Сохранить и накопить: что такое социальный вклад и в чем его преимущества
При этом сумма для размещения на социальном вкладе, который открывается на год, не должна превышать 50 тысяч рублей. Процентная ставка по нему будет такой же, как максимальная ставка по вкладам физлиц в конкретном банке сроком до одного года. Если через год статус владельца как получателя социальной поддержки не изменится, действие вклада продлится на такой же срок. Для системно значимых банков закон вступил в силу 1 июля 2025 года. Остальные кредитные организации запустят новые банковские продукты с 1 января 2027-го, пишет «Парламентская газета».
Срочный, накопительный, надежный
Президент РФ 22 июля 2024 года подписал закон о дополнительном механизме обеспечения гарантированного дохода по вкладам и счетам малообеспеченных граждан, находящихся в трудной жизненной ситуации. Новый вклад похож на обычный срочный, но имеет несколько особенностей. Открыть его можно только в рублях и только тем вкладчикам, которые получают социальную поддержку от государства. Проценты начисляются ежемесячно и переводятся на отдельный банковский счет без капитализации. Открывать социальные сберегательные продукты в адрес третьих лиц запрещено.
«Механизм будет реализован через заключение договоров в электронной форме через портал Госуслуг. Это позволит банкам быстро и надежно получать подтверждение права гражданина на социальную поддержку», — отметил в беседе с «Ямал-Медиа» инвестиционный советник Сергей Варфоломеев.
«Преимущества вклада в том, что он открывается на более выгодных условиях для граждан с невысокими доходами. Максимальная сумма для размещения составляет 50 тысяч рублей. Процентная ставка равна максимальной ставке по вкладам физических лиц в конкретном банке сроком до одного года (за исключением акционных вкладов), что помогает надежнее защитить накопления от инфляции. Вклад можно пополнять (до 50 тысяч рублей) и снимать с него деньги в любое время без потери процентной ставки».
Сергей Варфоломеев
инвестиционный советник
Такое финансовое решение поможет людям с невысокими доходами защитить денежные накопления от инфляции. Следить за соблюдением этого ограничения банкам поможет Реестр социальных банковских счетов и вкладов.
На суммы больше 50 тысяч рублей проценты будут начисляться в соответствии с условиями договора. Получать их можно будет каждый месяц. Обслуживание таких счетов, переводы и платежи по ним в пределах 20 тысяч рублей в месяц будут бесплатными, отметили в ЦБ.
Будет ли социальный вклад востребован у россиян
Социальные вклады будут пользоваться спросом, и он будет только увеличиваться. Поэтому россиян необходимо информировать о возможностях этих вкладов и их плюсах, уверен научный руководитель Центра конъюнктурных исследований НИУ ВШЭ экономист Георгий Остапкович.
По его мнению, маловероятно, что у всех малоимущих найдутся собственные 50 тысяч рублей, но у них есть родственники, сестры, братья, которые могут добавить свои деньги, и семья с низкими доходами сможет пополнить эти счета с выгодой для себя. Аналогичные механизмы есть во Франции и скандинавских странах. Это субсидиарная помощь людям, банки особо не страдают, пояснил Остапкович, который видит позитивный мультипликативный эффект в новых финансовых инструментах: доходность населения увеличивается, потребительский спрос повышается.
Экономист подчеркнул, что дополнительный доход люди понесут на рынок товаров и услуг. Следовательно, экономика должна будет делать больше товаров и услуг, а значит, будет расти производство и ВВП страны.
Финансовые организации будут не вправе отказать гражданам в открытии социального банковского вклада и счета. Исключение составляет ситуация, когда клиент просит открыть второй социальный банковский вклад. Это же правило распространяется на социальный банковский счет.
Клиент банка одновременно сможет воспользоваться двумя новыми продуктами, поскольку наличие социального банковского счета не препятствует открытию социального банковского вклада и наоборот.
Условия социального банковского вклада
В договоре социального банковского вклада должны быть указаны условия о возможности:
- пополнения вклада в любое время до максимального размера;
- частичного снятия или перевода денег с вклада;
- расторжения договора по инициативе гражданина.
Такие условия не должны приводить к уменьшению банком размера процентной ставки и взиманию комиссии.
В договоре на открытие счета предусмотрена возможность операций с использованием карты «Мир», но человек сможет проводить операции по социальному банковскому счету без использования платежной карты.
Банки не имеют права вводить комиссию за:
- перевод денег с социального банковского счета в размере, не превышающем 20 тысяч рублей в месяц;
- открытие и обслуживание социального банковского счета;
- предоставление и использование карты «МИР»;
- за пополнение социального банковского счета.
Ранее мы писали о том, почему россияне могут столкнуться с ограничениями на переводы посредством банковских карт.
Самые важные и оперативные новости — в нашем телеграм-канале «Ямал-Медиа».