ЦБ предложил ввести самозапрет на кредиты для россиян. Как это работает
Как будет работать самозапрет на выдачу кредитов
В марте мошенники убедили жительницу Салехарда оформить кредит и перевести им более 2,35 миллиона рублей. В январе жертвой такой схемы стала надымчанка. Злоумышленник запугал женщину и вынудил ее оформить три кредита на общую сумму более 2,2 миллиона. Бывают и такие ситуации, когда мошенники похищают личные данные человека и оформляют на него кредит. Он даже не догадывается о займе, пока за ним не приходят судебные приставы.
Банк России предложил дать россиянам возможность устанавливать запрет на выдачу кредитов онлайн и в отделениях банков, чтобы избежать таких ситуаций. Для этого нужно будет сделать соответствующую пометку в своей кредитной истории через бюро кредитных историй, сайт «Госуслуги», банк или МФО. Отменить ограничение можно будет только через два дня после запрета — этого времени должно быть достаточно, чтобы осознать манипуляции мошенников.
Практика показывает, что все методы социальной инженерии направлены на то, чтобы подчинить человека воле преступника, ввести в психологическое заблуждение. Если есть небольшой период охлаждения, то есть точка разрыва в коммуникациях, то, как правило, у человека хватает сообразительности, чтобы понять, что происходит что-то не то.
Михаил Мамута
руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ
Финансовые организации перед оформлением займа должны будут проверить кредитную историю клиента на наличие самоограничений. Если самозапрет есть, но банк все равно выдал кредит, требовать погашения долга он не сможет.
Самозапрет актуален
Профессор кафедры финансов, денежного обращения и кредита РАНХиГС Юрий Юденков сказал телеканалу «360», что предложенная Центробанком мера может быть эффективной в борьбе с кредитными мошенниками. Это «очень хорошее предложение», особенно для людей, которые не уверены в сохранности своих личных данных.
Установить и снять запрет на выдачу кредитов можно будет сколько угодно раз в зависимости от жизненной ситуации. По мнению Юденкова, поскольку человек сам будет вводить ограничения, можно не беспокоиться о нарушении прав потребителя.
Сами россияне тоже сочли инициативу ЦБ полезной для себя, сообщило агентство «Прайм». По данным опроса SuperJob, 64% россиян поддерживают возможность вводить самоограничения на выдачу кредитов. Причем люди старшего возраста чаще одобряют самозапрет, чем молодые. Среди россиян до 34 лет 55% поддержали инициативу ЦБ, а среди людей старше 45-ти — 67%. Опрос проводился среди 1,6 тысячи представителей экономически активного населения из разных регионов страны.
Проект требует доработки
Один из топ-менеджеров ВТБ рассказал Life.ru, что в России более десяти самостоятельных бюро кредитных историй. Если ЦБ примет озвученную инициативу, банкам придется проверять все кредитные бюро по каждому заемщику на предмет запретов — это увеличит сроки выдачи кредитов. При этом сам клиент будет вынужден подавать заявки об установке и снятии самозапрета во все кредитные бюро.
Сама идея, что гражданин может выставить запрет на выдачу ему кредита, хорошая. Сегодня похожий механизм неплохо себя зарекомендовал при «добровольных запретах» на сделки с недвижимостью без личного участия владельца. Правда, в этом случае есть удобство: достаточно подать одно заявление через МФЦ, а дальше все сделает система. Если регулятор решит подобным образом технологическую сторону вопроса с самозапретом на кредиты, то эта его инициатива будет востребована.
Ирина Двойникова
заместитель генерального директора страховой компании «Пари»
Финансовый аналитик, кандидат экономических наук Михаил Беляев сказал телеканалу «360», что инициатива ЦБ может стать мощной защитной мерой и отпугнуть мошенников. Правда, не исключено, что находчивые злоумышленники смогут создавать фиктивные бюро кредитных историй.
Еще одна проблема — нехватка финансовой грамотности населения. Если предложение ЦБ примут, россиян, особенно пенсионеров, нужно будет массово оповестить о такой возможности и убедить оставить запрет на выдачу кредитов в бюро. Есть риск, что не все захотят принимать превентивные меры, понадеявшись, что проблема их не затронет.
Самые важные и оперативные новости — в нашем Telegram-канале «Ямал-Медиа».