Срок необеспеченных кредитов ограничат пятью годами. Почему это обернется кошмаром для заемщиков
Одолжат на пятилетку
Законопроект об ограничении сроков необеспеченных потребительских кредитов подготовили вице-спикер Совета Федерации Николай Журавлев и председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков, пишет газета «Известия».
Документ согласован с тремя профильными ведомствами, Госдума рассмотрит его в первом чтении в марте. Если законопроект примут в трех чтениях в весеннюю сессию, он может вступить в силу к концу 2022 года (банкам дадут полгода, чтобы перестроиться на новую систему).
Проект закона предусматривает несколько изменений:
- необеспеченные потребительские кредиты будут выдавать максимум на пять лет, чтобы «ограничить риски чрезмерной закредитованности населения и снизить долговую нагрузку»;
- в расчет полной стоимости кредита включат любые платежи заемщика в пользу банка и (или) третьих лиц;
- земщикам продлят «период охлаждения» — срок, когда они могут отказаться от дополнительных услуг банка при заключении договора и вернуть деньги (до даты первого платежа плюс пять дней вместо 14 дней со дня согласия).
Минфин в целом инициативу одобрил. Банк России концепцию принял, но предложил внести некоторые изменения ко второму чтению законопроекта.
Что скажут банки
Сейчас россияне берут потребительские кредиты в среднем на 3,5-4 года, максимальный срок — семь лет. Представители банков отметили, что на их деятельности нововведение не отразится.
В крымском РНКБ доля необеспеченных потребкредитов сроком более пяти лет составляет меньше 5%. Представители «Зенита» подчеркнули, что принятие законопроекта повысит прозрачность расчета полной стоимости кредита и альтернативных тарифов (в документе есть пункты, которые это предусматривают)
В Совкомбанке предложение поддержали и назвали своевременным. Председатель правления банка Сергей Хотимский сказал «Коммерсанту», что долгосрочные потребкредиты сильно увеличивают риски неплатежей и могут стать угрозой всей банковской системе. Чем больше люди увлекаются длинными кредитами, тем сложнее банкам сохранять устойчивость капитала и ликвидности.
Обратный эффект
Законопроект вызвал немало критических отзывов у участников финрынка. По мнению экспертов, он может дать обратный эффект и только усугубить проблему закредитованности населения.
Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков выразил мнение, что потребность в заемных кредитах не пропадет, зато банки могут увеличить ставки, и кредиты станут неподъемными. В таком случае людям придется обращаться в микрофинансовые организации, а то и к черным кредиторам.
Партнер консалтинговой группы GRM Сергей Новиков отметил, что ежемесячные взносы при семилетних кредитах в среднем на 20% меньше, чем при пятилетних. Так что риски чрезмерной закредитованности едва ли получится ограничить.
Собеседник «Коммерсанта» в одном из банков оценил законопроект как «популистский», который «является искусственным вмешательством в рыночные механизмы и приведет к снижению доступности кредитов без пользы для рынка».
Самые важные и оперативные новости — в нашем Telegram-канале «Ямал-Медиа».