Если просрочил платеж: как исправить кредитную историю
Депутаты Госдумы предложили убрать данные о месте рождения из кредитных историй
Избыточные данные
Депутаты Госдумы предложили упростить работу сотрудникам банков, убрав из кредитной истории данные о месте рождения клиентов. Глава комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков вместе с коллегами подготовил законопроект на эту тему, сообщила «Парламентская газета».
Информацию о месте рождения вносят в титульную, основную и закрытую части кредитной истории. Ее же банки должны указывать, когда передают право требования по договору займа или при банкротстве. Клиенты вписывают эти данные вручную, когда оформляют заявку на кредит, дальше они автоматически попадают в базу и изменить их нельзя.
Закон обязывает сотрудников банка подтверждать достоверность сведений, но это довольно сложная задача — автоматизированные справочники не всегда помогают, ведь некоторые города, села и деревни уже не существуют, сменили название или находятся за пределами России, например, в странах СНГ.
Эти проблемы усложняют процесс заполнения заявки, а банки дольше решают, выдавать кредит или нет. Процесс нередко растягивается до одного рабочего дня вместо нескольких минут. Идентифицировать потенциального заемщика можно и без сведений о месте рождения: достаточно фамилии, имени, отчества, даты рождения, данных паспорта, СНИЛС и ИНН. Поэтому избыточную информацию стоит убрать, отметил Аксаков. Депутаты уже зарегистрировали законопроект, сейчас его проверяют в комитете Госдумы по финансовому рынку.
Что попадает в кредитную историю
Досье заемщика состоит из четырех частей: титульной, основной, дополнительной (закрытой) и информационной. В первую вносят фамилию, имя, отчество, данные паспорта, СНИЛС и ИНН. В основном разделе указывают место жительства, сведения о прописке, решении суда об инвалидности или банкротстве и информацию, является ли человек индивидуальным предпринимателем. В этом же разделе банки видят данные обо всех действующих и закрытых кредитах — какой ежемесячный платеж, срок займа и есть ли просрочки.
Информация о договорах лизинга и залога, поручительстве, переуступке права требования, алиментах, долгах по аренде, коммуналке и мобильной связи тоже попадает в основной раздел кредитной истории. В этой же части формируется рейтинг заемщика, который учитывают банки, когда решают судьбу заявки на кредит — чем выше балл, тем больше вероятность положительного ответа.
В дополнительном или закрытом разделе указывают, какие организации выдавали человеку кредит раньше и кому передавали задолженность по нему. Здесь же хранится информация обо всех, кто запрашивал финансовое досье клиента. А заявки на ссуду и результаты их рассмотрения попадают в информационную часть. Туда дублируют и данные о просрочках платежей.
Досье россиян хранятся в бюро кредитных историй — в государственном реестре Центробанка значится шесть таких организаций. Данные им передают банки, микрофинансовые и лизинговые компании, операторы инвестиционных площадок и другие. Обычно сведения в кредитной истории обновляются в течение шести дней.
Как поправить плохой рейтинг
Если досье неидеально, его можно улучшить двумя способами. Например, не брать кредит десять лет: история хранится семь лет с момента последнего изменения данных и еще три года «лежит» в архиве. Но вероятность, что такой метод сработает, небольшая — банки иногда просматривают досье перед выдачей дебетовых и кредитных карт. Историей интересуются и потенциальные работодатели, страховые компании, сервисы каршеринга и другие организации, которым важно знать о платежеспособности человека. Данные в закрытом разделе обновляются из-за каждого такого запроса.
Улучшить досье можно начав аккуратно обслуживать все действующие кредиты. Если брать небольшие ссуды и добросовестно гасить их, вовремя платить по счетам за коммунальные услуги и сотовую связь, то рейтинг тоже пойдет вверх. Каждый банк пользуется своими критериями для оценки заемщика, многие готовы выдать кредит, если в истории есть изъяны, но в последнее время человек исправно выполняет свои обязательства, заключил Аксаков.
Самые важные и оперативные новости — в нашем телеграм-канале «Ямал-Медиа».