Россиян предупредили о риске кредитного пузыря. Ситуацию спасет повышение ключевой ставки
Банкир Скородумов: формирование в России кредитного пузыря маловероятно
Рисковый пузырь
В этом году кредитование россиян продолжило увеличиваться. Люди активно оформляли как потребительские займы, так и ипотечные, рассказал «Известиям» эксперт Финансового университета при Правительстве РФ Марат Сафиулин. Многие также берут ссуды на погашение текущих долгов, что без роста заработных плат может привести к «кредитному пузырю», указали специалисты.
«Кредитный пузырь — это ситуация, когда у вас возникает огромное количество кредитов, которые люди не могут отдать. <…> Если такого очень много, то у банков может наступить тяжелая ситуация, потому что они будут лишены большой части средств», — пояснил «Ямал-Медиа» экономист Николай Кульбака.
По его мнению, такое развитие событий в стране возможно, но ЦБ мониторит эту ситуацию и старается ее пресечь. Но хватит ли у банка на это сил, пока неясно, отметил Кульбака.
Причины роста выдачи кредитов не всегда связаны со снижением заработков россиян, считает эксперт департамента аудиторских и консультационных услуг финансовым институтам ФБК Анастасия Терехина. Доходы могут оставаться на прежнем уровне, но цены стремительно растут, и для поддержания того же уровня жизни людям приходится идти в банки за кредитами.
В то же время некоторые специалисты считают, что говорить о системном перегреве пока нельзя: платежеспособность и компаний, и населения в целом остается достаточной, закредитованность — умеренной.
Действия ЦБ
Не допустить сейчас надувания кредитного пузыря позволит повышение ключевой ставки. И ЦБ уже ее повысил, отметил Кульбака. Банк России сделал это не только чтобы избежать кредитного пузыря, а из-за риска разгона инфляции и ослабления рубля.
«Одна из задач (повышения ключевой ставки — прим. ред.) — это борьба с инфляцией. Вторая — это попытка остановить девальвацию рубля и, конечно же, уменьшить выдачу необеспеченных кредитов. <…> Сегодня поднятие ставки было настолько резким, что я не думаю, что в ближайшие несколько недель кто-то будет думать о поднятии новой ставки», — добавил экономист.
Председатель правления банка «Держава» Алексей Скородумов уверен, что повышение ставки уменьшит если не готовность банков выдавать кредиты, то их размер. Ведь более высокая ставка означает, что доходы не будут покрывать выплаты и суммы кредитов придется снижать.
Он не верит в перспективу возникновения кредитного пузыря ни в потребительском, ни в ипотечном кредитовании. Обычно пузыри «надуваются» при росте цен на разные активы, например, недвижимость, и в условиях низких кредитных ставок. Наоборот, ключевая ставка выросла, что снова приведет к удорожанию кредитов.
Профилактика кредитного пузыря
Кульбака уверен, что единственный способ избежать кредитного пузыря в будущем — повысить заработные платы. Он подчеркнул: чем меньше будут доходы населения, тем больше люди будут залезать в долги.
«К сожалению, здесь проблема прежде всего в низких доходах населения, низкой финансовой грамотности. И в общем-то, это нужно исправлять очень долго и медленно. Чтобы доходы росли, нужно, чтобы экономика начала расти, чтобы перестали закрывать границы для других стран, чтобы у нас росла международная торговля, чтобы иностранный бизнес к нам приходил. Без этого роста доходов не будет», — уверен специалист.
А директор департамента розничного бизнеса банка «Хлынов» Алексей Трушков напомнил, что каждый банк самостоятельно вводит проверки заемщиков перед кредитованием, чтобы избежать проблем.
«Наиболее жесткие дополнительные проверки касаются кредитов без подтверждения доходов, а также кредитов на рефинансирование ссудной задолженности», — заключил он.
Самые актуальные новости — в нашем телеграм-канале «Ямал-Медиа».