Инвестиции без сложностей: как вложить деньги в акции и сберечь время и нервы
Главное правило личных финансов — диверсификация. Этот термин часто переводят избитой, но правильной фразой: «Не держите все яйца в одной корзине». Если взять инвестиции, логично, что деньги надо хранить в акциях и облигациях разных компаний. Даже если одна из них обанкротится, все остальные останутся на плаву и принесут прибыль. Потери будут минимальны. Но для этого надо самостоятельно собирать портфель, следить за новостями по каждой компании и котировками. Все это отнимает слишком много времени и нервов. Чтобы упростить себе задачу, лучше инвестировать в биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФы, или ETF — exchange traded funds). О них сегодня и расскажу.
Что такое биржевой фонд
Представьте какой-нибудь рекорд книги Гиннеса — на самый большой в мире торт. Несколько десятков кондитеров смешивают тонны ингредиентов, создают башню из крема и бисквита. А потом нарезают торт мелкими кусочками и раздают тысячам зрителей, оплативших входной билет и спонсировавших покупку тех самых ингредиентов. Вот на что похож биржевой фонд.
Как правило, в него входят ценные бумаги десятков и сотен крупных компаний. Общая сумма под управлением исчисляется гигантскими цифрами: это миллиарды долларов десятков тысяч пайщиков. Каждому из них полагается свой кусок. Его размер зависит от объема внесенных инвестиций. А прибыль в процентах у всех одинаковая. Она зависит от того, как будут расти котировки входящих в фонд компаний в будущем.
Сейчас на Московской бирже котируются 140 биржевых фондов. Их число постоянно растет. Рынок развивается. Большинство опытных инвесторов, прошедших через успехи и разочарования самостоятельных инвестиций, чаще всего переходят в стан пассивных инвесторов. Они вкладывают деньги в фонды и перестают пристально следить за рынком.
Четыре плюса БПИФов
Кстати, фонды подходят не только опытным инвесторам, но и новичкам. Тем, кто не хочет тратить кучу времени и нервов на поиск той самой «золотой» акции, которая может как удвоить или утроить состояние, так и увести портфель в большой минус. Вот какие преимущества есть у биржевых фондов.
1. Низкий порог входа
Для сравнения, самостоятельно на 1000 рублей у вас не получится, не то что составить мини-портфель. Получится купить только акции одной компании (минимальный лот на бирже — около 1000 рублей). Да и то не всех. Некоторые ценные бумаги стоят больше. При покупке паев биржевого фонда с этим никаких проблем нет. Вложив всего 1000 рублей, вы покупаете кусочек всего фонда, а значит, мелкие кусочки всех входящих в него компаний.
2. Высокая ликвидность
Это слово значит, что актив легко купить и легко продать в любой момент. На рынке есть много продавцов и покупателей. Плюс есть компания-маркетмейкер, которая обязана совершать сделки, если нет других участников торгов. Операции совершаются мгновенно — за несколько секунд. Этим биржевые фонды отличаются от обычных ПИФов. Там на вывод денег обычно требуется минимум несколько рабочих дней.
3. Широкий набор активов
Фонды объединяют сразу несколько десятков или даже сотен ценных бумаг. Как правило, они привязаны к какому-либо индексу –например, акций технологических компаний США или сырьевых компаний России. Но самыми популярными являются фонды широких индексов. В этом случае вы по чуть-чуть вкладываете в бизнесы всех компаний, которые котируются на той или иной бирже в той или иной стране.
4. Невысокая комиссия
Поскольку биржевые фонды обычно привязаны к индексам, постоянные издержки у них минимальные. Процесс управления во многом автоматизирован. Поэтому комиссия в БПИФах сильно ниже (в среднем — 0,5–1% от суммы), чем в открытых паевых фондах, где берут в 3–4 раза больше.
Пошаговая инструкция
Самое сложное в любом деле — начать. Зная это, рассказываю, какие первые шаги лучше сделать, чтобы не ошибиться.
- Инвестируйте через проверенных участников торгов. Любую модную тему, связанную с деньгами, берут на вооружение мошенники. Чтобы не отдать сбережения тем, кто хочет на вас нажиться, лучше соблюдать определенные правила финансовой безопасности. Открывайте брокерский счет только в крупных банках, имеющих лицензию ЦБ.
- Изучите матчасть. Прочитайте несколько публикаций о том, что такое инвестиции, акции, облигации и биржевые фонды. Как вариант, можете пройти онлайн-обучение на сайте Московской биржи. Это полезно и бесплатно.
- Определите список из нескольких фондов, которым вы готовы доверить свои деньги. Желательно и тут придерживаться принципа диверсификации. Пусть ваши сбережения лежат в разных фондах, инвестирующих в разные ценные бумаги: российские, американские, европейские, китайские.
- Определите начальную сумму, которую вы готовы вложить в ценные бумаги, и ту сумму, которые планируете откладывать на эти цели каждый месяц или квартал. Постоянство — залог успеха и прироста капитала на бирже.
- Используйте налоговый вычет. Если вкладываете деньги на бирже, делайте это через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Он дает возможность получить налоговый вычет — в дополнение к той прибыли, которую приносит фондовый рынок. Подробно о нюансах ИИС я писал тут.
Доведите инвестиции до автоматизма
На волне интереса к инвестициям во многих банках решили упростить процесс для клиентов и создали своего рода «инвесткопилки». Работают они так: клиент задает процент, который хотел бы отправлять на инвестиции — допустим, 10%. Когда приходит зарплата, каждый десятый рубль из нее автоматически переводится на брокерский счет, а оттуда — в какой-нибудь биржевой фонд.
Выбор у этих инструментов пока небольшой: максимум несколько фондов. Но большой плюс в том, что деньги отправляются на инвестиции без участия инвестора: автоматически с зарплаты, аванса или других доходов, приходящих на счет. С каждого поступления 10% (или другая доля, определенная клиентом) вкладываются в паи.
Почему это хорошо? Потому что в инвестициях нужны последовательность и постепенность. Желательно вкладывать деньги в акции и облигации постоянно, потихоньку наращивать инвестиционный портфель, несмотря на ситуацию на фондовом рынке. Но мало у кого это получается. Мешают собственные сомнения: «А вдруг завтра акции упадут, а я вложу на максимуме и переплачу?»; «Ну вот, надо было вчера вкладывать, сегодня уже все очень дорогое». Найти идеальный момент для входа невозможно. А раз так, бездушная автоматика помогает избежать лишних сомнений, сберегает время и нервы, тащит вас к выполнению финансовой цели. Спасибо роботам за это!