«Хочу и могу». Ставим финансовые цели на следующий год
Часы двенадцать бьют. Еще чуть-чуть и наступит Новый год. Впереди девять праздничных дней. Самое время — подумать о своей жизни и составить планы на ближайший год, в том числе финансовые. Вот вам небольшая инструкция о том, как лучше сделать, чтобы благие намерения не остались на бумаге.
Шаг 1. Определяем цели
Это базовое правило. Нет цели — нет стимула копить. Зачем отказывать себе в ежедневных радостях, если в будущем вы не получите за это желанную компенсацию?! Подумайте, что конкретно вы хотите купить в следующем году или в ближайшие три-пять лет. Это может быть бытовая техника, машина, квартира, отпуск на Мальдивах. Да все, что можно приобрести за деньги. И на что есть смысл их копить.
Шаг 2. Узнаем стоимость
Чтобы совершить какое-то математическое действие, нужно знать значения переменных. Абстрактная квартира, машина или холодильник не помогут. Нужны более конкретные данные.
Допустим, новая машина стоит два миллиона рублей. И вы хотите купить ее через пару лет без использования кредита. Прибавим возможную инфляцию, округлим и получим, что для этого каждый месяц вам нужно откладывать по 100 тысяч рублей.
Шаг 3. Считаем денежный поток
Чтобы копить, доходы должны быть больше расходов. Иначе ничего не получится. Разница между деньгами, которые приходят и которые уходят, называется денежный поток.
К примеру, муж и жена зарабатывают на двоих 200 тысяч рублей, а тратят 130 тысяч. Денежный поток равен 70 тысячам рублей. Хватит ли его, чтобы достичь финансовой цели из нашего примера? Нет! Значит, нужно уравнять значения переменных в формуле.
Способов этого добиться — четыре. Либо экономить (сокращая расходы), либо больше зарабатывать (наращивая доходы), либо увеличивая срок (с двух до трех лет), либо снижая стоимость цели (с двух до полутора миллионов).
Шаг 4. Находим возможности для экономии
В любом бюджете можно найти «черные дыры» и сократить траты минимум на 10%, не снижая качества жизни. Надо лишь поискать. Лучший способ для этого — личная бухгалтерия.
Заведите полезную привычку с нового года — считать собственные расходы. Через пару месяцев получите яркую картинку того, на что тратите деньги. Результат удивит многих. Кто-то поймет, что тратит слишком много на алкоголь и сигареты, а кто-то — на кофе в одноразовых стаканчиках. Когда есть четкая картина того, на что уходят деньги, легче провести анализ и отказаться от лишнего.
Шаг 5. Ищем способы увеличения доходов
Здесь не все зависит от нас. У кого-то сдельная работа, а у кого-то — голый оклад. Но помимо основной работы, есть и другие возможности для заработка. Универсальные советы дать сложно. Жизненные ситуации разные. Для кого-то актуальной может стать подработка во внерабочее время, для кого-то — дополнительный проект как способ повышения оклада на основном рабочем месте, а для кого-то — более разумное использование имущества и свободных средств. Подумайте, что вы можете продать из тех вещей, которые у вас есть, но не используются больше года. Посмотрите, какая сумма у вас лежит на обычном зарплатном счете и не приносит ни процента годовых. Из этих, казалось бы, мелочей складываются крупные суммы.
Шаг 6. Корректируем цели
Невозможность купить вещь здесь и сейчас — не повод отказываться от финансовой цели. Мечты о лучшей жизни — то, что стимулирует нас лучше работать и больше зарабатывать. Поэтому иметь цели необходимо. Правда, важно соблюсти баланс. Можно мечтать о замке в Великобритании за баснословные сто миллионов фунтов стерлингов. Но вряд ли даже усиленная визуализация и магические денежные ритуалы помогут достичь этой заоблачной цели. То, к чему вы стремитесь, должно быть амбициозно, но в меру.
Шаг 7. Расставляем приоритеты
У большинства из нас много желаний. Мы хотим и это, и то, и еще вот это. И чем раньше, тем лучше. Конечно, можно купить все и сразу в кредит. Но велик риск, что вам либо не одобрят такую большую сумму, либо вы станете выплачивать кредит и поймете, что новая машина у вас уже есть, а вот на бензин денег не хватает. Расчет целей и денежного потока наглядно покажет, какие расходы вам по плечу и на каких «хотелках» лучше сосредоточиться в первую очередь.
Шаг 8. Составляем планы
Итак, когда мы поняли, чего хотим в первую очередь, сколько эта штука стоит и какую сумму нужно откладывать каждый месяц, можно приступать к планированию. А именно — определять конкретную сумму, которую вы будете изымать каждый месяц из зарплаты и откладывать на условный накопительный счет. А после этого делать простую вещь. Сразу при получении денег перекладывать в заначку строго определенную сумму. И жить на оставшиеся деньги, ни в чем себе не отказывая.
Шаг 9. Помогаем силе воли
План — дело хорошее. Но чтобы двигаться к его выполнению, нужна железная дисциплина. А это не всегда получается.
Простой пример. Многие составляют планы личных дел на день или неделю. Сколько из них удается реально завершить? Лично у меня — не больше половины. Особенно если речь идет о делах, которые делать не хочется. Они каждый раз отодвигаются все дальше и дальше. То же самое с накоплениями.
Чтобы помочь себе в достижении важных целей, есть смысл подключить автоматику. Многие банки предлагают услуги «копилки» или шаблонов. Смысл этих продуктов в том, что вы с каждой зарплаты незаметно для себя откладываете часть средств на будущее. Эти деньги идут на накопительный счет, и на них начисляются дополнительные проценты.
Шаг 10. Делаем первый шаг
В любом деле важно начать. Какой бы сложной и недостижимой казалась цель, важно двигаться в ее направлении. Будь это марафонская дистанция или накопления на трехкомнатную квартиру. Достижение любой из этих целей складывается из небольших, но последовательных шагов вперед. Сделайте первый в начале 2022 года и не останавливайтесь!
P. S. Кстати, у накоплений и спорта есть очень много общего. Как использовать спортивные навыки, чтобы добиться финансовых результатов, расскажу в одном из следующих материалов.