Мошенники от инвестиций. Как не отдать деньги лжеброкерам?
Житель Надыма отдал брокерам-мошенникам более 3,5 миллиона рублей. Эта новость появилась в СМИ неделю назад. Мужчина нашел в интернете рекламу финансовой биржи, а потом в течение месяца переводил деньги на различные счета и карты. Лишь спустя это время он понял, что его обманывали.
Когда читаешь подобные новости, невольно думаешь: «Ну как так? Миллионы рублей? Незнакомым людям в интернете? Серьезно?» А потом в похожую переделку чуть не попадает твой близкий друг…
Звонок «от уважаемого брокера»
Большинство друзей знает, что я журналист, пишущий про экономику и финансы. Часто задают вопросы на эту тему. И если раньше все спрашивали, что будет с рублем и в какой валюте хранить деньги, то в последний год все поголовно стали интересоваться инвестициями. Котировки акций и в России, и за рубежом били рекорды. Всем хотелось поучаствовать в этом полете. Поэтому звонку от одноклассницы я не удивился. Она хотела вложить накопившиеся полмиллиона. И очень хорошо, что не успела этого сделать.
Ей позвонили от лица крупного брокера. Название приводить не буду, чтобы не портить его имидж, потому что его все равно использовали лишь в качестве ширмы. Благодетели предлагали выгодно разместить у них деньги: «Кладете их на счет, наши суперпрофессиональные трейдеры их выгодно инвестируют, а вы только снимаете сливки». Мечта ленивого инвестора!
По сбивчивому рассказу одноклассницы было не совсем понятно, что за условия предложил ей брокер, поэтому я попросил дать им мой номер телефона (мол, есть друг, который тоже хочет инвестировать). Мошенники долго себя ждать не заставили…
Признаки мошенников
Здесь приведу те факторы, которые убедили меня в том, что со мной разговаривают именно мошенники и что отдавать им деньги ни в коем случае не нужно. По этому чек-листу можете в будущем проверять на вшивость все подобные предложения, поступающие с незнакомых номеров и сайтов.
1. Безалаберное общение и панибратство
Одна из моих специализаций в журналистике — финансовые мошенники. Из профессионального интереса я с ними много общался. Поэтому теперь телефонных «разводил» отличаю на слух. По нескольким признакам: безалаберному стилю общения, слегка наглому тону и южному выговору (как будто звонят из Ростова). В легальных банках такое тоже встречается, но нечасто. Там сотрудников кол-центра муштруют и следят за качеством общения с клиентами. Мошенники внимания на нюансы, как правило, не обращают, легко переходят на жаргон и панибратство.
2. Гарантии очень высокого дохода
«Мы инвестируем на западных рынках. Ваша доходность составит 20—25% в месяц. Если вложите полмиллиона, каждый месяц будете получать минимум 100 тысяч рублей. Вам такое интересно, Евгений?»
Если перевести обещания мошенников к общему знаменателю, они обещают прибыль минимум 240% годовых. Для сравнения: в мире едва ли найдется больше 20—30 крупных компаний, которые принесли своим акционерам такую доходность даже за прошлый, очень успешный год. В среднем фондовый рынок США принес инвесторам в 2021-м около 30% годовых.
«Мы вкладываем в акции перспективных компаний фармакологического сектора — Moderna и другие», — стала объяснять «секрет успеха» девушка. И стало сразу ясно, что их «аналитики» используют устаревшую информацию.
Да, с февраля 2020-го по август 2021-го акции Moderna подорожали в 20 раз. Это была одна из самых «горячих» ценных бумаг. Но после этого котировки упали втрое. И нет никакой гарантии, что успех, основанный на пандемии, повторится. Тем более что ни одна из легальных инвестиционных компаний не будет давать обещаний по прибыли. Это запрещено законом.
3. Перевод на онлайн-кошелек
«Вы открываете счет на европейской площадке. Получаете доступ к личному кабинету. И вместе с нашим аналитиком совершаете сделки», — объяснила схему работы мошенница. Но интернет-адрес электронной площадки не дала. Сказала, что «ссылка генерируется автоматически при открытии счета». А дальше еще интереснее.
Оказывается, чтобы пополнить личный кабинет, нужно открыть счет не у того брокера, которым она представилась, а обычный электронный кошелек (QIWI или ЮMoney). И уже с него перевести деньги в адрес биржи.
Важно: легальные брокеры так никогда не делают. Если инвестируете через Сбербанк или Тинькофф, деньги нужно держать на брокерских счетах в этих банках — и никак иначе.
4. Ни сайта, ни офиса, ни телефона
И самый плохой знак — отсутствие контактных данных организации.
«Пока мы работаем только онлайн — из-за пандемии. Можно написать нам в Skype. Это самый надежный способ», — объяснила девушка.
Другими словами, после передачи денег вы никогда не найдете тех людей, с которыми общались.
Пошаговая инструкция
О том, как устроены биржи, кто такие брокеры и как правильно инвестировать деньги в ценные бумаги, я расскажу в ближайшие недели. Там много нюансов, которые желательно разобрать отдельно и не спеша.
Здесь же дам основные рекомендации, как не отдать деньги мошенникам. Если вы увидели заманчивое предложение в интернете или вам позвонили с неизвестного номера, не торопитесь сразу перечислять деньги. Совершите несколько простых действий:
- Выясните, что конкретно вам предлагают, и возьмите паузу. Не ведитесь на убеждения, что вложить нужно прямо сейчас, иначе упустите реальную возможность заработать очень много. Это точно манипуляции.
- Проверьте полученную информацию в официальных источниках. К примеру, инвестировать можно только через лицензированных в России брокеров. Их список можно найти на сайте Мосбиржи или Центробанка в разделе «Список брокеров». Чтобы стать их клиентом, нужно оставить заявку на официальном сайте организации.
Лайфхак: при поиске в Яндексе проверенные страницы лицензированных финансовых компаний помечены белой галочкой в синем кружке.
- Получите хотя бы базовые знания по инвестициям. Есть бесплатные онлайн-учебники с тестами и экзаменом. Например, у Мосбиржи или Тинькофф. Там есть ответы на большинство вопросов, которые возникают у новичков.
- Посоветуйтесь с людьми, которые разбираются в финансах, у кого есть действующий брокерский счет и кому вы лично доверяете. Но что бы вам ни сказали, рассчитывайте только на собственные знания и здравый смысл. Потому что в случае чего деньги потеряете вы, а не ваш хороший знакомый.
Для справки
Топ-5 российских брокеров (по числу клиентов):
- Тинькофф;
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Альфа-Банк;
- Брокеркредитсервис.