Считаем риски: почему гасить кредит микрозаймом себе дороже
Эксперт Шейн объяснил принцип роста долга при закрытии кредита микрозаймом
По словам специалиста, сам по себе разовый микрозайм не означает, что человек оказался в долговой яме. Проблемы начинаются, когда новый заем берут для погашения старого.
«В этом случае долг не уменьшается, а переносится на следующий месяц с дополнительными процентами», — объяснил Шейн.
Микрозаймы при этом значительно дороже банковских кредитов. Ставка может доходить до 0,8% в день, или 292% годовых. Поэтому даже небольшая сумма при длительном использовании обойдется заемщику дорого.
Как возникает долговая нагрузка
Эксперт привел пример человека с зарплатой 55 тысяч рублей. Если ежемесячный платеж по потребительскому кредиту составляет 20 тысяч рублей, после его оплаты остается 35 тысяч на остальные расходы.
При внезапной необходимости потратить, например, 15 тысяч рублей на ремонт автомобиля свободных денег может не оказаться. Тогда человек берет микрозайм. В следующем месяце ему уже приходится платить и по основному кредиту, и по дополнительному.
Если денег снова не хватает, появляется второй заем, затем третий. В какой-то момент новые деньги начинают использоваться уже не на необходимые расходы, а на погашение предыдущих долгов.
«Значительная часть зарплаты уходит на обслуживание задолженности», — отметил эксперт.
По его словам, человек может продолжать брать новые займы из-за желания решить проблему здесь и сейчас: закрыть очередной платеж, а с остальными финансовыми трудностями разобраться позже. Однако каждый новый заем уменьшает количество свободных денег в следующем месяце.
Долговая яма: как понять, что ситуация становится критической
Точной суммы долга, после которой начинается долговая яма, не существует. Главный тревожный сигнал — невозможность внести очередной платеж без нового займа.
При постоянном перекрывании одного долга другим растут общая сумма задолженности, переплата и количество обязательных платежей. Если появляются просрочки и несколько кредиторов, самостоятельно решить проблему становится еще сложнее.
Что делать при проблемах с выплатами по кредитам и займам
Первый шаг — перестать брать новые займы и составить полный список долгов и обязательных платежей.
После этого можно обратиться в банки и обсудить реструктуризацию или кредитные каникулы, если для них есть основания. Важно сделать это до появления просрочек.
Если доходов уже недостаточно для обслуживания долгов, задолженность продолжает расти, появились просрочки, а договориться с кредиторами не получается, можно рассмотреть процедуру банкротства.
«Главная ошибка — ждать до последнего. Чем раньше человек начинает решать проблему, тем больше у него вариантов», — подчеркнул Сергей Шейн.
Ямальцы массово запрещают оформлять на себя кредиты и телефонные номера. Количество самозапретов в МФЦ от ямальцев достигло 23 тысяч.
Самые важные новости — в канале «Макс» «Ямал-Медиа».