Трудности перевода. Как банки блокируют трансграничные операции и как вернуть деньги
Финансовый эксперт Бархота: россияне сталкиваются с блокировкой переводов за границу
Цепочка нарушена
Эксперт финансового рынка Андрей Бархота рассказал «Ямал-Медиа», что в течение 2022 года режим трансграничных переводов менялся: колебались ограничения по объемам переводов на иностранные счета в месяц и разовые размеры операций. Из-за достаточно жестких санкций в отношение банков нарушились их корреспондентские отношения.
Бархота объяснил, что выполнение денежного перевода зависит от качества корреспондентских отношений банков, когда у одной организации есть сеть банков-корреспондентов, через которую реализуются операции. Из-за опасения вторичных санкций эти сети резко сокращаются, и возникают перебои с переводами.
В этой ситуации население пытается диверсифицировать системы переводов. Например, раздробить сумму на несколько частей и перевести деньги через разные платежные системы и банки. Часто приходят сообщения о том, что перевод не дошел и деньги застряли в пути. Это вынуждает людей искать новые возможности для переводов.
Андрей Бархота
эксперт финансового рынка
Одним из решений может стать открытие счета в иностранном банке, но и тут не обходится без проблем. Управляющий партнер юридической группы «Совет» Владислав Овчинников рассказал изданию Life.ru, что достаточно часто казахстанские банки блокируют операции по счетам россиян, даже если они переводят деньги со своего же счета в российском банке.
«Надо помнить, что существуют правила противодействия терроризму и отмыванию доходов, полученных преступным путем. Еще до 2022 года перевод мог быть заблокирован из-за того, что один из контрагентов, получатель или отправитель, входил в список террористов и отмывателей. В текущей ситуации заморозка переводов может быть и не связана с терроризмом», — добавил Бархота.
Как вернуть перевод
Россияне пользуются разными способами оплаты и переводов за границу. Например, картами платежной системы UnionPay или путем оформления карт зарубежных банков в дружественных странах. Ограничения по размеру переводов и объему платежных операций все равно существуют, отметил Бархота.
Если перевод заблокировали, необходимо посетить банк-отправитель перевода, выяснить детали случившегося и написать заявление об отзыве операции и возврате денег.
Банки по-разному на это реагируют, все зависит от того, как был реализован перевод. Как правило, такие заморозки происходят не по вине клиента, а из-за политики в области комплаенс (соответствие внутренним и внешним требованиям — ред.) банков-корреспондентов. Поэтому банки стремятся все-таки вернуть деньги.
Андрей Бархота
эксперт финансового рынка
Также эксперты рекомендуют ответственно относиться к выбору банка-отправителя. Доверять стоит только крупным, проверенным банкам. Перед планированием перевода стоит почитать отзывы об операциях банка в интернете — опыт работы с разными странами может отличаться.
Проблемы могут возникнуть из-за суммы перевода. Чем она меньше, тем боле вероятность, что операция пройдет. Лучше делать переводы небольших сумм, но не несколько раз подряд. Также можно указать назначение платежа. Чем понятнее цель перевода, тем выше вероятность, что банк проведет его без проблем.
Самые важные и оперативные новости — в нашем телеграм-канале «Ямал-Медиа».