Последний вагон: стоит ли хватать льготную ипотеку прямо сейчас
Экономист спрогнозировал снижение цен на жилье в середине 2024 года
Льготной ипотеки уже нет
О завершении льготных программ ипотеки в установленные сроки напомнил директор департамента финансовой политики Минфина РФ, пишут «Известия». Единственным исключением будет семейная программа, которую продлят до 2030 года. Так власти еще раз обозначили ключевой принцип: ипотека станет адресной.
Спикер Госдумы Вячеслав Володин во время отчета главы Банка России Эльвиры Набиуллиной еще раз подчеркнул, что главная цель ипотечного кредитования — сделать жилье доступным. Но, по мнению парламентария, она сейчас не достигается, пишет «Российская газета».
Володин отметил, что в конце 2023 года для устойчивого развития рынка ипотечного кредитования ЦБ РФ ужесточил требования к банкам, намеренно снижающим ставки на высокорисковые кредиты. Фактическая стоимость недвижимости при таких условиях завышалась на 20—30%, что привело к массовому росту цен на «первичке». Кроме того, за последние два года доля ипотеки, выдаваемой людям с высокой задолженностью, увеличилась в полтора раза. Выросли и сроки кредитования: многие стали брать ипотеку на максимальные сроки, чтобы справиться с ежемесячными платежами.
По мнению Володина, парламентарии вместе с Центробанком и правительством могут найти решение этой проблемы. «Надо чтобы человек мог приобрести жилье через льготную или обычную ипотеку, просто имея такие возможности, но не попадал бы в кабалу, работая всю жизнь на жилищный кредит», — добавил спикер.
В топе-20 банков средневзвешенная ставка по ипотеке, по данным «Дом.РФ» на конец марта 2024 года и с учетом 16-процентной ставки рефинансирования Банка России, составляет:
- на новостройки — 16,77%
- на вторичное жилье — 16,95%
Ипотечные ставки: кто больше
Льготные программы «под занавес» действительно успели набрать обороты по рекомендациям ЦБ РФ — и не в пользу заемщиков. Ипотеку с господдержкой на «первичку» дают со ставкой 8%, но первоначальный взнос составляет уже 30% от суммы кредита. Семейную — под 6% и с 20% взноса, «айтишную» — под 5% с тем же взносом.
Самый строгий лимит — у ипотеки с господдержкой: на 6 млн рублей возможностей купить качественное жилье, особенно в больших городах, мало. Лимит для «семейников» — 6 млн в регионах и 12 млн рублей в Москве и Петербурге, для IT-специалистов — до 9 и 18 млн соответственно.
По Арктической и Дальневосточной ипотекам процентная ставка по-прежнему не превышает 2% годовых, первоначальный взнос — от 20%, срок кредита — до 20 лет, лимит — до 9 млн рублей. Эти программы действуют до конца 2030 года.
Нужно ли срочно брать льготную ипотеку
Общий объем одобренных ипотечных кредитов по итогам первого квартала 2024-го составил почти 3,17 трлн рублей, что на 0,75% больше, чем в первом квартале 2023-го. Только за март банки выдали гражданам кредитов на 1,3 трлн рублей. Это на 271,2 млрд рублей больше, чем в феврале, или на 26,1%. Однако в тот же период банки отказывали в ипотеке каждому второму заявителю.
Риэлтор и эксперт по недвижимости Наталья Перескокова в беседе с «Ямал-Медиа» объяснила, почему сейчас не стоит торопиться с ипотекой «для галочки».
«Нужно ли брать ипотеку ради самой ипотеки? Категорически нет. Ипотека — это инструмент для решения определенной проблемы или вопроса. Если нет неотложной потребности, брать ипотеку просто ради процесса не имеет смысла. Даже при наличии льготных программ следует внимательно оценивать их целесообразность».
Наталья Перескокова
риелтор
Единственный вариант, когда можно пойти на льготную ипотеку без необходимости, — инвестирование, например, для сдачи в аренду или перепродажи, считает эксперт.
«Если речь идет об инвестициях, возможно, это имеет смысл, но здесь возникает вопрос: каковы цели и потребности? В зависимости от этого необходимо принимать решение. Если решились брать, стоит учитывать факторы вроде размера города, инфраструктуры, спроса и предложения на рынке недвижимости. Рынок крупных городов и малых городов существенно отличается».
Наталья Перескокова
риелтор
Закрытие льготной ипотеки: как отреагирует рынок
Экономист, доктор бизнес-администрирования Валерий Корнеев пояснил «Ямал-Медиа», что учетную ставку ЦБ РФ этим летом могут снизить, что само по себе сбалансирует рынок. А льготная ипотека уже сейчас бьет по карману: увеличивается не только первоначальный взнос, но и сроки кредитования.
«С экономической точки зрения я бы порекомендовал воздержаться от принятия решения об ипотеке в настоящее время. Наблюдения экономистов указывают на предстоящую серьезную коррекцию цен на недвижимость в ближайшее время. Ожидается, что в середине года произойдет снижение учетной ставки, что, как мне кажется и как подтверждают другие эксперты, приведет к падению спроса и как следствие к снижению цен. Следовательно, в данный момент нет необходимости спешить, чтобы сэкономить значительные суммы. Средний срок ипотеки уже приближается к 30 годам, при таких ставках и сроке стоимость объектов увеличивается в 3—3,5 раза, поэтому стоит воздержаться от поспешных решений. Ваши деньги еще вам пригодятся».
Валерий Корнеев
экономист
В то же время Виталий Костюкевич, директор департамента розничного бизнеса Абсолют Банка, подчеркнул в беседе с «Известиями», что ключевую ставку выше 12% можно считать фактически запретной для потенциальных ипотечных заемщиков. Это отразится на деятельности застройщиков. К тому же строительный сектор влияет на объем производства и уровень занятости в смежных отраслях. Поэтому необходимо учитывать и их интересы.
В целом эксперты рынка считают, что действие льготных программ стоило бы сохранить как минимум до снижения ключевой ставки до 10%, особенно в проблемных регионах и для отдельных категорий граждан.
Ранее в Госдуму внесли законопроект по вкладам, позволяющим копить на первый взнос по ипотеке.