Умом или сердцем. Как выбрать брокера и не потерять деньги на бирже
Был тут у меня интересный разговор на работе. Коллега из соседнего отдела спросила: «А что это за раздел «Инвестиции» в мобильном приложении банка и можно ли там купить акции и облигации?» Не выдержал, прочитал мини-лекцию. А потом пошел в любимую кофейню. И знакомый бариста спросил, стоит ли покупать акции одной крупной компании. В общем, инвестиции, скажу я вам, пошли в народ. Не знаю, есть ли именно у вас брокерский счет, но когда-нибудь он у вас точно появится. И вы даже будете им пользоваться. А сегодня давайте выясним, как выбрать правильного посредника — то есть брокера.
Известность или размер комиссий
Скажу честно, лично я брокера выбирал сердцем. Какой больше понравился, тому я и отнес деньги. Как оказалось, большинство начинающих инвесторов делает точно так же. Школа Московской биржи на днях провела исследование о том, как ведут себя российские инвесторы при выборе брокерской компании.
Оказалось, что начинающим инвесторам важны известность брокерской компании, ее масштабы и наличие офисов по всей стране. А вот опытным инвесторам важнее финансовые условия для ведения торгов. То есть сколько стоят операции с ценными бумагами, валютами и производными инструментами.
Так вот, раньше большинство брокеров брали деньги и за обслуживание счета, и за депозитарий. Плюс с каждой сделки списывали определенный процент. Сейчас тарифы упростились и стали в среднем дешевле. Комиссии за обслуживание у некоторых брокеров все же остались, но большинство берет только процент от сделки.
Самые доступные брокеры
Московская биржа решила упростить задачу. На платформе «Финуслуги» появился агрегатор брокеров. Там их можно отсортировать по разным принципам. К примеру, я решил это сделать с прицелом на новичков и только на акции российских компаний, чтобы не попасть под инфраструктурные риски. Вот что получилось.
В целом в списке самых доступных брокеров с точки зрения комиссий оказались крупные игроки: Финам, БКС, Солид, Алор, Кит Финанс, ВТБ, Сбер, Альфа-Банк и Тинькофф. Тем не менее разброс комиссий у них большой. Все зависит от конкретного тарифа, который выберет инвестор. Обычно скидку дают тем, кто чаще торгует.
Удобство и простота
Правда, по личному опыту скажу: размер комиссии не самое главное. Если вы пассивный инвестор, то для вас на первый план выходят другие факторы. В частности, удобство мобильного приложения. Чтобы совершать сделки было быстро и просто. И здесь все стало значительно проще и понятнее, чем еще три—пять лет назад.
«Сервисы профессиональных участников рынка сильно меняются под нужды конкретных потребителей. Если буквально год—два назад надо было сделать 5—7 кликов, чтобы совершить операцию, то сейчас все делается в 2—3 клика», — говорится в недавнем исследовании Банка России «Портрет клиента брокера».
Осторожно — не заигрывайтесь!
Правда, за этой простотой скрываются и риски. Раз торговать стало быстрее и проще, многие новички считают, что могут заработать шальные деньги. В последний год главный хайп был вокруг третьего эшелона. Это мелкие компании, объем торгов акциями которых был минимальным. Но под действием манипуляторов эти ценные бумаги время от времени улетали в космос.
Сейчас пришел час расплаты. В ноябре акции третьего эшелона массово падали на Мосбирже. Практически без остановок. Котировки многих компаний упали в несколько раз. Отдельные частные инвесторы назвали происходящее «мясорубкой». Но это было предсказуемо. Эксперты (нормальные, а не в телеграм-каналах) не раз предупреждали, что новичкам в третьем эшелоне лучше не гулять. Потенциально большая доходность всегда связана с очень высокими рисками. И здесь прибыль, как правило, получают кукловоды, а лишаются своих денег те, кто им поверил.
Универсальный портфель для новичков
Ну и наконец, что делать-то? Если все-таки хотите вложить часть денег в фондовый рынок, без рекомендаций вас сегодня не отпущу. Придумал универсальную формулу, которая подойдет для большинства инвесторов — будь ты артист, горняк или бариста. Итак, записывайте или, как говорят в этих ваших телеграм-каналах, скриньте.
Первый кирпич в фундамент вашей финансовой независимости — это фонд, привязанный к индексу Мосбиржи. Да, в целом котировки российских акций сейчас «на хаях», то есть, простите, высоко. Но потенциал для движения вперед есть. Вот наиболее популярные у инвесторов индексные фонды от крупнейших банков (ВТБ, Сбера и Тинькофф) — EQMX, SBMX, TMOS. По этим тикерам вы можете найти эти фонды в мобильном приложении любого брокера.
Второй кирпич — фонд денежного рынка или, как его еще называют, фонд ликвидности. По сути, это аналог накопительного счета в банке, только на бирже. Доходность равна ставке межбанковского кредитования. Сейчас около 15% годовых. Выше, кстати, чем по большинству банковских вкладов. Вот наиболее популярные фонды денежного рынка от крупнейших банков (ВТБ, Альфа-Банка и Сбера) — LQDT, AKMM, SBMM.
Собственно, все. Это, что называется, база. А дальше можете добавлять активы на свое усмотрение. Валюта, золото, отдельные акции и облигации. Если есть время разбираться и вникать, разбирайтесь, вникайте и покупайте. Если нет времени, вкладывайте в эти фонды и, умоляю, не пытайтесь спекулировать.
Инвестируйте регулярно
Ну и еще один важный нюанс. Любые инвестиции на бирже нужно делать только после того, как у вас уже сформирован резервный фонд, который лежит на обычных банковских вкладах. Накопили заначку объемом в шесть ваших месячных зарплат. Положили на депозиты с различными сроками. И вот после этого можно заниматься инвестициями. Даже самыми консервативными.
Причем для максимального эффекта инвестициями, как и спортом, желательно заниматься регулярно. Например, откладывать деньги на брокерский счет каждый месяц — сразу после зарплаты. И покупать активы в равных долях. Уорреном Баффетом это вас, скорее всего, не сделает, но через несколько лет приятно удивитесь накопленной сумме. Дисциплина и сложный процент действуют безотказно.
Традиционный дисклеймер
В заключение маленькая оговорка. Иначе ЦБ меня не поймет. Все это ни в коем случае не является инвестиционной рекомендацией. Паи фондов, как и отдельные акции, могут как расти, так и падать. Это чтобы вы понимали возможные риски и потом не поджидали меня возле редакции с требованием о сатисфакции.
Самые важные и оперативные новости — в нашем телеграм-канале «Ямал-Медиа».