Без лимитов: что будет дальше с семейной ипотекой и ценами на жилье
Как решат проблему лимитов по семейной ипотеке
О недопустимости сложностей с выдачей семейной ипотеки заявил Владимир Путин в ходе прямой линии 19 декабря. Глава государства назвал «безобразием» случаи, когда людям отказывают в предоставлении положенного им льготного кредита на жилье. По его мнению, ни семейная, ни сельская, ни IT-ипотека «не должны иметь никаких лимитов».
В Минфине отреагировали на поручение президента внесением изменений в правила семейной ипотеки и исключением механизма лимитов из программы. В ведомстве сообщили, что в декабре 2024 года вопрос с преждевременным исчерпанием лимитов в отдельных банках уже решен. «Сейчас все банки выдают кредиты в рамках общего объема средств по программе. Выдача ни в одном из банков не приостанавливается», — сказано на сайте министерства финансов.
В ведомстве также добавили, что лимиты — это техническая величина, она определяет объем кредитов, которые банки могут выдать в рамках программы. Лимиты нужны для прогнозирования расходов бюджета. В уходящем году на программу семейной ипотеки было направлено 290 млрд рублей, еще 142 млрд дополнительно выделили из резервного фонда правительства.
В 2025 году на эти цели предстоит направить 637 млрд рублей, в 2026 году — 454,1 млрд, в 2027 г. — 358,3 млрд рублей.
По данным статистики, на 1 декабря 2024 года в России выдано 340,2 тысячи семейных ипотек, причем пик пришелся на март–июнь, россияне старались поскорее оформить документы перед июльским ужесточением условий программы. Но и этот ажиотаж не перекрыл показатели 2023-го, тогда семьи взяли в банках 421,6 тысячи ипотечных кредитов.
Теперь получить семейную ипотеку могут только семьи с детьми, в которых есть хотя бы один ребенок до 6 лет или несовершеннолетний ребенок с инвалидностью, а также семьи с двумя несовершеннолетними детьми. Им предложат жилье в регионах с низким уровнем строительства, а также в малых городах с населением до 50 тысяч человек.
Почему в 2024 году банки отказывали в выдаче семейной ипотеки
Приостановка выдачи кредитов по семейной ипотеке произошла осенью 2024 года. В банках решение объясняли отсутствием лимитов. В конце октября об этом заявили в «Сбере», а затем и в ВТБ. В конце ноября в Минфине сообщали, что лимиты на семейную ипотеку в этом году еще остались — 390 млрд рублей из 6,25 трлн. Это значит, что выделенные средства подходили к концу в отдельных банках, так как раньше оператор программы «Дом.РФ» распределял их между кредитными организациями исходя из заявленного спроса, — пишут «Известия».
В середине декабря Минфин утвердил новый механизм распределения лимитов, после чего банки получили возможность использовать общую сумму.
Что сейчас происходит на рынке льготного жилищного кредитования
Об актуальной ситуации на рынке льготного ипотечного кредитования в интервью «Ямал-Медиа» рассказала эксперт по недвижимости Наталья Требина.
«В принципе, отложенный спрос на семейную льготную ипотеку очень большой, люди готовы ее брать. Единственный фактор, которых многих смущает и сильно ограничивает пыл — это первоначальный взнос. Банки поставили следующие условия: либо первоначальный взнос 50%, а для многих это слишком большая сумма, либо 20%, но в основном для зарплатных клиентов. Либо идет субсидирование ставки и повышение цены. Эти факторы заставили многих войти в режим ожидания или в режим поиска денежных средств, чтобы в дальнейшем воспользоваться льготной ипотекой».
Наталья Требина
эксперт по недвижимости
Отмена лимитов по льготным ипотекам: реакция рынка
Отсутствие лимитов по семейной ипотеке сделает ее еще более востребованной и уберет ажиотажный спрос, уверены в «Дом.РФ». При этом ряд экспертов считают, что изменения могут привести к росту выдач по госпрограммам. Не исключено, что число потенциальных заемщиков станет меньше, а требования к ним — еще жестче.
Часть специалистов предполагают, что ипотека для семей с детьми всё же станет доступнее, только если лимитов будет хватать. Спрос при этом восстановится частично, так как программа имеет ограниченную аудиторию.
По мнению автора телеграм-канала «Экономизм» Алексея Кричевского, отмена лимитов по льготной ипотеке принципиально ничего не поменяет и цен на квартиры не снизит. «Ипотека как зависела от ключевой ставки и ставок банков, так и продолжает зависеть. Принципиально здесь ничего не поменяется, просто теперь не будет проблем с тем, чтобы выдача семейной ипотеки стала бесперебойной», — процитировали СМИ комментарий эксперта.
Эксперт по недвижимости Наталья Требина считает, что повышения цен на квартиры большой площади, купленных по семейной ипотеке, избежать не получится.
«Застройщики будут на это реагировать очень радостным повышением цен на крупные квартиры, потому что в последние несколько лет у нас в топе были студии, в лучшем случае — двухкомнатные квартиры. Количество строящихся трех- и четырехкомнатных квартир — минимальное. Их мало, их и задорого взять не так-то просто. Поэтому застройщики просто существенно увеличат стоимость квартир, которые будут покупать по льготной ипотеке в 6%».
Наталья Требина
эксперт по недвижимости
Обычный рынок недвижимости при этом может обойтись без подорожаний. По факту, речь идет даже о существенном удешевлении.
«В декабре традиционно у нас на рынке недвижимости появляется высокий спрос, кто хотел купить или продать, старается это сделать декабрем, а не январем. Сейчас на рынке появился некий спрос и те продавцы, которые сейчас его примут за ажиотаж, будут кусать локти, потому что та история, которая произойдет в январе и феврале, приведет за собой стагнацию рынка, сделки будут только в угоду существенному торгу», — дала прогноз эксперт.
Перспективы развития льготного кредитования
В 2025 году в России могут появиться новые льготные жилищные программы, о планах по их разработке рассказал «Парламентской газете» председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Он заметил, что консультации с участниками рынка и экспертным сообществом уже ведутся. Скорее всего, новые программы будут региональными и «профессиональными», рассчитанными на работников перспективных и дефицитных специальностей.
Ранее Владимир Путин во время прямой линии сообщил о сохранении льготной ипотеки под 2% для жителей Арктической зоны.
Самые важные и оперативные новости — в нашем телеграм-канале «Ямал-Медиа».