Никому не должен: зачем нужен самозапрет на кредиты и как его оформить
Зачем нужен самозапрет кредитования
Самозапрет на кредиты — это установленное самим гражданином ограничение. Оно означает, что на имя человека нельзя оформить потребительский кредит в банке или взять заем в микрофинансовой организации. Отметка о решении добровольно отказаться от заемных средств вносится в кредитную историю.
Как будет работать механизм самозапрета на кредиты
Запрет на оформление кредитов и займов может быть полным или частичным, как решит сам заявитель. Такое можно было делать и раньше, но только в конкретных банках. Новшество механизма заключается в возможности оформить полный запрет на кредитование.
Получив заявку на заем, в финансовых организациях теперь обязаны проверить, нет ли запрета. «Если ссуда будет выдана несмотря на самозапрет, то обязательство по ней признается ничтожным, то есть банк или МФО не имеет права требовать с клиента погашения такого кредита, а также выплаты процентов и штрафов», — цитирует портал «Банки.ру» комментарий директора НБКИ по маркетингу Алексея Волкова.
При этом оформление самозапрета никак не влияет на ранее оформленные кредиты. Активация механизма также не предполагает необходимости досрочного погашения уже имеющихся займов.
Зачем нужен самозапрет на кредит
Принятие закона о самозапрете на кредитование должно обезопасить россиян от действий мошенников, которые используют персональные данные жертв для оформления займов. Эта проблема приносит серьезных финансовый ущерб. По официальным данным, только за 9 месяцев прошлого года кибермошенники украли у жителей страны более 150 миллиардов рублей.
«Путем введения самозапрета люди смогут предотвратить несанкционированные кредиты, оформленные на их имя без ведома. Это создаст дополнительные барьеры для мошенников и снизит риск финансовых потерь для граждан», — рассказал изданию «Новые Известия» доцент Финансового университета при правительстве РФ Петр Щербаченко.
Но это не все преимущества нововведения. По словам главы думского комитета по вопросам собственности и члена Национального финансового совета Банка России Сергея Гаврилова, россияне теперь могут быть защищены от собственных необдуманных финансовых решений, связанных с импульсивными или ненужными покупками.
«Под ограничение должны попасть сервисы рассрочки BNPL (buy now, pay later), где присутствует стандартное заключение договора займа или кредитного договора с банком или микрофинансовой организацией. С 1 марта 2025 года самозапрет будет учитываться и при таких платежах, что ограничит возможность оформления рассрочек на товары и услуги», — приводит слова парламентария РИА Новости.
Ограничения будут касаться только потребительских кредитов и микрозаймов, они не затронут ипотеку, автокредиты, образовательные кредиты с государственной поддержкой и другие обязательства, которые сопровождаются залогом, пояснили в Центробанке РФ. Такие кредитные продукты имеют более жесткие механизмы контроля, включая тщательную проверку платежеспособности заемщика, регистрацию залога и его правовую защиту.
Как оформить самозапрет на кредиты
Для оформления самозапрета нужно подать заявление. С 1 марта это можно будет сделать через портал «Госуслуги», где появится специальная форма. Там же будет возможность проверить статус запрета и при необходимости снять его. С 1 сентября самозапрет будут оформлять в офисах МФЦ при личном визите. Процедура бесплатная.
В Банке России дали гарантии, что самозапрет будет сниматься так же легко, как и оформляться. Делать это можно будет неограниченное количество раз.
«Самозапрет снимут через день после внесения в состав кредитной истории человека соответствующей информации. Такой период охлаждения поможет принять более взвешенное решение о необходимости получить заем или кредит», — сказано в сообщении Центробанка.
В каких еще странах работает самозапрет на оформление займов
Механизм самозапрета для защиты от мошенничества и необдуманного заимствования применяется не только в России. В Германии можно подать запрос на блокировку данных для кредитных организаций. Пока запрет активен, оформить заем нельзя.
В Чехии создали реестр должников и самозапрета, отправить туда данные можно самостоятельно. Возможность заморозки кредитных отчетов предусмотрена в некоторых штатах США. Подобные меры действуют в Австралии, Бельгии и некоторых других странах.
Проверить актуальную информацию о долгах россияне вправе самостоятельно. На портале «Госуслуги» два раза в год бесплатно можно запросить данные собственной кредитной истории. Для этого нужно авторизоваться на сайте Бюро кредитных историй.
Ранее эксперты дали инструкцию, как правильно поступить при подозрении на кредитное мошенничество.
Самые важные и оперативные новости — в нашем телеграм-канале «Ямал-Медиа».