Пластиковая операция: российским пользователям Visa и Mastercard придется выложить карты на стол
Почему в России перевыпускают карты
После ухода международных платежных систем Visa и Mastercard в 2022 году Банк России временно разрешил использовать их карты даже с истекшим сроком действия. Эта мера была вынужденной реакцией на санкционное давление и дефицит чипов для производства новых карт.
Теперь ситуация меняется. Как отметила аналитик «Банки.ру» Эряния Бочкина, сейчас ограничения вводятся для обеспечения безопасности расчетов и предотвращения возможных рисков мошенничества. «Чем дольше карта находится в обращении, тем выше риск ее компрометации, а аутентификация «пластика» по сроку действия — один из способов защиты от злоумышленников», — напомнила она.
За прошедшие три с половиной года большинство клиентов уже перешли на карты «Мир», и продление срока действия карт Visa и Mastercard постепенно становится неактуальным. «В ближайшие один-два года «Мир» окончательно станет доминирующей системой в розничных платежах внутри страны. Для банков это упростит операционные процессы и снизит нагрузку на IT-инфраструктуру», — спрогнозировал аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов.
Сроки и порядок замены карт: что нужно знать
Процесс замены карт происходит поэтапно, но банки придерживаются разных подходов. В большинстве случаев банк сам информирует клиента о необходимости замены карты за две-четыре недели до окончания срока ее действия. Сроки перевыпуска варьируются в зависимости от банка:
- Т-Банк: перевыпуск осуществляется мгновенно, а доставка занимает один-два дня.
- Альфа-Банк: процесс занимает от одного до четырех дней.
- Сбер; виртуальная карта становится доступной сразу, а пластиковая изготавливается от двух до десяти дней.
- МТС Банк: именная карта выпускается в течение пяти дней.
Но если даже ЦБ РФ примет окончательное решение о принудительной замене карт, паниковать не стоит.
«После принятия Банком России решения о необходимости замены карт будет предусмотрен период для этого процесса. Если в этот момент физическое лицо не может получить карту, в мобильном приложении появится номер карты, срок пользования новой карты и CVV-код для совершения платежей», — рассказала в беседе с «Ямал-Медиа» вице-президент Ассоциации управленцев и предпринимателей Юлия Хайдер.
На принудительную замену согласны не все
Но не все финансовые организации поддерживают идею массового перевыпуска карт. Несогласие с подходом ЦБ выразил, например, Т-Банк, пишут «Ведомости». «Перевыпуск подразумевает дополнительные расходы для банков и будет неудобен клиентам, так как им придется потратить время на замену карты и обновление данных в тех сервисах, где была привязана старая карта», — пояснил позицию банка вице-президент Сергей Хромов.
С этой позицией согласен председатель правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров. Он считает проблему срочной замены карт с истекшим сроком преувеличенной. «При проведении авторизации карты через процессинг нет никаких рисков в том, что на самой карте срок один, а по факту — другой», — говорит специалист.
Алексей Войлуков, МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам РАНХиГС, предлагает более логичный подход: «Постепенно менять карты на новые по истечении их продленных сроков годности. Так получится плановый переход, который менее затратен для банков и вызывает меньше стресса у клиентов».
Технические сложности массового перевыпуска карт и перехода на систему «Мир»
Одномоментная замена большого количества карт до сих пор сопряжена с серьезными техническими вызовами. Ведь даже сейчас, по оценке экспертов, у россиян на руках около 110 миллионов карт Visa и Mastercard — примерно каждая пятая в стране.
Производственные мощности меж тем ограничены. В России производством чипов для банковских карт системы «Мир» занимается преимущественно зеленоградская компания «Микрон». Но даже при текущих темпах производства полная замена карт может занять два-три года, считает независимый аналитик, автор телеграм-канала RusMicro Алексей Бойко.
«Пластину с необходимыми кристаллами, используемыми для чипов в банковских картах, можно выпустить за два-три месяца. Таким образом, теоретически, учитывая возможности только одного «Микрона», 110 млн карт можно постепенно заменить за два-три года. Если подключить к этому и другое российское производство, то срок замены может сократиться до одного-двух лет», — предполагает он.
Что делать, если карта Visa или Mastercard еще действительна
Карты Visa и Mastercard не возвращаются в Россию, они не принимаются за рубежом, так как выпущены российскими банками. Поэтому плановая замена этих карт на «Мир» — это логичный этап продолжения политики перехода на национальную платежную систему, напомнила Юлия Хайдер.
Если же срок действия карты продлен и еще не истек и составляет минимум год, беспокоиться пока не о чем. Продолжайте пользоваться «пластиком» в обычном режиме. Но нужно быть готовым к возможным изменениям.
- Следите за уведомлениями от банка — информация о плановой замене карты обычно приходит за несколько недель до необходимости перевыпуска.
- Проверьте функциональность мобильного приложения вашего банка — большинство операций по замене карты можно провести дистанционно.
- Постепенно перенесите регулярные платежи и подписки на карты национальной платежной системы «Мир», если вы еще этого не сделали.
Если срок действия карты истечет, она будет заблокирована и разблокировке не подлежит. Но деньги исчезнуть не могут, они находятся на банковском счете. Их можно снять наличными, придя в офис.
Что делать, если нет возможности прийти в банк для замены карты
Современные технологии позволяют решить большинство вопросов дистанционно. Поэтому если у вас по каким-либо причинам пока нет возможности лично посетить отделение банка для получения новой карты, есть несколько вариантов.
- Воспользуйтесь мобильным приложением банка — многие банки предлагают перевыпуск карты через приложение с последующей доставкой курьером.
- Оформите виртуальную карту — это полноценный платежный инструмент, не требующий физического носителя.
- Обратитесь на горячую линию банка — сотрудники подскажут оптимальное решение с учетом вашей ситуации.
- При необходимости оформите доверенность на получение перевыпущенной (но не новой) карты — родственник или доверенное лицо сможет получить карту за вас.
В беседе с порталом «Финансы.Mail.ru» доцент кафедры мировых финансовых рынков РЭУ им. Г. В. Плеханова Татьяна Белянчикова также напомнила: «В случае планового перевыпуска банк может самостоятельно выпустить новую карту, и она будет ждать своего пользователя в течение двух-трех месяцев. В ряде банков новую карту даже в этом случае нужно заказывать самостоятельно».
Меры безопасности при перевыпуске банковской карты
При замене банковской карты важно соблюдать меры безопасности. После получения новой карты старую необходимо правильно утилизировать.
«При перевыпуске, если вы пришли в офис, старую карту можно сдать в банк. А если она находится у вас дома, то лучше ее уничтожить. Просто выбрасывать нельзя, ведь ее могут найти и воспользоваться данными на ней. Лучше разрезать ее на несколько частей, ни одна из которых не содержит достаточно полной для идентификации вас и вашего счета информации», — посоветовала Татьяна Белянчикова.
Особенно важно помнить о безопасности в контексте возможной активизации мошенников. «Тема принудительной замены карт является кликбейтной и привлекает много внимания. Это может спровоцировать мошенников на новые схемы обмана. Никогда не сообщайте данные своей карты по телефону, даже если вам звонят якобы из банка по вопросу перевыпуска», — предупредила Юлия Хайдер.
Стоимость перевыпуска банковской карты
Постепенный вывод карт Visa и Mastercard из обращения позволит банкам оптимизировать свою IT-инфраструктуру и снизить операционные издержки. В то же время процесс пока идет плавно, чтобы не создавать неудобств для граждан и не провоцировать негативные реакции.
В большинстве случаев плановая замена карты по истечении срока ее действия осуществляется бесплатно. Однако досрочный перевыпуск или выпуск карты с индивидуальным дизайном может быть платным.
Замена карт — это не только расходы для клиентов, но и значительные затраты для банков. Производство банковских карт в условиях сохраняющегося дефицита чипов обходится недешево. По оценке экспертов, цена чипа для одной карты составляет от 50 до нескольких сотен рублей.
Но в любом случае переход на национальную платежную систему «Мир» имеет стратегическое значение для экономической безопасности страны.
«На макроуровне это решение не окажет существенного влияния на финсектор, но может быть позитивно воспринято в контексте укрепления платежного суверенитета России, так как в перспективе это ускорит и поддержит развитие национальной платежной инфраструктуры», — заключил аналитик Владимир Чернов.
Ранее мы рассказали, почему банки могут урезать лимиты по кредитным картам в одностороннем порядке и что делать клиентам.
Самые важные и оперативные новости — в нашем телеграм-канале «Ямал-Медиа».