Прогнозы и риски заморозки вкладов россиян: насколько они реальны
Экономист Петрова назвала прогнозы о заморозке вкладов «вредительством»
Откуда взялись прогнозы о «заморозке» вкладов
Вопросы риска хранения денег на вкладах обсуждаются с 2022 года, после введения санкций против России, которые затронули банковский сектор. Тогда ограничение ввели только одно — на валютные вклады. Россияне могут снять с них наличными до 10 тысяч в долларах или евро, остальное — в рублях по курсу Центробанка.
В НИУ ВШЭ и АНО «Диалог Регионы» назвали еще один «прогноз», встречавшийся в соцсетях: якобы российская банковская система ненадежна, и в 2025 году граждане могут столкнуться с заморозкой вкладов из-за исчерпания резервов Фонда национального благосостояния (ФНБ). Но ФНБ не имеет отношения к банкам и вкладам, напомнили в ВШЭ, это часть государственного бюджета России, предназначенная для конкретных задач: обеспечения финансовой стабильности, ликвидации бюджетного дефицита и поддержки инфраструктурных проектов. Информация о размере фонда доступна на сайте Министерства финансов.
Однако накануне, 5 ноября, появился еще один «прогноз»: директор Института социально-экономических исследований Финансового университета Алексей Зубец в эфире радио «Говорит Москва» предположил, что если ЦБ снизит ставку, это может вызвать массовое снятие денег со счетов, что приведет к инфляции, но уточнил, что это лишь один из сценариев. Позднее он заверил, что заморозка вкладов не планируется, и СМИ неверно интерпретировали его слова, распространив информацию о блокировке вкладов. Зубец пояснил, что возможно введение специальных процедур частичного снятия средств при снижении ставки, но это только один из возможных вариантов развития событий, и беспокоиться не о чем.
Глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков назвал это предположение экономиста провокацией и «бредом», пишет RTVI. Он подчеркнул, что ответственные лица не должны делать такие заявления, и добавил, что сейчас население доверяет банковской системе, а Центробанк действует грамотно.
Зампред комитета Госдумы Константин Бахарев также не согласился с прогнозом Зубца, считая его необоснованным. По его словам, экономика России стабильна и кризис ей не грозит.
Могут ли в России заморозить вклады в 2025: мнение экспертов
Экономист Светлана Петрова назвала в беседе с «Ямал-Медиа» заявления о «заморозке» вкладов «вредительством». «Это просто попытка привлечь внимание и заработать сомнительную репутацию, создавая информационные поводы. Наша банковская система надежна, что подтвердили последние годы, включая 2020-й и 2022-й. Несмотря на санкции, она продолжает работать стабильно», — подчеркнула эксперт.
По мнению эксперта, маловероятно, что правительство решится на заморозку вкладов, поскольку это затронет большое число людей. Только проблема снижения процентных ставок по депозитам может заставить людей искать другие способы инвестирования. Однако власти понимают эту ситуацию и, скорее всего, готовятся к возможным последствиям.
«Текущие высокие ставки привели к тому, что люди несут деньги в банки, а не вкладывают в недвижимость из-за ее высокой стоимости. Если ставки по ипотеке снизятся, люди начнут забирать деньги из банков и вкладывать их в квартиры и апартаменты. Таким образом, маловероятно, что кто-то будет замораживать вклады без веских оснований».
Светлана Петрова
экономист
В настоящее время такая возможность маловероятна, считает и экономист Виталий Калугин.
В интервью «ФедералПресс» он отметил, что риски могут появиться после исполнения бюджета 2025 года, когда объем вкладов может вырасти на 8–10 триллионов рублей. По его словам, это действительно может вызвать инфляцию, и для стабилизации экономики государство может временно ограничить снятие средств.
Калугин также сравнил текущую ситуацию с 1991 годом, когда на депозитах лежало много денег, а товаров не хватало. Однако до ноября 2025 года серьезных изменений не ожидается, считает он. Экономист также порекомендовал не паниковать, так как текущие ставки по вкладам достигают 23% годовых, что делает их выгодными для вложений.
По мнению профессора ВШЭ Александра Абрамова, в российской банковской сфере практически не осталось игроков с проблемными балансами, а система страхования вкладов эффективно минимизирует риски. Хотя и существует теоретическая опасность, связанная с размещением дорогих депозитов, ее реализация маловероятна. В 2025 году ожидается рост налоговых поступлений и снижение инфляции, что может привести к уменьшению процентных ставок по вкладам, хотя они и не достигнут целевого уровня ЦБ в 4%.
Финансовый аналитик Александр Разуваев, комментируя высказывание Алексея Зубца, пояснил News.ru, что заморозка банковских вкладов россиян невозможна по закону. Такое решение, по словам эксперта, разрушит кредитную систему и рынки ценных бумаг, что критично для экономики.
«Даже когда началась СВО и Мосбиржа была на стоп-торгах, деньги с вкладов и банковских карт можно было снять без проблем. Некоторые банки тогда вводили дополнительную комиссию на карты, так только из-за этого паника была», — отметил он.
По его словам, заморозка вкладов возможна только при военном положении, и даже тогда законы охраняют права собственности. «Я не думаю, что Банк России может сделать это своим указом или что Путин издаст такой указ», — считает финаналитик. Он также напомнил, что вклады не замораживали ни в бывших советских республиках, ни даже в 1998 году после дефолта.
Есть ли альтернативы вкладам
- Диверсификация средств — не храните все деньги на одном вкладе. Распределите средства по нескольким крупным банкам. Если один из них заморозит счета, например из-за отзыва лицензии, доступ к деньгам в других банках сохранится.
- Инвестиции в альтернативные активы — драгоценные металлы (в физическом эквиваленте), по возможности — недвижимость. Эти активы не подвержены заморозке и не теряют своей стоимости «за ночь».
- Краткосрочные финансовые инструменты — активы с быстрой оборачиваемостью, такие как краткосрочные облигации. Можно сыграть и вдолгую — например, купить акции надежных предприятий.
Всё это поможет избежать финансовых потрясений, но потребует глубоких знаний, подчеркнула Светлана Петрова.
«Для большинства граждан, которые боятся слов «акции», «облигации», «инвестиции», оптимальным вариантом остается размещение средств на депозитных счетах. Важно внимательно читать условия вкладов, обращая внимание на срок и ставку, так как повышенные ставки часто действуют только первые месяцы. Финансовая грамотность остается ключевым фактором для принятия обоснованных решений».
Светлана Петрова
экономист
Ранее мы рассказали, кого коснется налог на доходы от вкладов.
Самые важные и оперативные новости — в нашем телеграм-канале «Ямал-Медиа».