Льготная и недоступная: что будет с семейной ипотекой на фоне резкого роста первоначального взноса
Почему ипотека стала менее доступной
Купить собственное жилье с использованием ипотечных программ стало сложнее. Сначала новшества законодательства ощутили на себе заемщики с большим количеством кредитов. В марте Банк России повысил надбавки к коэффициентам риска по ипотеке, напомнила в интервью «Ямал-Медиа» финансовый консультант Юлия Хайдер.
«Тем самым покупатели с высокой долговой нагрузкой (свыше 80% дохода) не смогут брать ипотеку. Кроме того, повысилась ключевая ставка и, соответственно, ставки по ипотеке стали 20—23%, что существенно снижает ее привлекательность. С 1 июля отменена программа льготной ипотеки, действующая сейчас программа «Семейной ипотеки» позволяет получить ставку 6%, но рассчитывать на нее могут только семьи с детьми до шести лет. Увеличение первоначального взноса до 50% внесет дополнительный вклад в причины снижения привлекательности покупки нового жилья».
Юлия Хайдер
инвестиционный советник, финансовый консультант
Жилье тоже подросло в цене. Ранее Минстрой утвердил новый норматив стоимости одного квадратного метра. Во втором полугодии этот показатель вырос на 11,7% и составил чуть более 109 тысяч рублей. В июле за один «квадрат» жилой площади москвичам нужно было заплатить 171,7 тысячи рублей, жителям Московской области — 153,1 тысячи, Петербурга — 165,3 тысячи.
То есть семье с двумя детьми для покупки трехкомнатной квартиры площадью 80 «квадратов» в столице необходимо в среднем 13,7 миллиона рублей, а в Ленинградской области — 10,3 миллиона.
Материнский капитал и ипотека
Семьи с детьми при покупке квартиры часто рассчитывают на материнский капитал. Однако его может не хватить, если у молодых родителей нет серьезных сбережений. Финансовый консультант привела простой пример расчета. Размер маткапитала на двоих детей в 2024 году составляет 833 024 рубля, при этом в среднем для покупки квартиры с первоначальным взносом 50% нужно иметь в запасе минимум четыре, а лучше 4,5 миллиона рублей. «Кроме того, с ростом стоимости жилья растут и ежемесячные платежи. Они могут составлять от 85 тысяч до 140 тысяч рублей, что является существенной нагрузкой на семьи, в которых часто работает один взрослый», — пояснила эксперт.
Стоит ли брать льготную ипотеку в 2024 году
По мнению Юлии Хайдер, доступность ипотеки будет снижаться и далее, а вот предпосылок к падению стоимости квадратных метров пока нет. Прогноз о дальнейшем повышении ключевой ставки также работает не в пользу потенциальных заемщиков.
«Семьям, которые хотят взять льготную ипотеку в 2024 году, я советую поторопиться, так как тенденции к снижению стоимости жилья пока нет, а рост требований к заемщикам увеличивается. Кроме того, возможно дальнейшее увеличение требований к размеру первоначального взноса при росте ключевой ставки. Это будет необходимо для сохранения допустимой кредитной нагрузки заемщиков».
Юлия Хайдер
инвестиционный советник, финансовый консультант
Семейная ипотека и лимиты
По данным «Известий», до конца года в распоряжении российских банков есть еще 427 миллиардов рублей на выдачу кредитов по семейной ипотеке. Правда, хватит их только до ноября. Шансы получить ссуду выше у тех, кто уже записался на сделку до исчерпания лимитов.
В Минфине пока не приняли решения о дополнительном финансировании госпрограммы. При этом на середину сентября 2024 года у большинства крупных банков лимиты почти выбраны, а выдача ипотечных займов приостановлена.
Участники рынка также предположили, что прекращение финансирования может негативно сказаться на перспективах всего строительного рынка, включая возможное снижение объемов возводимого жилья. Не исключено, что дефицит лимитов сможет подтолкнуть застройщиков к поиску новых способов стимулирования продаж. Возможно, к концу года девелоперы предложат клиентам новые скидки и акции.
Ранее эксперты предупреждали, что отмена льготной ипотеки может привести к дестабилизации рынка недвижимости.
Самые важные и оперативные новости — в нашем телеграм-канале «Ямал-Медиа».