Льготная ипотека возвращается: главное об условиях
Льготная ипотека снова подешевела. В ближайшее время ставки вернутся на те же 7% годовых, которые были в начале этого года. С таким предложением на прошедшем экономическом форуме в Санкт-Петербурге выступил президент. Как ее получить? Кто имеет право на льготу и есть ли в этом смысл?
Зачем это сделано
Решение абсолютно логичное. Ключевая ставка Центробанка неделей раньше вернулась на прежний уровень — 9,5% годовых. Поэтому пора понижать и льготные ставки по жилищным кредитам. Тем более что ипотека с господдержкой — один из способов поддержать рынок недвижимости.
Ему сейчас приходится несладко. Цены на пике. Платежеспособный спрос падает. А ставки еще до недавнего времени были, по сути, запретительными. Взять ипотеку под 20% годовых мог лишь отчаянный оптимист. Именно поэтому выдача жилищных кредитов в последние месяцы просела на 70%.
Кому дадут льготу
Программа ипотеки с господдержкой действует уже два года. Ее запустили для борьбы с последствиями пандемии. С одной стороны, льготные ставки сделали кредиты более доступными. С другой, это стало одним из факторов резкого роста цен. Но об этом позже. Вот основные параметры этой программы:
- Дешевый кредит могут получить только граждане России, имеющие официальный доход.
- Квартиру можно купить только в новостройке. Вторичный рынок не подходит.
- Процентная ставка — не более 7% годовых. Но банки могут конкурировать друг с другом и давать более выгодные условия.
- Минимальный первоначальный взнос — 15% от стоимости жилья.
- Максимальная сумма кредита для ЯНАО — 6 млн рублей. Но при совмещении льготной ипотеки с рыночной максимум увеличивается до 15 млн рублей.
Важный нюанс — льготную ипотеку можно оформить только до конца этого года. Программу несколько раз продлевали. Но будут ли продлевать еще, пока не ясно.
Когда идти в банк
Формально новые ставки еще не действуют. Для начала правительству нужно проделать техническую работу — внести изменения в нужные постановления. А банкам — изменить внутреннюю документацию. На это может уйти несколько недель. Хотя, возможно, процесс пройдет быстрее.
Так, Минфин оперативно подправил нужное постановление и отправил на утверждение в правительство. А банки, не теряя времени, начали привлекать клиентов по новым ставкам. Мол, оформляйте заявки сейчас, а сам кредит оформим чуть позже. Это и не страшно. Выбор жилья, как правило, занимает не меньше месяца. Но вот здесь начинается самое интересное…
Что с ценами
В последние два года цены на жилье в России выросли почти вдвое. На рынке недвижимости был настоящий бум. И вызван он был в том числе низкими ставками по ипотеке — как льготными, так и рыночными.
В 2020 году ключевая ставка ЦБ опускалась до исторического минимума — 4,25% годовых. Это сделало ипотеку слишком доступной и привело к дисбалансу. Покупателей стало очень много. Спрос резко превысил предложение. Теперь пошел обратный процесс. Стоимость квадратного метра начала закономерно падать.
И речь не о потенциальных скидках, которые можно получить при торге. Продавцы сами снижают свои запросы. Вот что констатирует сервис «ДомКлик». В среднем по России с марта этого года цены снизились на 3,5%. Где-то больше, где-то меньше. К примеру, на Ямале средняя стоимость квадратного метра упала со 120 до 106 тысяч рублей. При этом в Салехарде, наоборот, даже выросла — со 150 до 160 тысяч рублей. Аномалия, но, скорее всего, временная.
Во-первых, лето на рынке жилья — традиционно мертвый сезон. Во-вторых, число продавцов за весну выросло на 25%. То есть желающих продать квартиру становится все больше. А вот покупатели — в дефиците. Брать на себя долгосрочные обязательства в нынешних условиях захочет не каждый. Да и банки предъявляют повышенные требования к заемщикам.
Что же делать?
Какой из этого можно сделать вывод? А очень простой. Рынок жилья — штука инерционная. Период роста сменяется периодом падения. И скорее всего в ближайшие несколько месяцев главными на этом рынке станут покупатели.
- Если хотели продать квартиру, сейчас явно не лучшее время. Предложение превышает спрос, особенно на вторичном рынке. Но если продать все же нужно, делайте квартиру максимально привлекательной для продажи. Там должно быть чисто и уютно, никаких лишних вещей. Лучше потратить пару десятков тысяч рублей на мелкий косметический ремонт. Это может увеличить стоимость на пару сотен тысяч.
- Если планировали купить – торгуйтесь что есть силы. Как на первичном, так и на вторичном рынке. По данным портала «Индикаторы рынка недвижимости», скидка при конкретной сделке сейчас достигает пяти и даже 10 процентов. Торопиться с покупкой, если на то нет веской причины, наверное, не стоит. Подождите хотя бы до осени, особенно если покупаете жилье на вторичке. К этому времени и цены должны снизиться, и ставки по ипотеке еще сильнее упасть.
Кстати
Ипотека с господдержкой — не единственная льготная программа на первичном рынке недвижимости. Там действует еще несколько акций, позволяющих купить квартиры в новостройках:
- Семейная ипотека. Она даже выгоднее. Ставки — до 6% годовых. Ее могут получить те, у кого родился хотя бы один ребенок в период с января 2018 года.
- Ипотека для сотрудников IT-компаний. Ставка по ней составляет не более 5% годовых. Или даже ниже — в зависимости от предложений конкретных банков. Из других условий: компания должна быть в реестре Минцифры, а возраст заемщика — от 22 до 44 лет.
- Акции от застройщиков. Чтобы стимулировать упавший спрос, они субсидируют банковские ставки. Например, предлагают ипотеку под 0,1% годовых. Это завуалированная скидка в дополнение к какой-нибудь льготной программе, которой тоже можно пользоваться.
Самые важные и оперативные новости — в нашем Telegram-канале «Ямал-Медиа».