Взять ипотеку стало сложнее. Почему банки отказывают каждому второму заемщику
Ипотечный брокер Ракута: требования банков по ипотеке повысились из-за закредитованности россиян
Получить ипотеку стало сложнее
По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в четвертом квартале прошлого года доля отказов по ипотеке выросла до исторического максимума. Банки отказывали практически каждому второму заемщику: кредит не смогли оформить 46,2% обратившихся.
В перовом квартале года доля отказов была ниже и составляла 34%. Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков объяснил ТАСС, что после снижения ключевой ставки Центробанка во второй половине года спрос на покупку жилья восстановился.
В условиях повышенного спроса на ипотеку со стороны граждан у банков появилась возможность для их более тщательного отбора, отдавая предпочтение тем из них, у кого возможности по надлежащему обслуживанию долга наиболее очевидны.
Алексей Волков
директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй
Доля отказов по ипотеке растет уже несколько лет. Если в первом квартале 2020-го показатель составлял 24,8%, то к концу 2021 года он поднялся до 36,6%.
Сдуть пузырь
Ипотечный брокер, эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута рассказал «Ямал-Медиа», что банки ужесточили политику выдачи кредитов, следуя рекомендациям ЦБ.
Регулятор уже не раз заявлял, что есть вероятность образования ипотечного пузыря. Последние решения ЦБ говорят о том, что ипотеку взять будет сложнее. Доходы населения не увеличились, а закредитованность растет, потому что в 2020-2022 года было выдано достаточно много ипотек.
Дмитрий Ракута
ипотечный брокер
ЦБ рекомендовал ужесточить проверки кредитных историй и реальных доходов заявителей. Также изменился подход к оценке заемщиков, добавил Ракута. Сейчас немного иначе рассчитывают кредитную нагрузку, которая есть у заемщика на данный момент. Если человек подает заявку на ипотеку, имея другие кредиты, банки будут намного жестче рассматривать заявку.
Закредитованность россиян
К декабрю 2022 года суммарный кредитный портфель россиян достиг 27,09 триллиона рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года прирост составил 10% (+ 2,5 триллиона рублей).
Причем более 80% долговой суммы приходится именно на ипотечные кредиты. Но сейчас брать ипотеки будет все сложнее. Если по программе льготной ипотеки ставка выросла незначительно (с 7 до 8%), то по займам на вторичное жилье ставки в последнее время растут. В среднем они составляют 12%.
Самостоятельное поднятие банками ставок по ипотеке без изменения ключевой ставки ЦБ (сейчас — 7,5%) говорит о том, что они заранее знают, как будет развиваться ситуация дальше. Скорее всего, ближайшее время ключевую ставку либо сохранят на текущем уровне, либо незначительно повысят.
Дмитрий Ракута
ипотечный брокер
По мнению Ракуты, в 2023 году первичный рынок жилья будет более менее стабилен из-за сохранения выгодных условий. А вот вторичка продолжит падать: ставки и ежемесячные платежи стали выше, требования ужесточились, а доходы не увеличились.
Правительство РФ продлило срок действия льготной ипотеки до 1 июля 2024 года, об этом распорядился в конце 2022 года премьер-министр Михаил Мишустин.
Самые важные и оперативные новости — в нашем телеграм-канале «Ямал-Медиа».