канале «Ямал-Медиа».