«Продам мечту, дорого». Как работают инвестиционные мошенники
В последние недели активно слежу за «творчеством» инфобизнесменов, предлагающих супервыгодные инвестиции. Обещают кто во что горазд. Например, «как, инвестируя 6000 рублей, можно получать пассивный доход в 100 тысяч рублей в месяц». Заманчиво, не правда ли? И вроде бы понятно, что все это сказки и банальный развод, но так хочется поверить и рискнуть... Сейчас попробую объяснить, почему так делать не стоит.
«Научим торговать на бирже»
Большинство инвест-коучей продает собственные курсы — мол, мы научим вас успешному трейдингу. Якобы все они обладают неким тайным знанием, набили шишки за десятки лет торговли на биржах, а теперь готовы поделиться всеми секретами за сходную цену. Аппетиты при этом у всех разные. Кто-то готов продать свои навыки за 5000 рублей, а кто-то выставляет сразу миллион.
Технологии продаж у многих действительно хорошие. Они используют весь арсенал, который дает интернет-реклама. На нее денег не жалеют. Один из самых раскрученных инфоцыган в одном из интервью даже признался, что тратит на продвижение курсов до 10—15 млн рублей в месяц. И продает их недешево, естественно.
Но таргетированная реклама в интернете — это лишь первый шаг. Ее задача — заполучить контактные данные потенциального клиента и пригласить на бесплатный вебинар. Как правило, он идет в записи, причем почти каждый день, но слушателям об этом не говорят. При этом цель вебинара — раскрутить «теплого» клиента на покупку большого и дорогого курса. И здесь ведущий применяет все средства убеждения.
Например, один из инфоцыган заявляет, что прибыль его ученики начнут получать уже с первого дня. И даже обещает вернуть все деньги, если этого не произойдет. Ну а средний доход, который обещают «коучи», — 100—200% годовых. Некоторые замахиваются еще выше — до 500% годовых. Не Мавроди, конечно, но очень близко.
Психологические ловушки
Кстати, о «великом комбинаторе», как часто звали Мавроди. Манипуляции современных инвестцыган очень похожи на то, чем раньше баловались создатель МММ и все его последователи. Как правило, курсы по обогащению проходят те, кому не хватает денег. Для убеждения перед ними рисуют красивые картины будущего: вот «ваш» дом, «ваша» Tesla, «ваш» пентхаус в Дубае. Мол, всего этого можно добиться, если очень постараться и, конечно же, прослушать курс по «мышлению миллионера». А если не купить, то останешься в той же самой рутине, будешь каждый день ездить на завод в старом рабочем «пазике».
Еще один признак пирамидостроителей — потенциальных успешных инвесторов привлекают не только высокими заработками, но и тем, что они якобы окажутся в сообществе единомышленников. Мол, вы купите не только курсы, но и входной билет в закрытый клуб инвесторов. И вот там уже можно расти над собой, обмениваться опытом и зарабатывать еще больше.
И наконец, еще одна фишка, которая сразу должна вызвать подозрение, — это розыгрыш призов. Инфоцыгане заманивают на свои бесплатные вебинары тем, что якобы будут разыгрывать в прямом эфире айфон последней модели. Поскольку все они идут в записи, реального победителя там не бывает. На платные курсы заманивают уже более серьезной наживкой — например, поездкой в Дубай, куда якобы отправятся лучшие ученики.
Крипторынок — новое «эльдорадо»?
Видимость высокого дохода продавцы воздуха создают с помощью криптовалют. В валютном и фондовом рынке многие клиенты уже более-менее разбираются. Рассказывать о том, что там можно получать по 100—200% годовых, конечно, можно, но мало кто поверит. Поэтому большинство инфоцыган переквалифицировалось в «успешных криптоинвесторов». Рынок там безумный, плохо регулируется. Можно придумать любые обоснования, почему удалось показать хорошую прибыль в прошлом, не гарантируя при этом никаких доходов в будущем (в договоре-оферте ни о каких 100—200% годовых, естественно, не сказано).
Часть коучей предлагает клиентам завести кошелек на какой-нибудь известной криптобирже. И это еще полбеды. По крайней мере, вы заплатите только за курсы. И будет шанс не потерять все деньги, если будете достаточно осторожны. Но другая часть инфоцыган сотрудничает с настоящими мошенниками на крипторынке. Счета клиентов заводят у мелких криптоброкеров. В итоге те теряют и деньги, заплаченные за курсы, и депозит, положенный на счет такой компании. Отыскать справедливость на крипторынке невозможно. Там нет ни регулятора в виде ЦБ, ни правоохранительных органов.
А вдруг они и правда научат торговать?
Есть хорошие и компетентные инфобизнесмены. Это люди с реальным опытом торговли. Но таких мало — и они тоже вряд ли откроют вам какие-то секретные истины, а азы можно усвоить и на бесплатных курсах. Большинству частных инвесторов (с капиталом максимум в несколько миллионов рублей) этого будет вполне достаточно. Эти знания можно получить, например, в онлайн-школе Московской биржи.
При этом, что бы ни говорили разные «гуру», обыграть рынок могут лишь единицы из них. Так, по данным многолетней статистики, на отрезке в 10 лет меньше 20% управляющих смогли обойти индекс, то есть среднее значение котировок акций всех крупнейших компаний, которые торгуются на бирже. Так что шансы, что вам повезет даже самостоятельно найти и выбрать в качестве наставника именно того, кто лучше всех чувствует рынок, крайне малы. Поэтому лучше использовать пассивную стратегию (см. ниже). Тем более что она позволит прилично сэкономить на оплате курсов, которые фактически снизят вашу доходность.
Пошаговая стратегия для новичков (без регистрации и платной подписки)
- Откройте индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
- Откладывайте на него 10—20% месячного дохода.
- Инвестируйте деньги в фонд, привязанный к индексу Мосбиржи.
- Если не хотите излишне рисковать, часть денег вложите в гособлигации (ОФЗ).
- А если еще и падения рубля боитесь, купите на бирже валюту — доллары или юани.
- Повторяйте упражнение каждый месяц.
- В начале следующего календарного года попросите налоговый вычет.
- Продолжайте то же самое в следующие годы.
Итого: ваша средняя доходность будет примерно в полтора раза выше, чем по банковскому вкладу. И с очень большой вероятностью за 10 лет вы опередите 80% активных управляющих.