Черные кредиторы перешли на удаленку. Чем это опасно и как защититься от мошенников
Кредиторы перешли на удаленку
Черные кредиторы — это финансовые организации, которые работают без лицензии Банка России. Как правило, к ним обращаются люди, которым очень нужны деньги, но банки им отказывают из-за низкого или «черного» заработка. Часто нелегальные кредиторы привлекают клиентов объявлениями такого плана: «Срочные займы всем под 0%», «Кредит даже безработным» и тому подобное.
Сейчас черные кредиторы стали все больше уходить в интернет. Теперь они перечисляют деньги заемщику без личного присутствия, сразу на карту или телефон. Об этом РБК рассказал директор департамента противодействия недобросовестным практикам Центробанка Валерий Лях.
С января по сентябрь этого года ЦБ выявил 682 нелегальных кредитора, почти половину из них (338) — в третьем квартале. За девять месяцев прирост составил 15% по сравнению с аналогичным периодом 2020-го, а за третий квартал кредиторов стало на 63,2% больше.
Факторы роста
Есть несколько причин роста рынка недобросовестных кредиторов. Валерий Лях отметил, что сейчас в целом идет развитие дистанционных каналов платежей и коммуникаций, в том числе из-за пандемии.
Кроме того, количество нелегальных кредиторов могло увеличиться после появления черного списка Центробанка, в котором указываются финансовые организации с признаками незаконной деятельности. ЦБ начал выявлять такие компании на более раннем этапе, улучшилась информированность населения.
Нам начали гораздо больше писать и сообщать о такого рода субъектах граждане. Мы получили от них с момента публикации списка более 4,8 тыс. обращений
Валерий Лях
директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России
Аналитик «КСП Капитал» Михаил Беспалов рассказал газете «Известия», что займы в банках и официальных микрофинансовых организациях сейчас стали менее доступны. Банк России резко повысил ключевую ставку до 7,5% для сдерживания инфляции, и теперь банки вынуждены более жестко относиться к заемщикам с повышенным уровнем риска. В результате люди, которым в кредите отказали, вынужденно идут к черным кредиторам.
Большую роль играет и уровень финансовой грамотности населения. Стремясь быстрее получить деньги, заемщики не читают договор с организацией и не проверяют кредиторов.
Что ждет заемщика?
Быстрота и легкость в получении займа часто оборачиваются заемщику огромными процентными ставками. В некоторых случаях ему придется выплатить кредитору проценты, превышающие сумму займа в несколько раз. Например, человек может взять в долг 30 тысяч, а кредитор с него потребует 90.
Нелегальные кредиторы, как правило, действуют в паре с нелегальными взыскателями. А те, в свою очередь, не чураются недобросовестных методов и используют любой инструментарий для того, чтобы люди выплатили долг, даже если не имеют никаких возможностей на это
Валерий Лях
директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России
Гендиректор «Юридического бюро № 1» Юлия Комбарова рассказала «Известиям», что черные кредиторы часто дают деньги под залог недвижимости, чего не делают легальные банки и МФО. В результате заемщик может остаться без жилья.
Как быть?
Прежде чем брать деньги в долг у сомнительной финансовой организации, ее необходимо проверить в реестре официальных участников рынка на сайте Центробанка. Можно также проверить список компаний с признаками нелегальной финансовой деятельности.
На нелегальных коллекторов нужно жаловаться в Федеральную службу судебных приставов (ФСПП). Через суд можно оспорить или снизить проценты в договоре, это даст возможность не платить проценты нелегальным кредиторам. Хотя сумму займа отдать все же придется.