Принципы экономии: как накопить, но не превратиться в скупердяя
Помню осень 2008 года. Мировой финансовый кризис. Я только-только пришел в «Комсомольскую правду» и боялся, что меня, новичка на испытательном сроке, уволят в первых рядах. С соседом по комнате в общежитии мы провели антикризисное совещание. Составили план жесткой экономии на ближайшие месяцы. Цель — накопить подушку безопасности, чтобы спокойно прожить какое-то время, если вдруг сократят. Не сократили! А хорошая привычка экономить осталась. Поделюсь некоторыми принципами, которые использую до сих пор.
1. Мотивируем себя большой целью
Любое намеренное сокращение доходов должно быть осмысленным. Зачем вы отказываете себе в каких-то повседневных или приятных тратах? Цели при этом могут быть разные. Например, накопить финансовый резерв, который позволит дальше жить спокойно. Покупка машины, квартиры, телефона в конце концов. Главное — цель должна мотивировать и примирять вас с временными бытовыми ограничениями. Без этого экономить на постоянной основе невозможно. Рано или поздно сорвешься и потратишь все, что накоплено, на какую-нибудь ерунду.
2. Используем принцип Парето
В нашей семье мы решили, что будем придерживаться нескольких правил, которые сэкономят нам приличную сумму денег. Во-первых, не ездим в отпуск на новогодних каникулах и в другие «высокие» сезоны. Так получается и деньги сэкономить, и в очередях не стоять. Во-вторых, большинство детских вещей и игрушек покупаем только с рук на «Авито» или «Юле». Это выходит в разы дешевле, чем брать новое, а дети разницу все равно не ощущают. Главное — чтобы одежда была качественная, а игрушки — интересные. По сути, мы используем известный принцип Парето, когда 80% экономии достигается за счет 20% усилий. Это проще, чем выискивать в соседних магазинах, где дешевле молоко.
Чтобы понять, что у вас забирает больше всего денег, стоит научиться считать свои расходы. Скачайте мобильное приложение по учету личных финансов и записывайте все траты. В конце месяца получите полный расклад и сможете делать выводы, что можно оптимизировать с наибольшей эффективностью и без потери качества жизни, а что — нельзя.
3. Покупаем только хорошие вещи
Все слышали фразу: «Я не настолько богат, чтобы покупать дешевые вещи». В ней заложен один из рецептов долгосрочной экономии. Да, можно купить какие-нибудь кроссовки вдвое дешевле. Но вот вопрос — сколько сезонов они проживут? Качественные вещи обычно стоят дороже, но и служат дольше. Этот параметр тоже стоит учитывать. Лично я к этому принципу шел очень долго. Всегда казалось, что я могу найти что-то одновременно и дешевое, и качественное. Но… стоило один раз попробовать купить хорошие туфли, которые служат мне уже лет 10, и я стал чаще отдавать предпочтение более дорогим вещам. Особенно во время распродаж.
4. Формируем полезные привычки
Мелкие траты тоже могут превратиться в крупные суммы, поэтому стоит разработать стратегию, как снизить их влияние на семейный бюджет. Экономить на всем и сразу — занятие утомительное. Тогда вся жизнь превращается в поиск скидок, промокодов и акций. Принимать решения о сокращении мелких трат лучше комплексно. Вам будет легче и быстрее, когда этот процесс происходит на автомате. Тогда не нужно каждый раз тратить лишнюю энергию, время и эмоции, выбирая, на чем бы и как именно сэкономить. Тут поможет формирование привычек. Из самого банального — привычка брать с собой многоразовую сумку, когда идете в магазин, или бутылку из толстого пластика, наполненную питьевой водой, когда идете на прогулку или в спортзал. Напоминать, как снизить траты на ЖКУ, думаю, никому не нужно. Главное — сделать разумное потребление воды и электричества привычкой.
5. Создаем искусственный дефицит наличности
Вот этот принцип мне нравится больше всего. Он фундаментален, так что на нем могут строиться все остальные. Количество доступных вам в любой момент денег нужно самостоятельно уменьшать. Для этого сразу после получения зарплаты переводите часть от нее на долгосрочный депозит. Экономим мы обычно на какие-то будущие покупки, более важные, чем повседневные траты. Правило «заплати сначала себе» позволяет добиться двух целей: и отложить какие-то деньги (например, от 10 до 30% ежемесячного дохода) на перспективу, и стимулировать рациональнее использовать остатки в настоящем. Грубо говоря, в этом случае возможностей для импульсивных покупок у вас точно будет меньше.
6. Не переживаем, если пришлось потратить лишнее
В жизни случается всякое. Забыли взять в спортзал бутылку с водой, и пришлось покупать ее в магазине? Не беда. Траты не настолько большие, чтобы о них переживать. Лучше подумаем, как избежать этого в будущем. Например, составим чек-лист и будем сверяться с ним при выходе из дома. Заказали установку двери, а потом выяснили, что та же самая модель в другой фирме стоит вдвое дешевле? Бывает. Сделали выводы, что нужно тщательнее искать и сравнивать альтернативы — и двигаемся дальше. Что-то из техники вышло из строя и требует ремонта или замены? Ну что ж, будем аккуратнее с этим прибором в будущем.
7. Делаем паузы, особенно после жесткой экономии
Я часто сравниваю жесткую экономию со спортом. Это то же самое, как готовиться к какому-нибудь спортивному состязанию. Нужно четко соблюдать график тренировок и сбрасывать вес. Цель победить или показать хороший результат хорошо мотивирует. С крупными тратами то же самое. Например, если нужно делать ремонт в только что купленной квартире, да еще и платить ипотеку, начинаешь использовать имеющиеся ресурсы очень рачительно. Для необдуманных трат денег не остается. Но жить в таком ритме постоянно нельзя. В какой-то момент стоит дать слабину и… отрастить животик в межсезонье.