Банки увеличили средний лимит по кредиткам: как ими пользоваться и не влезть в долги
Аналитик Косарева: рост лимита по кредиткам подтолкнет людей тратить больше, чем они зарабатывают
Лимит по кредиткам почти достиг 100 тысяч
За первый месяц лета банки одобрили россиянам 2,15 миллиона кредитных карт на 210,6 миллиарда рублей. Этот показатель — абсолютный максимум за всю историю наблюдений. Побила рекорд и средняя сумма, на которую оформляли кредитные карты. В июне она составила 97,8 тысячи рублей, сообщил РБК.
Средний чек в сегменте кредитных карт прибавил 4,4% по сравнению с маем, с начала года — +12,2%. Темпы роста опережают годовой уровень 2022 года — тогда средний лимит вырос всего на 8,8%.
Привлекательная долговая яма
Рост лимитов по кредитным картам доцент кафедры «Регулирование деятельности финансовых институтов» ФФБ РАНХиГС Юрий Твердохлеб связал с повышением доверия со стороны банков к заемщикам. Он также обратил внимание на то, что в стране увеличивается не количество должников по кредиткам, а именно сумма, которую финорганизации готовы дать в долг. По словам эксперта, в нынешних условиях это положительная тенденция.
Тем не менее большая часть россиян не умеют пользоваться кредитками, а высокий лимит еще сильнее подталкивает людей совершать необдуманные траты, рассказала «Известиям» управляющий партнер аналитического агентства «ВМТ Консалт» Екатерина Косарева.
«Дело в том, что средний лимит — около 100 тысяч рублей при средней зарплате в 35–70 тысяч, в зависимости от региона. То есть очевиден соблазн потратить больше, чем заработал. Часты ситуации откровенно неправильного использования кредитной карты: снимают наличные за высокую комиссию, не успевают погасить задолженность в льготный период или забывают сделать это (особенно если кредитов много), гасят с кредиток другие кредиты», — отметила она.
Привлекает людей и доступность кредиток. Если раньше, чтобы оформить карту, нужно было ехать в офис банка, то сейчас можно все сделать онлайн. К тому же финорганизации привлекают людей взять кредитку разными выгодными (и не очень) предложениями. А вот как ими правильно пользоваться, чтобы не свалиться в долговую яму, никто не объясняет, подчеркнула Косарева.
«Отсюда и высокий процент просрочек по кредиткам. По последним данным за май — 12%, или на сумму 1,872 миллиарда рублей», — заключила специалист.
Как выгодно и правильно пользоваться кредиткой
Кредитка с кэшбеком
С помощью кредитки можно не только тратить, но и зарабатывать. Для начала нужно выбрать карту с кэшбэком и бесплатным обслуживанием, а также оформить дебетовую карту с процентом на остаток или с высокой ставкой по накопительному счету, выяснил сайт sravni.ru.
Чтобы заработать, нужно переводить зарплату на накопительный счет по дебетовой карте и оплачивать покупки с кредитки с кэшбеком. Так можно получать доход в двух местах: процент на остаток и кэшбэк по кредитке.
Не доводить до процентов
Специалисты «Тинькофф Журнала» посоветовали использовать кредитку так, чтобы не приходилось платить проценты, которые обычно выше процентов по обычному потребкредиту. Для этого необходимо внести долг в течение льготного периода — у каждого банка он свой (информация есть в приложении кредитной организации).
Важно отметить, что проценты по кредиту перекрывают любые бонусы, которые может дать кредитка.
Не снимать наличные
За снятие наличных с кредитной карты банки берут комиссию, увеличивают кредитную ставку, отменяют беспроцентный период. Есть финорганизации, которые дают заемщикам возможность снимать ограниченную сумму без «штрафов», но таких очень немного.
Используйте бонусы и мили
Банки предоставляют клиентам возможность получать за пользование кредитками бонусы и мили. Однако часто заемщики игнорируют их, поскольку думают, что у бонусов нет никакой пользы: копить долго, а все равно выходят копейки. Такое мнение имею люди, которые не умеют ими пользоваться.
Бонусы — это вознаграждение банка за использование карт. Они начисляются за покупки, а потратить их можно либо на новые покупки, либо на услуги банка. Чтобы заработать как можно больше бонусов, необходимо выбрать карту исходя из своих привычек и вкусов. Например, по каким-то кредиткам начисляют большой кэшбек за покупки в онлайн-магазинах, а где-то — за покупки на АЗС.
Мили — это разновидность бонусных баллов, которые можно потратить на авиабилеты или обменять на рубли за купленные ранее билеты. Они, как правило, копятся быстрее, чем бонусы. Лучше всего мили помогают сэкономить на отпуске.
Самые актуальные новости — в нашем телеграм-канале «Ямал-Медиа».