Наличные с ограничениями: с какими проблемами могут столкнуться россияне при снятии денег
Если операция подходит хотя бы под один из критериев, банк немедленно сообщит об этом клиенту и на 48 часов введет временный лимит на выдачу денег в банкомате — до 50 тысяч рублей в сутки. Более крупную сумму в этот период можно будет снять только в отделении банка.
Новые правила снятия наличных помогут сократить количество мошеннических операций примерно на 10–30%, оценили опрошенные «Известиями» эксперты.
Какие правила при снятии налички начнут действовать осенью 2025 года
С 1 сентября этого года перед тем, как клиент банка снимет наличные средства, финансовая организация должна проверить, не находится ли человек под воздействием мошенников, а также не совершает ли это действие преступник. В ЦБ определили для этого девять признаков:
- Нетипичное для клиента поведение при снятии денег, например необычное время суток для операции, сумма, место или частота.
- Непривычный для человека способ получения денег — с помощью «пластика», по QR-коду или по виртуальной карте.
- Запрос на выдачу денег в течение суток после получения кредита, досрочного расторжения вклада на сумму более 200 тысяч рублей или крупный перевод денег себе со счета в другом банке через СБП.
- Наличие у банка информации, что операция может проходить без добровольного согласия клиента или что данные карты скомпрометированы.
- Изменение активности телефонных разговоров, получения смс или сообщений в мессенджерах с новых номеров за шесть часов до снятия денег.
- Информация от операторов связи или владельцев мессенджеров о вредоносной программе на телефоне клиента.
- Пять и более отказов на выдачу денег в АТМ за день.
- Попадание информации о клиенте или его карте в госсистему противодействия мошенничеству.
Этот список позволит выявлять необычное поведение клиентов, пишут «Известия» со ссылкой на специалистов «ББР Банка». Однако необходимо постоянно дополнять и корректировать этот перечень, чтобы он сохранял свою актуальность и эффективность, поскольку нынешний набор признаков может быстро устареть и перестать помогать бороться с мошенниками.
Снизится ли количество мошеннических атак
Банк России начал активно бороться с мошенничеством с июля 2024 года. В этот период вступили в силу изменения в федеральный закон № 161. Банки стали чаще блокировать расчетные счета индивидуальных предпринимателей на основании собственных стандартов. В реестр Банка России было включено больше организаций, что позволило усилить контроль над подозрительными операциями.
На следующем этапе были внесены поправки в Уголовный кодекс. Теперь уголовная ответственность будет предусмотрена за передачу своей сим-карты посторонним лицам, если она используется в мошеннических схемах.
В настоящее время также действуют ограничения на снятие наличных средств. Все эти меры направлены на повышение безопасности клиентов и снижение числа мошеннических операций. Банк России продолжает внедрять новые инструменты для защиты финансовой системы, рассказала «Ямал-Медиа» вице-президент Ассоциации управленцев и предпринимателей Юлия Хайдер.
Как пояснил в беседе с «Известиями» гендиректор SafeTech Group Денис Калемберг, новые правила помогут бороться с преступниками — например, когда под давлением злоумышленников человек снимает в банкомате крупную сумму, чтобы передать мошенникам наличку.
«Если кредитные организации, выполняя требования документа, будут не бездумно блокировать, а выстраивать грамотный диалог с клиентами, то это может снизить количество мошенничеств на 15–25% — в первую очередь за счет предотвращения переводов и снятия наличных под принуждением», — говорит Денис Калемберг.
По его мнению, важнейшей мерой будет отслеживание телефонной активности. Однако при этом банкам необходимо будет интегрироваться с сотовыми операторами. Сейчас отслеживание звонков через мессенджеры не представляется возможным.
Нововведение поможет ограничить объем и скорость вывода средств преступниками, считает руководитель ИБ-направления «Телеком биржи» Александр Блезнеков. В первую очередь это поможет в борьбе с телефонным мошенничеством, когда на жертву давят, угрожают ей, заставляют человека поспешно принимать решения. Число таких случаев способно снизиться примерно на 10–20%. По оценке экономиста Андрея Бархоты, эти меры помогут сократить объем активности злоумышленников еще значительнее — на 20–30%.
Стать неэффективной может еще одна схема обмана — когда злоумышленники подменяют номера телефонов и звонят якобы из банка, например с номера 900, рассказала «Известиям» руководитель отдела развития продуктов УК «Альфа-Капитал» Анна Гондусова.
Этот механизм защитит наиболее уязвимые группы — пожилых и молодых людей, которые чаще других поддаются психологическим манипуляциям со стороны преступников, отметил Александр Блезнеков.
Таким образом, проблема, конечно, не решится полностью, но станет не такой массовой, считает эксперт по финансам и кредитам, операционный директор финтехкомпании Cosmovisa («Кредитный помощник») Дмитрий Михайлов.
Ограничат ли россиянам снятие наличных с 1 сентября 2025 года
Указанные ЦБ признаки помогут банкам оперативно реагировать на предполагаемые мошенничества и предотвращать их, подчеркнул в беседе с «Известиями» вице-президент по информационной безопасности банка «Дом.рф» Дмитрий Никишов. По его словам, для большинства клиентов ничего существенно не изменится, но при совершении необычных операций в случае ограничений придется обратиться в отделение банка.
Меры помогут остановить часть мошеннических действий, но создадут и сложности для клиентов банка, предупредила Анна Гондусова из УК «Альфа-Капитал». Нетипичное снятие денег — разумный критерий, но пока непонятно, как именно это будет применяться: ведь может сложиться такая ситуация, когда человек находится в другом регионе и хочет снять средства.
«Люди могут сталкиваться с ограничениями и неудобствами использования собственных средств. Если случаев будет много или будут введены серьезные ограничения на снятие наличных, это может спровоцировать отток денег со счетов в формате обналичивания «на всякий случай», — отметил руководитель аналитического центра компании Zecurion Владимир Ульянов.
Кроме того, беспорядок в формирование спроса населения на наличные вносят операционные риски, которые возникают в результате сбоев в работе мобильной сети, считает экономист Андрей Бархота. Кроме того, ограничения на снятие наличных могут вызывать раздражение у людей. Поэтому необходимо предусмотреть возможность снятия денег в АТМ в случае предварительного заказа и срочное снятие в пределах ограниченных сумм. Главным условием должна стать предсказуемость поведения клиента. Банки также могут попробовать развивать услуги доставки наличных денег на дом, хотя для этого не существует правовых норм, отметила Юлия Хайдер.
Самым неудобным для потребителей будет ограничение на снятие денежных средств в банкомате, пояснила эксперт. Ограничения могут коснуться тех пользователей, которые не совершили ничего противоправного. В силу исполнения требований закона и указания Банка России у них не получится воспользоваться деньгами. При ошибочных ограничениях снятия наличных следует обратиться в отделение банка после истечения 24 часов. При ограничениях денежных переводов придется подождать 48 часов, чтобы они были отменены. Если, например, человек не выдержал этот срок и решил снять деньги через 47 часов 50 минут, то ограничение снова продлится. То же касается и снятия наличных, отметила Юлия Хайдер, попутно добавив, что есть опасения и иного рода.
«У меня есть большие опасения, что операторы будут отслеживать наши звонки и смс, но, насколько мне известно, такой закон еще пока не принят. Меня как пользователя тоже пугает и настораживает желание операторов связи и Банка России контролировать мои телефонные переговоры, потому что они считают, что мои разговоры и сообщения могут не соответствовать моим обычным телефонным переговорам. У нас уже введен запрет на отправку уведомлений из государственных органов и кредитных учреждений при помощи мессенджеров. Всё направлено на то, что в будущем все уведомления будут отправляться через Мах».
Юлия Хайдер
вице-президент Ассоциации управленцев и предпринимателей
Ранее мы писали о том, что операторов связи действительно планируют обязать сообщать обо всех подозрительных звонках силовикам.
Самые важные и оперативные новости — в нашем телеграм-канале «Ямал-Медиа».