Миллиардные штрафы: ЦБ хочет ужесточить наказание для банков за обман клиентов
Финэксперт Бархота: высокие штрафы защитят клиентов банков от скрытых страховок
Эльвира Набиуллина выступила на XX Международном банковском форуме. Глава Центробанка подняла тему обмана клиентов и отметила, что наказание за это ужесточат. Он добавила, что в России могут начать применять схему «обратного выкупа» навязанных страховок по кредитным и инвестиционным продуктам, сообщила «Российская газета».
Почему нужно ужесточение
ЦБ видит, что банки очень быстро выводят на рынок новые продукты. Однако, когда речь заходит о восстановлении нарушенных прав потребителей, то этот процесс растягивается на месяцы. Финансовые организации прикрываются техническими сложностями, объясняя причины проволочек. От некоторых банков и вовсе поступали заявления, что прибыль от неправильных продаж больше, чем потери из-за штрафов за них, обратила внимание Набиуллина.
Еще весной 2023 года Центробанк выявил нарушения в продаже страховок и инвестиционных продуктов некоторыми банками. Много жалоб поступило именно на навязывание услуг. Среди них были и заявления о скрытых страховках при кредитовании. Набиуллина особо отметила, что ЦБ обеспокоен практикой отправки сообщений с проверочными кодами. Иногда, подтверждая намерение взять кредит по СМС, клиент не осознает, что вместе с этим соглашается на дорогую страховку. Такая схема прямо нарушает законодательство, подчеркнула глава регулятора.
Кредиты, страхования, депозиты и другие финансовые продукты обычно реализуются в привязке к другим сервисам банка. Ставка по займу зависит от профиля клиента, уровня его риска и платежной дисциплины. Почти ко всем кредитам банки автоматически привязывают страховку, объяснил в интервью «Ямал-Медиа» эксперт финансового рынка Андрей Бархота.
«В потребительском кредитовании часто бывает, что клиент вносит дополнительные средства на страховку, но страховых выплат практически нет. Фактически, это скрытые доходы банка и совершенно явные расходы клиента».
Андрей Бархота
эксперт финансового рынка
Недобросовестные практики заметили и в ипотечном секторе. Самая частая схема заключалась в том, что клиентам обещали ссуду с нулевой ставкой. При этом стоимость квартиры очень сильно завышали. Однако, сейчас такая тенденция заметно сократилась, отметили в ЦБ. Банки стали привлекать клиентов низкими ставками, которые действуют только первые пару лет кредита. От таких схем тоже нужно избавляться, подчеркнула Эльвира Набиуллина.
Миллиардные штрафы для банков
Центробанк предложил двигаться по пути государств, которые штрафуют банки на миллионы и даже миллиарды за обман клиентов. Сейчас регулятор готовит предложения по законопроекту, который ужесточит наказание за проволочки в восстановлении прав потребителей. ЦБ намерен увеличить штрафы за неправомерные продажи услуг банков, пообещала Набиуллина.
«Мы будем идти по этому пути, потому что здесь ждать бесполезно и уговариванием здесь не обойдешься».
Эльвира Набиуллина
глава Центробанка России
У Центробанка есть законодательное право запрещать продажу отдельных финансовых продуктов и требовать их «обратный выкуп». Практика применима, если услугу навязали, напомнила Набиуллина. Осенью ЦБ снова проверит, как обстоят дела со скрытой продажей страховок. Если окажется, что с момента весенней инспекции мало что изменилось, регулятор рассмотрит возможность введения этих ограничений.
Проблему с тем, что банки вводят клиентов в заблуждение, предлагая выгодные условия по ипотеке не на весь срок кредитования, тоже нужно решать, заявила Набиуллина. Глава ЦБ предложила разработать и принять единый стандарт предоставления ссуд на покупку жилья для всех банков.
Как могут работать меры ЦБ
Большинство клиентов не интересуются, что будет, если не брать страховку при оформлении кредита онлайн или в отделении банка. А ведь в случае, когда услуга навязана, ставка по займу может никак не меняться из-за ее отсутствия, обратил внимание Бархота.
«Если финансовый продукт оформлен с нарушением прав потребителя финансовых услуг или предоставлен по более высокой стоимости, то его можно переоформить. <…> «Обратный выкуп», вероятно, подразумевает перекредитование у того же кредитора».
Андрей Бархота
эксперт финансового рынка
В такой ситуации банку проще пойти на встречу клиенту и снизить процентную ставку или отменить все страховые платежи, вернувшись к базовой стоимости продукта, объяснил специалист. Банк России ратует за права потребителей и хочет дать людям возможность аннулировать неправильно выданный кредит и взять новый без навязанных услуг, добавил Бархота.
Практика повышения штрафов за неправильно проданные услуги должна помочь урезонить банки. Сейчас обман, который заключается в недосказанности при общении с клиентами, стал традицией практики финансовых продаж, выразил мнение эксперт.
«Если у нас штрафы удельные, за каждый навязанный продукт свой штраф, то в рамках потока клиентов и группы кредитов это уже составит довольно солидную сумму. Безусловно, это повлияет на ситуацию, конечно», — заключил Бархота.
Самые важные и оперативные новости — в нашем телеграм-канале «Ямал-Медиа».