Размер пенсии можно будет узнать заранее. Как накопить на старость?
Теперь россиян будут информировать о размере будущей пенсии и о предполагаемой сумме накоплений. Приказ подписал глава Министерства труда Антон Котяков. Документ вступит в силу в 2022 году.
Женщины будут получать информацию о пенсионных накоплениях раз в три года, начиная с 40 лет, а мужчины — с 45. Она будет автоматически загружаться в личный кабинет на портале госуслуг. Те, у кого нет регистрации, могут лично или через представителя подать запрос в Пенсионный фонд России и получить уведомление при посещении территориального органа или по почте.
Как формируются пенсионные накопления
Пенсионные накопления формируются из страховых взносов, которые платят за работника работодатели. От фонда оплаты труда туда уходит 22%. Из них 6% могут идти на формирование пенсионных накоплений, а 16% — на формирование страховой. Но если россиянин захочет, то все 22% пойдут на формирование страховой.
Такая схема работает только для тех, кто родился в 1967 году и позднее. У людей старшего возраста все отчисления работодателя направляются на страховую пенсию. Формирование их пенсионных накоплений происходит за счет добровольных взносов в рамках программы государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений.
Однако с 2014 года право выбора отсутствует у всех россиян из-за заморозки накопительной части пенсии, а все страховые взносы направляются на формирование страховой пенсии. В конце 2020 года президент России Владимир Путин продлил заморозку накопительной части до конца 2023 года.
Как управлять накоплениями
Страховщика, у которого будут храниться пенсионные накопления, россияне могут выбрать самостоятельно. Деньги он может оставить в Пенсионном фонде России (ПФР) либо направить в негосударственный фонд (НПФ). По сути, это инвестиция в будущее, а от выбора, какому фонду доверить свои накопления, зависит доходность.
Менять страховщика можно раз в год. Но при смене фонда чаще, чем раз в пять лет, накопления переводятся без учета инвестиционного дохода с даты последней фиксации. В случае отказа возможно уменьшение средств пенсионных накоплений.
Заявление на смену фонда нужно подавать не позднее декабря текущего года. На раздумья россиянину дается месяц — за это время он может отказаться от смены страховщика.
Заявление можно подать лично или через представителя, действующего на основании нотариально подтвержденной доверенности. Другой способ — в форме электронного документа через Единый портал государственных и муниципальных услуг (ЕПГУ). Узнать, где лежит ваша накопительная часть пенсии, можно на этом же портале либо в личном кабинете на сайте ПФР.
Накопительную часть пенсии можно завещать. Для этого нужно заранее определить правопреемников и то, в каких долях они получат эти средства. Для этого следует подать заявление в ПФР или в НПФ.
Что выбрать: ПФР или НПФ
Ответ зависит от желания человека разобраться в системе. ПФР — это для ленивых. Средства инвестируются через государственную управляющую компанию Внешэкономбанк (ВЭБ), который вкладывает деньги в низкорисковые активы. Доходность составляет около 7% в год, часть ее съедает инфляция.
С выбором НПФ нужно подумать, чтобы не нарваться на мошенников. Ну, и решить, что важнее: риск или стабильность.
Узнать, участвует ли НПФ в программе страхования, можно на сайте Агентства по страхованию вкладов, а проверить его доходность — по ссылке.
Рейтинг по доходности составляется на основе данных, предоставляемых НПФ, а также информации ЦБ России как регулятора деятельности НПФ. Благодаря правильно выбранному НПФ доходность можно повысить до 10–15%.
Как рассчитывается накопительная часть пенсии
Пенсионные накопления делятся на количество месяцев ожидаемого периода выплаты. В 2021 году по нормативу должно быть 264 месяца. Норматив пересматривается ежегодно.
В Пенсионном фонде уверяют: если за накопительной частью пенсии обратиться позже положенного срока, то каждый год ожидаемый период будет уменьшаться на 12 месяцев, а сумма — увеличиваться. Например, если на пенсию выйти не в 60 лет, а в 63 года, то пенсионные накопления будут делиться на 222 месяца, а не на 258.
Накопительную пенсию можно получить единовременно, но в том случае, если она не больше 5% от суммы страховой.