Жадность победила страх? Выясняем, надо ли покупать доллары и другую валюту
Страшилки блогеров не сбылись
Расчет Центробанка оправдался. Как говорят на бирже, жадность победила страх. Чтобы сбить ажиотаж, в конце февраля ключевую ставку резко подняли до 20% годовых. Это стимулировало многих вернуть в банки снятые в панике сбережения. Теперь можно с уверенностью сказать: и правильно сделали.
Риски оказались по большей части надуманными. Страшилки эмоциональных блогеров не оправдались. Дефолт хоть технически и произошел, но никак на нас не отразился.
Девальвации и гиперинфляции, как в 90-е, не случилось. А вот 20% годовых получили все без исключения. Но теперь перед вкладчиками встали другие насущные вопросы. Например, где и дальше получать высокий доход.
В первую очередь это чисто психологический момент. Щедрость банков оказалась краткосрочной. Ставки опустились слишком быстро. Мы все еще помним о вкладах под 20–23% годовых. На этом фоне нынешние предложения в 6–7% кажутся мизерными. Физически ощущается упущенная прибыль. Конечно, когда без всякого риска вложенная пятерка «зарабатывает» один рубль, о других инвестициях можно и забыть. Теперь же выгода не настолько впечатляющая, и это заставляет нервничать.
Валюта — как островок стабильности
О фондовом рынке и его перспективах я расскажу в одной из будущих публикаций, а сейчас давайте рассмотрим самую привычную альтернативу. Когда речь идет о сохранении денег, многие считали лучшим активом американские доллары. Как минимум 30% россиян, по данным Национального агентства финансовых исследований, хранили в них часть сбережений.
Но потом вера в самую стабильную валюту сильно покачнулась. С начала года доллар подешевел на 20%, до уровней 2014 года. В итоге больше всего потеряли те, кто на пике паники снял рубли из банка и купил доллары по заоблачному курсу в 130 рублей. Их сбережения обесценились более чем вдвое.
Теперь возникли новые напасти. Банки вводят комиссии за хранение долларов и евро, а ЦБ все чаще говорит про девалютизацию. В таких условиях вкладывать деньги в зарубежные дензнаки как-то совсем не хочется. Но, наверное, частично все-таки нужно.
Какова цель вашей покупки?
Есть простой проверочный вопрос: «А зачем вам доллары?» Если планируете поехать за рубеж, тогда покупайте, тут все логично. Картами за рубежом расплатиться нельзя, выхода нет — нужно путешествовать с привычным кешем.
Однако большинство россиян за рубежом ни разу не бывали. Они при покупке валюты руководствуются либо страхом, либо расчетом. Например, хотят банально поспекулировать — дешево купить, подороже продать. Ну, или сохранить деньги, опасаясь девальвации, как это было в августе 1998 года.
Покупать валюту сейчас можно — курс рубля очень высокий. Вероятность, что доллары и евро будут со временем дорожать, выше. Укрепляться нашей валюте уже особо некуда. Предпосылок для того, чтобы нефть стала сильно дороже $100 за баррель, пока нет. Ситуация в мировой экономике ухудшается, что снижает спрос на сырье. Кроме того, санкции все же отражаются на физических объемах нашего экспорта и на реальной стоимости, по которой мы продаем нашу нефть.
Куда пойдет курс — вверх или вниз
Другое дело — до каких уровней может дорасти курс того же доллара. На первый вопрос в июне ответил первый вице-премьер Андрей Белоусов. Равновесным он назвал курс в 75 рублей за доллар.
В Центробанке с этим мнением не совсем согласны. Там выступают за рыночное курсообразование. Мол, его должен определять баланс спроса и предложения на внутреннем валютном рынке. А уж сколько это будет — 50 или 100 рублей за доллар, не суть важно.
Скорее всего, особых предпосылок для изменения котировок этой осенью нет. Во-первых, курс рубля зависит как от экспорта, так и от импорта. Один хоть и снижается, но не так быстро. А другой хоть и растет, но очень медленно.
Во-вторых, новое бюджетное правило, которое давно обсуждает Минфин, если и примут, то оно заработает не раньше января следующего года. По нему правительство возобновит накопление резервов со сверхдоходов от нефти, но вкладывать излишки будет не в доллары и евро, признанные токсичными, а в валюты дружественных стран. Это должно изменить баланс на бирже и привести к укреплению всех иностранных валют по отношению к рублю.
Наличные или безналичные
Еще один интересный вопрос на засыпку. В каком виде стоит покупать те же доллары — в наличном или безналичном?
Безналичную валюту покупать можно без особых ограничений. Правда, разница между покупкой и продажей все равно большая. Чтобы сэкономить, лучше покупать те же доллары на брокерском счете. Тогда комиссия составит всего 0,3% от суммы. А после сделки можно тут же перевести деньги с брокерского счета на банковский. Внутри одного банка эта операция бесплатна.
Минус безналичной валюты в том, что пользоваться ей за рубежом у вас не получится. Наши карточки там не работают, а перевести на счет в иностранном банке их можно лишь в том случае, если он ваш или ваших ближайших родственников. Поэтому безналичная валюта пригодится только для частичной диверсификации. Чтобы не расстраиваться, если вдруг рубль начнет резко слабеть. На этот случай у вас будет своя валютная страховка.
А вот наличная валюта теперь дефицит. Купить бумажные доллары можно далеко не во всех банках (надо узнавать о наличии). Да и курсы кусаются. Премия к биржевым котировкам достигает 7–10 рублей. То есть, когда официальный курс составляет 60 рублей, в обменниках можно купить физические доллары не ниже, чем за 67–70 рублей за штуку. По сути, наличная валюта нужна лишь на случай зарубежной поездки. Или для некоего внутреннего спокойствия — тем, кого небольшая стопка долларов в укромном месте греет больше, чем когда они лежат в банке.
Резюме
Лично я практикую академический подход к сбережениям. И не готов доверять все деньги одному финансовому инструменту. Они должны лежать в разных видах активов.
Если говорить о распределении, львиная доля свободных средств лежит в рублях под снижающиеся банковские проценты. А около 20% — в валюте, как наличной, так и безналичной. Этой доли мне вполне хватает и для будущих поездок за рубеж, и для собственного душевного спокойствия. И при этом нет упущенной прибыли в виде недополученных процентов по вкладам.
Самые актуальные новости — в нашем Telegram-канале «Ямал-Медиа».