Самозапрет на выдачу кредитов: как будет работать новый закон
Что такое самозапрет на выдачу кредитов и с чем он борется
С начала года в ЯНАО зафиксировали уже целый ряд случаев дистанционного мошенничества. Жители Нового Уренгоя, Губкинского и Пуровского района за неделю перевели неизвестным 2 миллиона рублей, поддавшись на убеждения, что на них пытаются взять кредит. Жительница Лабытнанги отправила мошенникам 4 млн рублей под тем же предлогом. Женщина из Ноябрьска поверила, что ей звонит сотрудник банка и поставила на телефон сомнительное приложение — в итоге на нее взяли кредит на 548 тысяч. И это только часть историй, попавших в СМИ.
По замыслу авторов закона, самозапрет на кредитование сможет предотвратить случаи, в которых мошенники, узнав чужие персональные данные, берут на своих жертв кредиты или обманом вынуждают переводить деньги на их счета. Теперь граждане могут поставить в своей кредитной истории запрет на заключение кредитных договоров — притом сделать это можно и дистанционно.
Запрет может быть дифференцированным: по желанию его можно поставить на отдельный вид или способ заключения договора. На ипотеку, образовательные кредиты и автокредиты он распространяться не будет. Снять запрет также можно в любой момент.
Как оформить самозапрет на кредиты и когда закон вступит в силу
Заявления на установление и снятие запрета можно подавать неограниченное количество раз. Для этого нужно обратиться в МФЦ или использовать «Госуслуги» — при это у гражданина обязательно должен быть ИНН. После этого обращение отправляется в бюро кредитных историй. Данные внесут в течение дня (если же заявление подано после 22:00 по Москве, то на следующий день).
Банки и кредитные организации будут обязаны сверяться с бюро кредитных историй и в случае запрета обязаны отказывать в выдаче кредита. Также предполагается, что после снятия запрета будет «период охлаждения»: кредит можно будет получить только по прошествии некоторого времени, чтобы исключить возможность мошенничества.
Закон вступит в силу с 1 марта 2025 года: это нужно для настройки «Госуслуг» и принятия необходимых нормативных актов. МФЦ обязали подготовиться до сентября 2025-го, чтобы сотрудники могли без сбоев принимать заявления.
Самозапрет на кредиты: мнение эксперта
«Актуальность принятого законопроекта является крайне высокой, так как объем операций по переводу денежных средств без согласия клиента увеличивается ежегодно, а их условный «средний чек» также продолжает расти», — так новый закон в беседе с «Ямал-Медиа» оценил доцент департамента международного и публичного права Финансового университета при Правительстве РФ Игорь Семеновский.
В качестве примера он привел статистику 2022 года: тогда таким способом было похищено более 14 млрд рублей, средняя сумма одного хищения составила почти 15 тысяч рублей, а количество мобильных номеров, с которых в отношении граждан пытались совершить мошеннические действия превысило 750 тысяч единиц.
По словам Семеновского, вариантов повлиять на человека у мошенников множество: как по телефону, так и лично. Запрет может уберечь и от них, и от спонтанных поступков — например, под влиянием алкоголя.
«Данная практика не была широко распространенной и применимой для чего и потребовалось четкое и детальное законодательное урегулирование данного вопроса, включая именно дифференцированный запрет на заключение любого или отдельного вида того или иного вида кредита», — подчеркнул научный сотрудник.
Также он прокомментировал так называемый «период охлаждения» после снятия запрета.
«Жизненные ситуации бывают разные, и промедление с замозапретом может вызвать роковые последствия, равно как при этом гражданину объективно могут понадобиться кредитные средства в короткий срок, однако с учетом нового закона действовать для их получения такие люди будут уже явно осознанно. При этом такой суточный «период охлаждения» позволит исключить риск мошенничества с одномоментным снятием запрета и заключением договора потребительского займа, что является дополнительной гарантией для граждан».
Игорь Семеновский
доцент департамента международного и публичного права Финансового университета при Правительстве РФ
Самые важные и оперативные новости — в нашем телеграм-канале «Ямал-Медиа».