Вклады и кредиты в 2026 году: что выбрать
Михаил Хачатурян: ставки по кредитам продолжат снижаться до уровня 17-21%
Банк России продолжает проводить денежно-кредитную политику, нацеленную на снижение инфляции. В январе ключевая ставка составляет 16%. По плану Минфина, в 2026 году она должна варьироваться в пределах 12-13%. «Банк России внимательно мониторит риски на рынке, ужесточая надзор за финансовыми учреждениями, в том числе за счет введения требований к контролю мошеннических операций», — объяснила доцент кафедры Корпоративных финансов и корпоративного управления Финансового университета при правительстве РФ Ольга Борисова.
Кредиты в январе 2026 года: советы экспертов
Проценты банков по кредитам на сегодня варьируются с 15% до 40%. Зачастую ставка определяется для каждого заемщика индивидуально.
«Привлечение заемных средств оправдано в исключительных случаях. Например, на неотложное лечение, ремонт коммуникаций в квартире, оплату обязательных платежей, рефинансирование более дорогих долгов. Ведь уже к весне их стоимость может снизиться на 1% в случае укрепления национальной экономики», — дополнила Ольга Борисова.
По прогнозу ее коллеги, доцента кафедры Стратегического и инновационного развития факультета «Высшая школа управления» Михаила Хачатуряна, ставки по кредитам продолжат снижаться до уровня 17-21%. Для стимулирования клиентских потоков банки как в январе, так и на протяжении всего 2026 года, будут формировать различные маркетинговые стратегии. Например, может получить развитие сценарий кредитов на любые цели, в том числе наличными по неким выгодным условиям.
«Наиболее важной рекомендацией является внимательная оценка своих финансовых возможностей и потребностей», — подчеркнул Хачатурян. Не торопитесь брать в долг у банка, когда нет ресурса вовремя его покрыть.
Что касается ипотечных и автокредитов, то здесь наиболее вероятным выглядит снижение ставок не более чем на 2-4%, считает доцент Финансового университета при правительстве РФ Михаил Хачатурян.
Предложения и прогнозы по вкладам
1. Принимая решение о размещении денежных средств во вклады, следует учитывать, что начиная с 13 февраля ключевая ставка продолжит сокращение. Банк России продолжит ее плавное снижение в диапазоне 0,5-1%, а размер будет определяться степенью стабилизации на рынке. На этом фоне процентные ставки банков по вкладам будут меньше.
«Очевидно, что описанная выше тенденция по банковским вкладам сохранится и до весны, и на весь 2026 год, с перспективой дальнейшего снижения ставок по вкладам до уровня ниже 10%», — полагает Михаил Хачатурян.
2. В январе доходность вкладов с фиксированной ставкой на год варьируется в среднем в пределах 13,5-14,3%, со ставками, привязанными к ключевой в пределах 15-15,7%. Доходность вкладов на 3 месяца составляет около 16-16,3% с учетом программ лояльности. Полугодовые вклады можно открыть в среднем под 14,5-15,3%.
Преимущества открытия вкладов в январе
- достаточно высокая доходность, сохраняющаяся у ряда банков, которую можно зафиксировать, выбрав соответствующий срок;
- возможность использования программ лояльности, увеличивающих доход клиента по вкладам;
- накопление капитала под определенную цель;
- наличие страхования в размере 1,4 млн рублей для вложенных средств на случай банкротства или отзыва лицензии у банка;
- при выводе средств в начале года можно максимально воспользоваться преимуществами ранее активированных акций.
Минусы хранения средств на вкладах
- по мере снижения доходности вклады утрачивают функцию по приросту капитала, становясь исключительно инструментом для его защиты от обесценивания;
- налогообложение доходов от вкладов, снижает их инвестиционную привлекательность;
- потеря дохода при досрочном снятии средств;
- риск изменения ликвидности средств по мере их пребывания на вкладе;
Следует взвесить все за и против, принимая решение о выборе инструментов инвестирования и их сроках.
В 2026 году несколько отраслей в России могут получить точки роста. Подробности в этом материале.
Самые важные и оперативные новости — в нашем телеграм-канале «Ямал-Медиа».