До кризиса осталось полгода. Как встретить его во всеоружии
Наконец-то американские экономисты открыли глаза и увидели очевидное: что кризис уже за поворотом. Всему виной станут проблемы в США и Европе. Президент Всемирного банка Дэвид Мэлпасс сказал, что «налицо подлинная опасность мировой рецессии в следующем году». Глава Международного валютного фонда Кристаллина Георгиева считает, что «риск рецессии увеличился». А Нуриэль Рубини, эксперт, предсказавший кризис 2008 года, мелочиться в оценках не стал: «Мировая экономика медленно движется к катастрофе».
Рецессия или кризис?
Сразу поясню, что термин «рецессия» означает падение экономики той или иной страны в течение полугода. Но в последние годы западные эксперты стали использовать этот термин в качестве замены слову «кризис». Видимо, потому что второе слово страшнее, а пугать аудиторию не хочется. Мы же будем называть вещи своими именами. Так будет проще подготовиться к неминуемому кризису.
Американский банк JPMorgan даже обозначил примерные сроки его начала — через 6–9 месяцев, то есть весной или летом следующего года. Скорее всего, это будет связано с банкротством каких-то крупных компаний или даже государств, которые не справятся с растущей кредитной нагрузкой. Эти события могут стать спусковым крючком для начала нового кризиса. Так произошло и в 2008 году, когда мировая экономика «посыпалась» после банкротства американского инвестбанка Lehman Brothers.
Тогда эксперты тоже до последнего отрицали очевидное, обещали, что все рассосется само собой, а бывший глава Минфина Алексей Кудрин даже называл нашу страну «островком стабильности» — мол, везде будет кризис, а в России — нет. Но мировая экономика так не работает. Если где-то, особенно в крупнейших развитых странах, начинаются проблемы, они тут же перебрасываются в другие страны. Таковы издержки глобализации.
Что же делать? Как же быть?
Но хватит теории, давайте перейдем к практике. К началу кризиса лучше быть в хорошем финансовом состоянии, чтобы спокойно пережить это время. Как правило, спад в экономике длится недолго. Рано или поздно она снова переходит на траекторию роста. Если западные эксперты правы, то кризис начнется через полгода. Это и возьмем за точку отсчета. Значит, у нас есть шесть месяцев. Что вы будете делать? Конечно, максимально соберетесь и за оставшееся время постараетесь заработать и отложить как можно больше, чтобы хватило на период кризиса. Вот какие упражнения стоит выполнять, чтобы накачать финансовые мышцы.
Упражнение 1. «Считаем деньги»
Начинаем наконец считать деньги. Особенно те, кто этого еще не делает. Найдите в интернете программу по учету личных финансов и заносите туда все траты, которые вы совершаете. Пройдет пара месяцев — и вы будете точно знать, сколько денег и на что конкретно вы тратите.
Как только вы поняли, куда у вас уходят деньги (а программа все красочно покажет — с разноцветными графиками и блинчиками), эти результаты надо проанализировать. А потом решить, где можно сократить траты без ущерба для собственного комфорта. В нынешних условиях чем больше вы сможете сэкономить, тем спокойнее будете себя чувствовать перед лицом неминуемого кризиса.
Упражнение 2. «Ищем подработку»
Увольняться в никуда сейчас не самая хорошая идея, за работу лучше держаться. По крайней мере, если вам не поступило более выгодное и надежное предложение. А еще лучше — найти дополнительную подработку. Это будет страховкой на случай, если возникнут проблемы на основном рабочем месте. Диверсификация должна быть не только у сбережений, но и у источников дохода.
Упражнение 3. «Создаем резервный фонд»
Это классика личных финансов — можно сказать, фундамент, на котором строится все остальное. Я писал об этом много раз, но повторить не помешает. В идеале нужно отложить на всякий пожарный 3–6 месячных доходов семьи. Чем больше будет финансовая подушка безопасности, тем лучше. В кризис желательно быть при деньгах. О том, куда их сейчас лучше вложить, я писал на прошлой неделе.
Упражнение 4. «Не берем кредиты»
Во время кризиса хуже всего тем, кто должен деньги банкам. Поэтому усложнять себе жизнь лишней нагрузкой на кошелек не очень разумно. Любые проблемы в экономике отражаются на доходах: зарплаты либо снижаются, либо не растут, а инфляция наоборот — повышается. Поэтому брать в преддверии кризиса деньги в долг нежелательно. Но если кредит на вас уже висит, здесь стратегия другая. Торопиться с отдачей долга в этом случае не стоит, не надо гасить его досрочно. Лучше увеличивать резервный фонд. Иначе может случиться так, что и долг на вас еще будет висеть, и свободных денег не окажется.
Упражнение 5. «Продаем ненужное»
Если живых денег в накоплениях у нас обычно нет или очень мало, то разных вещей обычно море: одежды, техники, стройматериалов, детских игрушек — да чего угодно. Копим-копим, надеясь, что когда-нибудь пригодится, но в итоге в наших квартирах и на дачах полно вещей, которыми мы давно не пользуемся, и вряд ли они нам понадобятся в будущем.
При этом вещи могут быть вполне хорошего качества, так что их можно довольно выгодно продать. Тем более что сейчас это проще простого. Сервисами типа «Авито» и «Юла» пользуются миллионы людей. Если покупатель не найдется, скажем, в Салехарде, нет проблем — посылку можно отправить в другой город страны.
Посмотрите критическим взглядом на то, что у вас скопилось на балконе или на антресолях. Наверняка там найдется что-то, что вам уже не нужно, но за что можно выручить определенную сумму денег. По сути, это тоже своего рода заначка. Менее ликвидная, чем вклад или накопительный счет в банке, но тем не менее.
Итого
Вот такие простые упражнения. Будем надеяться на лучшее — что кризис начнется не раньше, чем через полгода, и будет не таким мощным, как его себе представляют эксперты. Но подготовиться все-таки желательно к самому пессимистичному сценарию. В конце концов, правильные финансовые привычки и большая заначка еще никому и никогда не повредили.