Самозапрет на кредиты. Как будет работать механизм и поможет ли он обезопасить средства россиян
Непредвиденные кредиты
Банк России зафиксировал увеличение количества жалоб на оформление кредитов и займов на россиян без их ведома и воли. Часто под влияние социальной инженерии человек сам переводит полученный кредит на счета злоумышленников. ЦБ предложил принять закон, который защитит граждан РФ от мошенников.
Предполагается, что самозапрет на дистанционные способы получения кредитных продуктов ЦБ введет уже с октября. Для дополнительной защиты клиентов от кибермошенничества банки будут проводить идентификацию всех устройств, с которых будут производиться онлайн-операции, подтверждающие их телефонные номера и адреса электронной почты.
Документом установят полный самозапрет на кредиты — и онлайн, и офлайн — его распространят на все банки и МФО. Клиентам необходимо будет зафиксировать запрет в кредитной истории.
По словам зампредседателя правления ПАО Банк «Кузнецкий» Вадима Власова, сейчас данные паспортов и реквизиты карт крайне доступны в интернете. Именно поэтому мошенники часто производят различные действия, включая «фиктивные кредиты», пишет газета «Известия».
Зачастую кредитные организации сопровождают выдачу займов и кредитов обязательной многоступенчатой процедурой идентификации клиента, в которую входят сверка оригиналов документов, удостоверяющих личность, а также личная подпись договора в присутствии сотрудника банка и другие. Однако не все банки проводят такие проверки.
Социальная инженерия
Как рассказал начальник управления статистического анализа банка «Ренессанс Кредит» Сергей Афанасьев, большая часть атак злоумышленников проходит благодаря социальной инженерии, то есть велика вероятность, что клиент самостоятельно раскроет мошенникам свои данные для снятия запрета на выдачу кредитов.
При этом предлагаемая схема в будущем все же минимизирует число инцидентов с незаконным оформлением кредитов. При этом, если клиент решит оформить заем, срок его получения могут увеличить на два и более дней.
Самозапрет усложнит возможность мошеннических действий, но не даст полной гарантии защиты. Злоумышленники будут пытаться получить доступ к личным кабинетам физлиц с помощью уловок и тактик социальной инженерии, уверен директор департамента информационной безопасности банка «Открытие» Илья Сулоев.
Дополнительная защита
Риски мошенничества снизятся, однако следует доработать защиту учетных записей на Госуслугах. Необходимо сделать идентификацию двухфакторной, считает директор «Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств» (СРО «НАПКА») Борис Воронин.
Директор департамента кредитования розничного бизнеса Абсолют Банка Елена Ковырзина рассказала о важности выработки механизма действия запрета. По ее словам, на банки ляжет дополнительная нагрузка на проверку отсутствия такого запрета перед выдачей кредита. Предусмотренные последствия для кредитора могут привести к злоупотреблению правом со стороны заемщиков, поэтому надо ограничить последствия применения этой меры в зависимости от кредита. К примеру, применять только для онлайн-кредитования на потребительские нужды. Дело в том, что по ипотеке и автокредитам предусмотрено оформление на заемщика не только кредитных обязательств, но и имущества.
Следует также добавить информирование россиян о запросах об их данных в Бюро кредитных историй (БКИ), отметила автор проекта «Мошеловка», эксперт Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ) Евгения Лазарева. Это позволит отслеживать чистоту кредитной истории и поможет предотвратить мошенничество, поскольку банк может запросить ее и по заявке злоумышленника.
Инструмент «самоограничений» трудно оценить как эффективный способ защиты от кибермошенничества, так как при проникновении мошенника в личный кабинет на «Госуслугах» можно снять и поставить любые галочки.
Александра Новицкая
руководитель направления корпоративного управления и внутреннего контроля ГК Eqvanta
Финансисты долгое время жалуются, что компании испытывают трудности при реализации процедуры удаленной упрощенной идентификации клиентов (УПРИД), поскольку финансовые организации ограничены в возможности проверять паспорта новых клиентов через Минцифры.
Есть вопрос к скорости внесения в реестр добровольных отказов от получения кредитов. Если клиент оформил заем и сразу пишет заявление на отказ, то кредитор неминуемо будет в этом случае страдать. Поэтому очень важно, как будет отлажен новый механизм.
Леонид Корнилов
председатель совета директоров группы Finbridge
Кроме того, существует технический момент, потому что обновление информации в кредитной истории граждан РФ может идти до трех суток. По словам банкиров, необходимо автоматизировать высокоскоростной механизм установки и снятия самозапрета, поскольку те заемщики, которым срочно нужны деньги, рискуют потерять время.
Эксперт «1Капиталь — проверенный оценщик» Дмитрий Соломников предложил ввести обязательную проверку банками при выдаче кредита, превышающего десятикратный размер месячного дохода заемщика. То есть от клиента могут потребовать предоставить справку из ИФНС или от работодателя. Аналогичную проверку можно делать и в отношении никогда ранее не бравших кредитов новых заемщиков.
Ранее мы рассказывали, как будет работать механизм защиты от мошенников, предложенный Центробанком.
Самые важные и оперативные новости — в нашем Telegram-канале «Ямал-Медиа».