Зачем Центробанку нужен контроль над переводами между физлицами
С января 2022 года Центробанк будет запрашивать у банков данные обо всех p2p-транзакциях — денежных переводах между физическими лицами. Это касается и персональных данных отправителей и получателей денег, сообщил РБК.
Главная цель риск-ориентированного мониторинга таких транзакций, уточнили в ЦБ, — получение актуальной информации о платежных услугах, анализ рынка и ведение статистики. Иными словами, контроль денежных переводов между людьми.
В Банке России уточнили, что речь идет не о тотальном контроле всех переводов всех клиентов банков. Как сообщил ТАСС, проверки коснутся только подозрительных операций — переводов больших сумм по несколько раз в день в адрес одних и тех же получаетелей. Так регулятор собирается противодействовать незаконной деятельности онлайн-казино и букмекеров.
Какие данные нужны Центробанку
По новым требованиям финансовые организации должны будут включать в отчет сведения обо всех входящих и исходящих операциях между физлицами, это касается:
- переводов с карты на карту;
- со счета на счет;
- переводов между электронными кошельками;
- переводы через Систему быстрых платежей;
- со счета абонента оператора связи на кошелек или карту;
- денежные переводы физлиц между странами;
- между собственными счетами в одном банке;
- переводы через системы денежных переводов (Western Union, CONTACT и других).
В отчете Центробанку финорганизации должны будут указывать номера банковских карт отправителей и получателей денег, назначение платежей, ID клиентов, который присваивается им банками, дату и время перевода, код страны отправителя и получателя. Помимо банков, такие отчеты должны будут отправлять юрлица или магазины, которые предоставляют онлайн-сервисы по переводам.
Зачем это нужно
Аналитик, эксперт по финансовым рынкам Дмитрий Голубовский объяснил «Ямал-Медиа», что сновная цель Центробанка — контролировать денежные переводы, чтобы выявлять незаконную деятельность и уклонение от налогов. Под прицелом ЦБ — серый бизнес, который принимает платежи переводами и не платит НДФЛ.
Мониторинг переводов нужен Центробанку, чтобы следить за вашими деньгами и ловить вас на уклонении от налогов. Все эти данные потом сопоставят с базами данных налоговой инспекции. Если вы официально не трудоустроены, но по вашим счетам проходят большие обороты [денег], вас будут вызвать и спрашивать, что это за деньги
Дмитрий Голубовский
аналитик, эксперт по финансовым рынкам
В сентябре Банк России выпустил методические рекомендации банкам 16-МР, в которых указываются признаки карт и кошельков, которые принимают платежи в пользу нелегальных онлайн-казино, финансовых пирамид, криптовалютных обменников и другого незаконного бизнеса.
К таким признакам относится большое количество переводов (более 30 в день) или значительные объемы операций (от 100 тысяч рублей в день). Банки должны отслеживать подозрительные операции и блокировать переводы по картам, теперь это будет дополнительно контролировать ЦБ.
Эти данные могут быть использованы для контроля за серым предпринимательством, когда люди собирают на карту платежи за свои товары или услуги. Государство с какого-то времени может перестать закрывать глаза на то, что, например, сантехники принимают платежи на карту и не уплачивают с доходов налоги
Виктор Достов
председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов
По мнению Дмитрия Голубовского, новая форма отчетности для государства — плюс, так как оно будет собирать больше налогов. В то же время ужесточение контроля неминуемо приведет к росту платежей наличными деньгами и криптовалютой, оттоку банковских клиентов.
Самые важные и оперативные новости — в нашем Telegram-канале «Ямал-Медиа».