Просьба не беспокоить: банкам могут запретить передачу коллекторам долгов с просрочкой более двух месяцев
Кредитные организации хотят обязать работать с клиентами, когда у тех только начала накапливаться задолженность. Коллекторский бизнес такой поворот событий не устраивает. Его представители уверены, что в последние годы ситуация в отрасли резко поменялась. Просрочка по кредитам физлиц в России в 2025 году достигла рекордных 1,5 трлн рублей, пишут «Известия».
Почему необходимо ограничение по времени
По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств, несмотря на то, что уже второй год подряд в России снижается доля долгов граждан, не превышающих 50 тысяч рублей, их количество составляет примерно треть от общего числа заемщиков. В то же время растет объем просрочек по более крупным суммам. Так, удельный вес проблемных займов от 50 до 200 тысяч за последний год увеличился до 26%, а от 200 до 500 тысяч — до 22%. Кредиты более 500 тысяч, но менее 1 миллиона рублей, составляют 12% от всех случаев просрочки, а на должников с задолженностью больше одного миллиона приходится еще 9%.
Закредитованность россиян остается по-прежнему высокой. Более половины жителей страны выплачивают от одного до трех кредитов одновременно. При этом треть граждан платят ежемесячно по займам более 50% от своего дохода.
Сегодня в России сохраняется практика передачи просроченных задолженностей третьим лицам — коллекторским агентствам. Часто это приводит к нарушению прав должников, росту социальной напряженности и ухудшению качества жизни заемщиков.
В I квартале 2025 года россияне на 10% чаще жаловались на незаконные действия взыскателей долгов, чем за тот же период годом ранее. За первый квартал поступило 8,5 тысячи обращений, а за весь прошлый год было более 33 тысяч таких претензий. Но пока согласно действующему законодательству запрещено передавать коллекторам только задолженность за услуги ЖКХ, сообщила Федеральная служба судебных приставов.
Банки и другие кредитные организации не ограничены в самостоятельном взыскании просроченной задолженности в рамках правового поля. Но им выгоднее продавать долги коллекторам, в арсенале которых есть методы, неприемлемые для банков.
Депутаты намерены внести в Гражданский кодекс РФ изменения, которые установят запрет на передачу долгов коллекторским агентствам, если просрочка по ним составляет свыше 60 дней. При меньших сроках долга его предлагается передавать коллекторам только с согласия должника.
«Коллекторов нужно полностью запретить, но пока такое решение не принято, хотя есть определенные ужесточения для их деятельности. Мы предлагаем ввести временные ограничения для их работы сроком до 60 дней. По нашему мнению, именно за это время банки поймут, сможет ли гражданин вернуть долг или нет», — отметил в беседе с «Известиями» автор инициативы, председатель комитета Госдумы Федерального собрания РФ по труду, социальной политике и делам ветеранов Ярослав Нилов.
Он считает, что коллекторам выгодно брать большие долги, на которых они хорошо зарабатывают, применяя в том числе противозаконные методы.
По данным ЦБ, на просрочку сейчас выходят кредиты, выданные в конце 2023 — начале 2024 года под высокие ставки рискованным заемщикам. Проблемные ссуды на 90% покрыты резервами, и это значит, что банки заранее предусмотрели возможность их частичного невозврата.
Что изменится для должников
В Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств инициативу встретили прохладно. Там, заявили, что с 2022 года парламентарии внесли не менее шести подобных законодательных инициатив. Но ни одна из них не получила принципиальной поддержки госорганов, отвечающих за формирование финансово-экономической политики.
В 2024 году в отношении профессиональных коллекторских организаций россияне жаловались в 17% случаев от общего количества обращений по вопросам взыскания просроченной задолженности. В то время как на деятельность МФО приходится 51% жалоб, на работу банков — 22%, такие данные привели в ассоциации. Там уверены, что коллекторские организации, как и банки, — важный инструмент финансовых систем всех прогрессивных стран.
Передача проблемных долгов по кредитам коллекторам сейчас ничем не ограничена, кроме срока исковой давности, который составляет три года. К примеру, если человек взял кредит в 2020 году, то проценты по нему могут взыскать лишь с 2023 по 2025 год, рассказала «Известиям» юрист по гражданскому праву Александра Акимова.
«Но тоже есть нюанс: срок давности применяется только при условии, что ответчик об этом заявит в суде. Суд сам это положение применить не может. Лично в моей практике были случаи, когда даже полностью погашенные кредиты из-за каких-то внутренних банковских проблем в системе как погашенные не отображались, и вот такие долги передавали спустя пять-шесть лет. А отделение банка закрылось, документов никаких не осталось», — говорит юрист.
Александра Акимова полагает, что введение 60-дневного ограничения сделает работу с такими долгами неинтересной для коллекторов, что вынудит банки самостоятельно заниматься взысканием.
В России в настоящее время отмечается значительный рост нарушений со стороны коллекторов в отношении граждан при взыскании долгов: давление на третьих лиц, звонки в запрещенное ночное время, превышение количества контактов. Количество таких нарушений в последние два года увеличивается, поэтому необходимо принимать какие-то меры, подчеркнул в беседе с «Известиями» глава Общественного совета при Роспотребнадзоре Олег Павлов.
Он считает, что любые ограничения в работе коллекторских организаций нужно приветствовать. Однако предлагаемые меры по запрету передачи просроченных долгов вряд ли будут эффективны для людей с задолженностью больше миллиона рублей. Если у человека нет денег, то 60 дней вряд ли помогут решить ситуацию. Возможно, потребуются дополнительные меры для разрешения финансовых проблем, резюмировал общественник.
Ранее эксперт рассказала, что в случае принятия этого закона в России может снизиться доступность банковских кредитов.
Самые важные и оперативные новости — в нашем телеграм-канале «Ямал-Медиа».