Лучшие друзья инвестора – это бриллианты?
Спрос на альтернативные вложения денег у нас растет. Причем речь не о каких-то эфемерных вещах вроде криптовалют. В моде теперь вечные ценности — золотые слитки, монеты и драгоценные камни. Как недавно заявил замминистра финансов Алексей Моисеев, спрос на инвестиционные бриллианты за год вырос в 6,5 раза. Что это за инвестиции такие? И выгодно ли вкладывать туда деньги?
Для подарка — в магазин, для вложения — в банк
Драгоценные камни у большинства людей ассоциируются скорее с голливудскими фильмами. Преступники обкрадывают какого-нибудь богатенького буратино и получают черный платочек с россыпью бриллиантов. Камни сверкают, переливаются на солнце. Их, конечно, теряют, они падают с вертолета в океан, потом их ищут водолазы. Но это кино, а мы про обычную жизнь и возможность приумножить собственные сбережения. Где купить инвестиционные бриллианты?
Если вы сразу же подумали про ювелирные магазины, спешу вас огорчить. Приобрести там помолвочное кольцо еще можно, а вот сделать выгодные вложения — вряд ли. Хотя смотря на ком жениться... Но вернемся к традиционным инвестициям. Как пояснили в Минфине, сделать их сейчас можно только в банках. Как правило, в премиальных отделениях.
Сейчас с физлицами работают 12 российских банков. Там можно официально купить инвестиционные бриллианты от российского производителя — «Алросы». В ближайшее время этот список расширится до 30 банков.
Минимальная сумма — 20 тысяч долларов
Правда, тут есть один нюанс. Конечно, с 1 октября прошлого года правительство перестало взимать НДС при покупке инвестиционных бриллиантов физическим лицом. Тем не менее продукт этот пока остается элитарным.
Купить можно бриллианты двух видов. Во-первых, единичные редкие экземпляры, бесцветные или цветные, массой более двух карат. А во-вторых, так называемые «бриллиантовые корзины» — наборы из камней массой от 0,3 карата до двух карат.
Минимальная сумма, на которую можно купить камешков, составляет 20 тысяч долларов. Власти планируют снизить лимит вдвое, до 10 тысяч долларов, этот вопрос активно обсуждается. Конечно, доступными для каждого вложения в бриллианты это не сделает. Но, по крайней мере, расширит число потенциальных инвесторов.
При этом снизить порог до условных 100 или 1000 рублей невозможно физически. Бриллианты стоят дорого. Те, кто покупал украшения своим девушкам и женам, прекрасно знают, сколько приходится платить даже за десятые доли карата. Да и хранить такое богатство сложно. Чем меньше камешек, тем легче его потерять.
Купить — можно, продать — сложно
Кроме того, важная проблема — ликвидность. С одной стороны, купить бриллиант сейчас не составляет особого труда, были бы деньги. А вот продать — это уже проблема. Обратно та же дюжина банков камни не примет. Реализовать их можно лишь на специальных аукционах, но при этом отдать большую комиссию организатору торгов. В общем, так себе инвестиция с точки зрения ликвидности.
Один из вариантов — купить бриллианты напрямую в «Алросе» и держать в их хранилище под ответственное хранение. Тогда производителю не нужно будет проводить экспертизу и оценку, все данные будет в базе. Инвестор заплатит лишь спред — разницу между покупкой и продажей — и сможет относительно быстро превратить камни в деньги.
В финансовой сфере обсуждают более доступные инструменты для инвестиций в бриллианты. Это может быть, например, паевой фонд, частичку которого любой желающий сможет купить на бирже. Понятный финансовый инструмент, на который точно будет спрос, такой же, как и на золотые фонды.
Тем не менее нужна еще и некая универсальная оценка стоимости инвестиционных бриллиантов. Сейчас цена каждого камешка определяется по совокупности параметров. Тут и вес, и цвет, и прозрачность, и количество граней. Определенные метрики и формулы есть, но до унификации еще далеко.
Бриллиантовый индекс
По данным «Алросы», цена на инвестиционные бриллианты с октября прошлого года, когда физлица смогли их покупать в банках, упала почти на 6% в долларах. В рублях цена выросла более чем на 60%. Но тут разница объяснима: сказалось падение курса рубля.
В ближайший месяц Московская биржа планирует создать индекс инвестиционных бриллиантов. Он будет зависеть от разных факторов. В том числе от спроса и предложения на этот финансовый инструмент. Тогда у инвесторов появится четкий ориентир. По нему и можно будет понять, стоит вкладывать туда свои деньги или нет.
Так стоит покупать камни или нет?
Даже если у вас есть лишние 10—20 тысяч долларов, вкладывать их в бриллианты я бы не советовал. Альтернативные инвестиции — это плюс. Но их доля в портфеле должна быть не больше 10%. В большинстве своем доход они не приносят, а удовлетворяют лишь эстетические потребности конкретного инвестора.
Даже вывезти их за рубеж и продать вряд ли выйдет. В лучшем случае у вас потребуют кучу доказательств того, что эти камни вам достались честным путем, но не факт, что купят и после этого. В худшем же вас ждет судьба Остапа Бендера, которому пришлось переквалифицироваться в управдома.
В общем, экзотика — это хорошо, но только не в вопросе сохранения и приумножения капитала. Держите львиную долю средств в понятных инструментах: на вкладах, в облигациях, акциях, недвижимости. А инвестиционные развлечения — только после того, как будете иметь в портфеле все вышеперечисленное.