Потребительские кредиты стали еще недоступнее: можно ли взять заем и не разориться на выплате процентов
Сколько стоит кредит в ноябре 2024 года: минимум и максимум
Для понимания ситуации на рынке потребкредитования эксперты используют понятие полной стоимости кредита (ПСК). Это все расходы, которые заемщик выплачивает за период кредитования. Они включают не только оговоренный процент по займу, но и дополнительные выплаты, предусмотренные договором. Например, выплаты по страховке или комиссию за обслуживание, а также ведение счетов заемщика, выпуск карт и другие дополнительные услуги.
Именно этот показатель на первой неделе ноября вырос минимум до 25%. Средний уровень превысил 32%, а максимальный — 40%. По мнению специалистов, это не предел. Если в декабре ЦБ повысит ключевую ставку до 23%, ПСК снова увеличится, пишут «Известия».
Актуальную ситуацию, которая сложилась на рынке потребкредитования, в интервью «Ямал-Медиа» прокомментировал инвестиционный советник Сергей Варфоломеев.
«По состоянию на ноябрь 2024 года рынок потребительского кредитования характеризуется повышенной осторожностью со стороны банков и других кредитных организаций. Ставки по потребительским кредитам увеличились из-за повышения ключевой ставки Центрального банка России и увеличения рисковых премий. Однако, несмотря на это, банки продолжают предлагать потребительские кредиты, и рынок остается достаточно конкурентным. Ставки по потребительским кредитам к ноябрю 2024 года колеблются от 20% до 34% годовых в зависимости от кредитной истории заемщика, суммы кредита и срока погашения».
Сергей Варфоломеев
инвестиционный советник, № 235 в реестре ЦБ РФ
Стоит ли брать кредит со ставкой в 25% в 2024 году
В условиях роста минимальной ставки оформлять потребительские займы крайне невыгодно, говорят эксперты. Правда, улучшения условий пока ждать не приходится. Если пришла мысль взять кредит, нужно взвесить все «за» и «против», а затем оценить, насколько остра потребность в деньгах. Кредитоваться стоит, если речь идет о здоровье или покупке товаров, от которых зависит доход. Приобретение в кредит техники, одежды или турпоездки стоит отложить, уверяют специалисты, напоминая, что лучшие условия от банков могут получить заемщики с хорошей кредитной историей.
«В настоящее время брать потребительский кредит можно, но при крайней необходимости. Условия по кредитованию уже не такие выгодные, как были ранее. Банки стали более осторожными в выдаче кредитов, и требования к заемщикам ужесточились. Однако если у вас хорошая кредитная история и вы можете предоставить необходимые документы, вам могут выдать кредит на относительно выгодных условиях».
Сергей Варфоломеев
инвестиционный советник, № 235 в реестре ЦБ РФ
По словам Сергея Варфоломеева, сейчас некоторые банки предлагают потребительские кредиты со ставками от 19% годовых без учета дополнительных финансовых продуктов, но взамен требуют от заемщика наличие хорошей кредитной истории и стабильный доход.
Банки уже значительно снизили объемы выдачи потребительских кредитов наличными, как и займы на покупку авто. По итогам октября объемы кредитования упали на 28% и достигли минимума с мая 2022 года. По мнению аналитиков, снижение числа потребзаймов — ожидаемый результат, на который сработали высокие ставки и охлаждающие меры ЦБ, пишет Forbes.
Чем заменить потребительский кредит
Что, если не кредит? При необходимости использовать заемные средства россиянам посоветовали обратить внимание на другие финансовые инструменты, которые могут послужить альтернативой. Это всевозможные рассрочки и использование кредитных карт с беспроцентным периодом. Об их преимуществах также напомнил Сергей Варфоломеев.
- Кредитные карты: могут предложить более гибкие условия погашения и более низкие процентные ставки, чем потребительские кредиты;
- Кредиты от частных лиц: могут быть более доступными, чем кредиты от банков, но требуют более тщательной проверки кредитной истории;
- Кредитные кооперативы: могут предложить более низкие процентные ставки и более гибкие условия погашения.
Как изменятся ставки по кредитам: прогноз до конца 2024 года
Большинство экспертов ожидают дальнейшего роста ключевой ставки, возможно — сразу на два процентных пункта, до 23%. Последнее в 2024 году заседание Центробанка должно пройти 20 декабря. Если прогнозы аналитиков верны, ставки по кредитам также продолжат рост.
Некоторые эксперты считают, что крупнейшие банки все равно могут повысить стоимость кредитов, не принимая в расчет решение регулятора по ключевой ставке, тогда средний уровень ПСК может вырасти до 33–35%. Этого же мнения придерживается Сергей Варфоломеев.
«Прогнозировать процентные ставки по кредитам до конца года сложно, но я могу предположить, что они увеличатся. Центробанк России, скорее всего, повысит ключевую ставку на декабрьском заседании, а банки будут предлагать потребительские кредиты с процентными ставками от 24% до 36% годовых».
Сергей Варфоломеев
инвестиционный советник, № 235 в реестре ЦБ РФ
Эксперт не исключил оптимистичный вариант развития событий. О том, насколько он реализуем, россияне смогут узнать летом 2025 года. «Если экономическая ситуация улучшится и инфляция снизится, мы можем ожидать, что ставки по кредитам снизятся во втором полугодии 2025 года, но это будет зависеть от многих факторов, включая геополитическую напряженность и мировые экономические тенденции», — заключил инвестсоветник.
Ранее мы писали, стоит ли покупать квартиру, которая находится в ипотеке.
Самые важные и оперативные новости — в нашем телеграм-канале «Ямал-Медиа».