Положи трубку и не бери взаймы. В 2025 году могут ввести «период охлаждения» для кредитов
Меры по борьбе с манипуляторами
О необходимости приостановки выдачи кредита при подозрении на мошенничество впервые заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина в феврале этого года. Одно дело, если человек переводит злоумышленникам личные средства, другое — когда на жертву вешают долги. Законопроект уже разрабатывается Центробанком совместно с правительством и должен быть принят до 1 декабря, пишут «Известия» со ссылкой на главу Комитета Госдумы по финрынку Анатолия Аксакова.
По кредитам от 50 до 200 тысяч рублей приостановка будет до четырех часов, по крупным (от 200 тысяч рублей) — два дня. Также готовится механизм уведомления граждан через портал «Госуслуги» о заключенных кредитных договорах.
Введение новаций будет поэтапным. «Период охлаждения» может появиться уже с 2025 года, а механизм уведомления — позже, из-за необходимости технической доработки, но эксперты считают, что 180 дней будет достаточно для его внедрения.
Зачем понадобился «период охлаждения» для кредитов
Это может оказаться полезным в сфере кредитования, особенно в условиях роста мошенничества, отметила в беседе с «Ямал-Медиа» кредитный эксперт Ксения Рукаво.
«Этот период даст время на размышление. Например, если клиент желает приобрести товар, а ему дают несколько часов на раздумья, это может уберечь его от спонтанных расходов. Однако такой подход может сыграть и против банков, так как может привести к потерям сделок».
Ксения Рукаво
кредитный эксперт
А инвестиционный советник Сергей Варфоломеев так определил цели введения «периода охлаждения» в сфере кредитования:
- ограничение чрезмерного роста долга среди заемщиков;
- сокращение риска дефолтов и проблемных кредитов;
- уменьшение неравенства в распределении кредитов и финансовых ресурсов;
- ограничение спекулятивной активности на рынке кредитования;
- содействие более ответственной и устойчивой практике кредитования.
От чего зависит длительность периода «охлаждения» кредита
Для кредитов от 50 до 200 тысяч рублей приостановка до четырех часов обусловлена тем, что эти кредиты как правило менее рискованны и требуют меньше времени для проверки и одобрения, рассказал инвестиционный советник. Для крупных кредитов от 200 тысяч рублей двухдневная приостановка необходима для более тщательной проверки кредитной истории и оценки кредитоспособности заемщика, а также для принятия более обоснованного решения о выдаче кредита.
«Я считаю введение «периода охлаждения» эффективной мерой для борьбы с кредитным мошенничеством, но рекомендую увеличить приостановку выдачи кредитов от 50 до 200 тысяч рублей с четырех часов до суток».
Сергей Варфоломеев
инвестиционный советник
По мнению Ксении Рукаво, кредиты от 50 до 200 тысяч рублей — это те суммы, которые чаще всего берутся импульсивно: человек видит какую-то вещь, решает, что она ему нужна, и сразу покупает. И только потом он может осознать, что придется выплачивать кредит.
«Эти суммы легко выдаются банками, что и привлекает мошенников. Например, 50 тысяч рублей на кредитной карте — это обычно легкодоступные деньги. Сумма в 200 тысяч уже посложнее, но мой восемнадцатилетний опыт подсказывает, что до 500 тысяч рублей кредит получить проще».
Ксения Рукаво
кредитный эксперт
Зачем потребовались «Госуслуги»
По мнению Ксении Рукаво, уведомление о потребительском кредите через «Госуслуги» — это удачный механизм, но он будет работать адекватно только при определенных условиях.
«Например, когда клиент приходит в банк и сидит перед сотрудником, который высылает ему уведомление. В этом случае уведомление должно сразу поступить клиенту. Он подтверждает его, и тогда процесс взаимодействия с банком будет прозрачным и удобным».
Ксения Рукаво
кредитный эксперт
И уведомление через «Госуслуги», и «период охлаждения» будут хорошо работать в комплексе, отметила эксперт. Так, если клиент сидит перед сотрудником, а уведомление не приходит, тогда четырехчасовой период охлаждения поможет проверить прозрачность сделки.
Безопасны ли уведомления о кредите на «Госуслугах»
В то же время встречаются и случаи взлома аккаунтов на «Госуслугах», напомнила Ксения Рукаво.
«Иногда клиенту приходит код, он его вводит, и с его счета списываются деньги. Поэтому необходимо тщательно продумать этот процесс».
Ксения Рукаво
кредитный эксперт
На портале «Госуслуги» уже есть все необходимые меры безопасности для защиты данных, считает Сергей Варфоломеев. Данные передаются по защищенным каналам связи и хранятся на защищенных серверах, доступ к которым возможен только после авторизации.
Причинить неудобства добросовестным заемщикам, если им срочно потребуются деньги, может только «период охлаждения». С другой стороны, новые меры в целом сделают кредиты для таких заемщиков более доступными, отметил инвестиционный советник. К тому же их деньги будут в безопасности.
Ранее мы рассказали, как мошенники выманивают деньги через смс-сообщения.
Самые важные и оперативные новости — в нашем телеграм-канале «Ямал-Медиа».