Обыграть инфляцию. Три способа, которые помогут сохранить сбережения
По данным Росстата, инфляция с начала года составила 12%. За неполные четыре с половиной месяца. Это рекорд за долгое время. По итогам года в ЦБ прогнозируют, что цены вырастут на 18-23%. Как в таких условиях спасти сбережения от обесценивания? Приведу три реальных способа. Можете использовать любой из них или все три сразу.
1. Банковские вклады
Не надо сразу смеяться. Сейчас все объясню. С начала года инфляция сильно разогналась. Мы все это заметили. Но есть хорошая новость — темпы роста цен замедляются. Причем довольно быстро. За первые две недели мая инфляция составила всего 0,15%. Практически нулевой рост.
Это связано с двумя причинами. Во-первых, эффект высокой базы. Когда цены вырастают очень сильно, начинает работать кривая спроса и предложения. Желающих покупать дорогие товары и услуги становится все меньше. Продавцам приходится снижать запросы.
Во-вторых, укрепляющийся рубль привел к снижению цен на импортные товары. Доллар подешевел не на 10%, а вдвое. Это не могло не отразиться на ценах.
Таким образом, есть большая вероятность, что в ближайшие 12 месяцев доходность по вкладам перекроет рост цен. В крупных банках еще можно найти предложения под 12-13% годовых. Если у вас остались свободные деньги, разместите их под относительно хороший процент. Ставки будут быстро снижаться. В банках отслеживают все тенденции и переплачивать не собираются.
Наиболее выгодные предложения есть на портале «Финуслуги». Это проект Московской биржи — маркетплейс финансовых продуктов от небольших банков, который контролируется ЦБ. Все вклады там застрахованы. Их можно сделать онлайн. Плюс получить дополнительно 5% годовых за открытие первого вклада.
2. Российские акции
Да, сейчас фондовый рынок выглядит лотереей и казино. Но суть любой биржи в том, что там торгуются крупные компании. Это реально действующий бизнес. Тот, который прошел жесткий естественный отбор. Большинство компаний, представленных на нашем фондовом рынке, приносят прибыль, а не убытки. Рост цен они всегда могут переложить на потребителей. То есть, акционеры, если не выиграют, то, как минимум, не проиграют от растущей инфляции.
Кроме того, котировки российских компаний в ближайшие годы, скорее всего, будут расти опережающими темпами. Прогноз выглядит излишне оптимистично? Посмотрите на курс доллара! Скажи кто два месяца назад, что за доллар будут давать меньше 60 рублей, его бы приняли за городского сумасшедшего.
Наша валюта окрепла по одной причине — из-за дисбаланса спроса и предложения на рынке. Доходы от экспорта мы получаем в долларах, и они выросли благодаря высокой стоимости нефти и другого сырья. А расходы на импорт снизились, потому что привезти что-либо в страну теперь затруднительно. Отсюда и перекос.
Примерно то же самое может произойти и с котировками российских компаний. Большинство частных инвесторов в России раньше спекулировали на американском рынке. Сейчас таких героев будет меньше. В первую очередь, из-за юридических рисков. Мало кто захочет в перспективе потерять свои деньги, вложенные в западные компании. Многие инвесторы переориентируются на российские акции. А их не так уж много. Крупный бизнес — это от силы 50 компаний. Идеальная ситуация относительно высокого спроса и ограниченного предложения. В таких условиях рост котировок может сильно превысить размер инфляции.
3. Гособлигации
Несмотря на все возможные перспективы, вкладывать деньги в акции — всегда риск. Ситуация может измениться в любой момент. Котировки медленно растут, но очень быстро падают. Исключать форс-мажора нельзя.
Если не хотите рисковать, но при этом надеетесь обогнать инфляцию, вложите деньги в государственные облигации. Доходность по ним отличается, зависит от сроков и спроса на конкретную бумагу, но есть специальные облигации, которые привязаны к инфляции.
А если купить их не на обычный брокерский счет, а использовать индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), можно получить налоговый вычет. Государство пока не отменило этот щедрый механизм, значит им нужно пользоваться.
В ближайшее время власти могут запретить покупать на ИИС зарубежные ценные бумаги. А по российским, наоборот, сделать послабления. К примеру, увеличить годовой лимит, с которого можно будет получить вычет. О том, как работает механизм ИИС, я подробно писал в одной из предыдущих колонок.
При этом бояться, что будет дефолт, о котором сейчас часто говорят, не нужно. Если кому деньги и не вернут, так это иностранным кредиторам. Расплатиться с внутренними кредиторами государство сможет в любой момент.
Вопрос на засыпку: А, может, всё перевести в доллары, пока они дешевые?
Ситуация с курсами валют действительно аномальная. Две недели назад я объяснял, почему так произошло. Сегодня, пока я пишу этот текст, доллар стоит меньше 60 рублей. И где «дно», уже не может предсказать никто. В таких условиях многим может показаться, что сейчас самое время поспекулировать: купить дешево, чтобы потом продать дороже. И тем самым обыграть инфляцию.
С одной стороны, предпосылки для роста курса доллара во второй половине года действительно есть. С другой — сейчас ничего нельзя сказать наверняка. В любом случае, принимая решение, во что вкладывать деньги, помните два простых правила.
- Деньги в любой валюте, просто лежащие на текущем счете, всегда будут хуже инструментов, приносящих хоть небольшой, но пассивный доход.
- Предсказать будущее не может никто, поэтому лучшая стратегия для инвестора — диверсификация.