Россиян защитили от мошенников. Банки обязали возвращать деньги, украденные на сомнительные счета
Экономист Зубец: по новому закону банки не будут обязаны возвращать деньги за каждое мошенничество
Переводы под присмотром
Депутаты Госдумы во втором и третьем чтении приняли закон, обязывающий банки проверять подозрительные транзакции и выявлять переводы на мошеннические счета из базы Центробанка, в которой зафиксированы случаи и попытки переводов без согласия клиента. Если банк одобрит отправку денег на сомнительный счет, он должен будет вернуть средства в полном объеме.
Также предусмотрен двухдневный «период охлаждения», в течение которого банки замораживают подозрительный перевод на случай, если клиент осознает ошибку и передумает. Эта мера пригодится в случаях, когда аферисты методами социальной инженерии вынуждают людей отправлять им деньги.
«Как правило, за два дня клиент осознает, что деньги перечисляются мошеннику», — уточняется в пояснительной записке к закону.
Закон предусматривает совершенствование системы борьбы с мошенничеством — антифрод. По ней проверку на предмет незаконных схем должны проходить и банк плательщика, и банк получателя.
Принцип светофора
Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян рассказал телеканалу «360», что антифрод-механизм позволяет фиксировать мошеннические счета и формировать общую базу, которой потом могут пользоваться другие участники рынка.
При выявлении сомнительных операций банки работают по принципу, схожему с работой светофора. Красный — денежная операция немедленно блокируется, желтый — транзакцию дополнительно проверяют, зеленый — перевод считают достоверным и одобряют. Тосунян подчеркнул, что инструментарий для проверки операций есть только у банков, клиенты им пользоваться не смогут.
«Мошенники обычно действуют в несколько ходов: перечисляют деньги сначала в один банк, затем в другой, потом в третий. Так может продолжаться до бесконечности, и, понятное дело, в конечном итоге выявить источник этих переводов станет действием невозможным».
Гарегин Тосунян
президент Ассоциации российских банков
Отныне если человек сам не переводил деньги на другой счет, банки должны будут сначала вернуть ему сумму, а потом разобраться с действиями финансовых мошенников. Хотя идея разумная, по словам Тосуняна, она создаст дополнительную нагрузку на банки. Организациям дали год, чтобы адаптировать системы к нововведениям.
Кому вернут деньги
Директор Института социально-экономических исследований Финансового университета при Правительстве РФ, доктор экономических наук Алексей Зубец обратил внимание, что на самом деле закон не обязует банк возвращать деньги в случае мошеннических операций.
Банки должны будут усилить контроль за переводами и компенсировать средства, только если они попали на счет из базы Центробанка. В остальных случаях получить деньги назад клиент не сможет.
«Если банк перевел средства на подозрительный счет, игнорируя перечень потенциально опасных координат от ЦБ, то кредитная организация должна вернуть деньги», — сказал Зубец.
Самые важные и оперативные новости — в нашем телеграм-канале «Ямал-Медиа».