Как погасить ипотеку досрочно: правильный расчет и никакого мошенничества
Ипотечный брокер Ракута: в среднем человек за жизнь берет одну-две ипотеки
Какие системы погашения ипотеки есть сегодня
Если это рыночная ипотека, то здесь, чем быстрее заемщик погасит основной долг, тем меньше он уплатит процентов банку, пояснил «Ямал-Медиа» ипотечный брокер, эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута.
Пока еще сохраняются вариации, когда мы можем оформить ипотеку либо по аннуитетным платежам (это фиксированные ежемесячные платежи на определенную сумму), либо выбрать дифференцированные платежи, которые не совсем фиксированы. Аннуитетные платежи предполагают ежемесячную сумму, например, 30 тысяч рублей. Из них — 25-28 тысяч составляют проценты, а остальное — основной долг. В случае дифференцированного платежа ситуация выглядит иначе — пятьдесят на пятьдесят. Но сами платежи будут больше».
Дмитрий Ракута
ипотечный брокер, эксперт по недвижимости
Сегодня осталось немного банков, которые работают по последней системе, в основном все отдают предпочтение аннуитетным платежам.
Как можно погасить ипотеку досрочно
Вне зависимости от того, какой вы выбрали способ и какую ипотеку оформили, погасить ее досрочно можно двумя способами.
- Первый — уменьшить ежемесячный платеж. Заемщик отправляет определенную сумму, и ему пересчитывают график платежей, который становится более комфортным. «Но здесь надо понимать, что часть отправленной суммы, все равно уходит в проценты. Но при этом меняется ежемесячная нагрузка. Поэтому в ряде случаев это вполне хороший, эффективный метод», — говорит ипотечный брокер.
- Второй способ — уменьшить срок ипотеки. В этом случае вся сумма, которую плательщик внес для досрочного погашения, например, 100 тысяч рублей пойдет на закрытие основного долга. Если не привязываться к каким-то исходным вводным клиента, то уменьшать срок выгоднее, чем сокращать платеж, считает Дмитрий Ракута.
Как сэкономить на ипотеке
Чтобы снизить финансовую нагрузку от ипотеки, стоит помнить о рефинансировании.
Можно хоть каждые полгода или год делать рефинансирование и уменьшать свою процентную ставку. Чем ниже процентная ставка, тем меньше переплата. Я рекомендую делать рефинансирование раз в год, потому дополнительно возникают расходы: страхование жизни и имущества».
Дмитрий Ракута
ипотечный брокер, эксперт по недвижимости
В некоторых случаях можно дополнительно оформить оценку, даже если разница между ставками более 2%, это все равно намного выгоднее.
Как правило, банки не берут никаких комиссий за досрочное погашение. Сейчас этот рынок стал более прозрачным. Но, если вы планируете дополнительно вносить какие-то субсидии, например, маткапитал, то многое будет зависеть от условий банка.
Одни финансовые организации могут принять маткапитал и другие льготы для уменьшения платежа, а другие — только для сокращения срока ипотеки. Надо подбирать банк, исходя из своих задач.
По статистике, в среднем человек за жизнь берет одну-две ипотеки.
Ипотечный брокер, эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута
Какие платные услуги могут навязать банки
Помимо классической истории страхования финансовые организации также активно продвигают юридический сертификат, который они делают онлайн и который уменьшает ставку на 0,3%.
«Мы прекрасно понимаем, что мало кто из заемщиков будет платить 30 лет ипотеку, поэтому 0,3% к ставке большой роли не играет. Но единовременно придется выложить достаточно круглую сумму для того, чтобы получить этот сертификат и незначительно уменьшить свой процент», — отметил Дмитрий Ракута.
На всех продуктах, которые предлагает банк, он зарабатывает. Также обстоит дело и со страхованием.
- На первичном рынке жилья для семейной ипотеки страховка необязательна. Ее можно оформить добровольно. Банк не имеет права ее навязывать, но не все про это знают и, соответственно, переплачивают, — предостерегает эксперт по недвижимости.
- По его мнению, застраховать себя имеет смысл, но не стоит этого делать именно в банке. Можно обратиться в страховую компанию, чтобы ее специалист сделал более выгодное предложение, а заодно и сэкономить.
- То есть отказаться от страховки, например, по семейной ипотеке заемщик может. На вторичке от страхования жизни отказаться можно, но ставка, скорее всего, будет выше. От страхования имущества плательщик не может по условиям кредитного договора.
Ранее финансовый аналитик посоветовал россиянам держать дома наличные в размере месячных расходов, а с собой брать только на ежедневные нужды — еду, транспорт и мелкие покупки. Как хранить деньги дома, читайте в этом материале.
Самые важные новости — в канале «Макс» «Ямал-Медиа».